Займ Что Это Такое

Что выгоднее – кредит или займ?

Содержание:

Займ Что Это Такое

Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.

Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:• возраст от 21 года;• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;

• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:• паспорт; • справку 2-НДФЛ или по форме банка;

• СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Внимание!

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте.

Важное!

Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом.

Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.

Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно.

А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента.

Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.

Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту.

И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

• срочность – деньги выдаются на определенный срок;• платность – за использование средств начисляются проценты;• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;

• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Выводы

Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.

Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.

05 Декабрь 2013

Преимущества и недостатки микрокредитования

Совет!

Микрокредитование представляет собой одну из самых популярных и востребованных среди отечественных потребителей финансовых услуг, суть которой заключается в выдаче небольших сумм заемных денежных средств на короткий срок. В России большая часть заёмщиков, пользующаяся услугами микрофинансовых организаций, это физические лица, берущие заем наличными чаще всего на покупку техники или неотложные нужды.

28 Июль 2016

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/chto-vugodnee-kredit-ili-zaym/

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

Что такое займ?

В современном мире займы стали частью повседневной жизни людей. Все больше клиентов обращаются в МФО за финансовой поддержкой. Это обусловлено повышением качества услуг, которые предоставляют займодатели. В данной статье мы расскажем вам что же такое займ, как можно его оформить, и на что необходимо обратить внимание при выборе микрофинансовой организации.

Займ – это вид сотрудничества двух сторон, в ходе которого займодатель оказывает заемщику финансовую поддержку при условии последующего погашения долга с дополнительными процентами. От конкретных условий заключенного договора будет зависеть сумма займа, сколько необходимо будет вернуть и на какой срок предоставляются денежные средства.

Другое определение можно сформулировать исходя из деятельности МФО. В данном случае займ – это финансовая услуга, которую оказывает компания, работающая в соответствии с законодательством. Претендовать на получение денежных средств в этом случае может определенный круг лиц, которые способны выполнить условия их предоставления. Подобные финансовые услуги можно разделить на:

  1. Государственные.

  2. Коммерческие.

  3. Потребительские.

  4. Банковские.

  5. Ипотечные.

  6. Международные.

При оформлении договора заемщик становится временным полноправным собственником предмета соглашения и может использовать денежные средства на любые цели. Чаще всего люди берут потребительские займы – это определенная денежная сумма, которую заемщик может потратить на какой-либо предмет потребления. Это может быть большая покупка, например, автомобиль, или малая, как новый сотовый телефон.

Что такое онлайн займ?

Благодаря появлению интернета многие финансовые организации активно начали осваивать новые методы работы на рынке услуг, такие как онлайн займы.

Основной отличительной чертой данной сферы является работа с клиентом через интернет, это обеспечивает удобство для потенциальных заемщиков.

В дополнении ко всему, оформление микрозайма онлайн требует минимального количества времени и документов, а требования к клиентам всегда невысокие.

Оформить онлайн займ можно на любом сайте МФО, введя соответствующий запрос в поисковую строку. Также выбрать подходящий вариант можно через специальные каталоги в интернете, один из них вы найдете на нашем сайте Займы Онлайн.

Какие бывают виды займов?

Первая классификация подразделяет займы по временному периоду:

  1. Краткосрочные. Как можно догадаться из названия деньги выдаются на небольшие сроки, как правило, не больше года. Суммы при этом также невелики, но это окупается высоким уровнем доступности данных займов, так как они выдаются по минимальному пакету документов, без справок и поручителей.

  2. Среднесрочные. Деньги выдаются на срок от 1 года до 3 лет, в большинстве случаев данный вид займов имеет целевое назначение. Главным плюсом является то, что клиент может претендовать на крупную сумму при выгодной процентной ставке.

  3. Долгосрочные. Срок от 3 до 30 лет. Данный вид займов выгодно брать при необходимости получения большой суммы денег. При этом займодатель тщательно проверяет потенциального заемщика, что может привести к необходимости сбора большого пакета документов и внесения определенной суммы залога.

Интересное:  Как Создать Свой Кошелёк На Webmoney

Второй признак, по которому подразделяют займы – по обеспечению:

  1. Необеспеченные. Низкие требования к заемщикам, отсутствие необходимости искать поручителей или предоставлять доказательства наличия дохода. Недостаток – возможность получить отказ в выдаче денежных средств.

  2. Обеспеченные. В этом случае МФО получает от клиента гарантии выплаты долга в виде поручителей, залога, сбора дополнительных документов. Чем больше будет гарантий, тем выше шанс получить положительное решение по заявке на займ.

Классификация по видам договоров подразумевает различие по следующим пунктам:

  1. Процентные. Помимо основной суммы долга, заемщик обязуется вернуть дополнительные проценты согласно заключенному договору.

  2. Беспроцентные. В этом случае клиент должен вернуть только ту сумму, которую брал.

  3. Целевой займ подразумевает указание в договоре на что должна быть потрачена сумма денежных средств, которую предоставляет займодатель, такое условие помогает получить определенные льготы для заемщика.

  4. Товарный. В качестве займа выступает имущество.

По способу получения можно выделить:

  1. Получение денег в офисе МФО.

  2. Дистанционные займы, оформленные через интернет.

В зависимости от суммы денежных средств выделяют:

  1. Микрозаймы. Сумма в среднем не превышает 30 тысяч рублей.

  2. Стандартные. До 100 тысяч рублей.

  3. Крупные. Более 100 тысяч.

Как оформить заявку на займ?

Оформить заявку на получение займа можно оформить либо в офисе МФО, либо на официальном сайте через интернет. В первом случае клиенту необходимо предварительно узнать адрес и прийти на место для оформления договора, там консультант предоставит всю необходимую информацию и, при одобрении заявки, вы сразу получите наличные на руки.

Для получения денежных средств онлайн необходимо найти подходящую компанию, ознакомиться с условиями договора и оформить специальную анкету.

Как правило, готовая форма уже имеется на сайте и вам остается только заполнить обязательные поля.

После этого ваша заявка будет какое-то время рассматриваться и в случае положительного решения, деньги можно получить различными способами, например, займ на карту.

Внимание!

Стандартная форма заявки подразумевает предоставление клиентом следующей информации:

  1. Необходимая сумма денежных средств.

  2. Срок возврата долга.

  3. Паспортные данные.

  4. Информация о прописке и фактическом месте проживания.

  5. Выбор способа получения денежных средств.

Важные моменты при выборе МФО

Перед обращением в МФО в первую очередь необходимо проверить, входит ли компания в официальный реестр организаций ЦБ. После этого нужно выполнить несколько пунктов:

  1. Ознакомление с реквизитами компании.

  2. Изучить отзывы клиентов и особенно, должников, чтобы выяснить как работает конкретная компания.

  3. Изучить условия договора.

  4. Рассчитать с помощью калькулятора займов сумму, которую необходимо будет вернуть.

  5. Подобрать удобный способ погашения долга.

  6. Если вы планируете погасить займ досрочно, то стоит удостовериться в наличии такой возможности.

  7. Узнать о возможности пролонгации, улучшения кредитной истории и прочих дополнительных услугах, которые может предложить МФО.

Внимательный и серьезный подход очень важен в любых финансовых вопросах, действуя грамотно и осторожно у вас не возникнет никаких проблем при оформлении займа и последующем его возврате.

Источник: https://ZaimyOnline.com/stati/chto-takoe-zajmy/

Что такое займ? Подробный разбор

В статье рассказывается о том, что такое займ, зачем его берут, и разбирается тема популярных в наше время микрокредитных организаций.

Древние времена

Если рассматривать такую тему, как кредиты и взятие денег в долг под проценты, то подобные обязательственные отношения существуют с незапамятных времен. Постепенно с развитием общества в нем появилось множество моральных и социальных аспектов, которые присущи разумным существам. К примеру, патриотизм, безвозмездная помощь близким, какие-то моральные обязательства и прочее.

С развитием товарно-денежных отношений также появлялись зажиточные люди, которые могли дать другому лицу материальные ценности с условием обязательного возврата в более крупном размере, обычно зависящем от времени, на которое берется долг.

Такие люди назывались ростовщиками, и естественно, делали они это не без выгоды – все дело в процентах, или же имуществе, под залог которого брался заем.

Часто ростовщики, видя безвыходное положение, умышленно назначали невыгодные для заемщика условия, поэтому в обществе к ним всегда относились по большому счету негативно.

Банки

Значительно позже появились первые банки, которые заключали договор займа и отличались от ростовщиков четкими условиями, которые контролировали власти, а также возможностью постепенного роста вкладов или иных банковских операций.

В наше же время практически во всех развитых странах мира банки предлагают различные кредитные услуги, и это давно стало привычным: несмотря на высокие проценты, люди все равно пользуются ими из-за удобства моментального получения средств.

Также в последнее время стали популярны организации, которые выдают моментальные займы. Так что такое займ? В чем его отличие от кредита и как его можно получить, даже не выходя из дома, например, на банковскую карту? В этом мы и разберемся.

Определение

Для начала разберем терминологию.

Заем – это определенный вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона передает другой в собственность или временное управление какие-то материальные ценности – деньги, имущество, с условием обязательного возврата в течение указанного срока.

Подобный договор может быть как безвозмездным, так и платным, и обычно за подобную услугу взимаются проценты. К примеру, если человек берет заем в размере 1000 рублей, то вернуть должен 1500 рублей. Так что теперь мы знаем, что такое займ.

Суть вопроса

Но если есть кредиты, зачем берут займы? Все дело в том, что получение кредита в банке может сильно затянуться и требует многочисленных справок о доходах, чтобы сотрудник банка, выдающий кредит, был уверен в его возврате. К тому же по действующему законодательству процентная ставка и сроки кредита не могут превосходить специально установленные нормы.

Ну а за займом обращаются тогда, когда срочно нужны деньги. Обычно подобные организации выдают их если не моментально, то в течение нескольких часов или дней. И большинство даже не требует справок о доходах и прочих документов. Но за подобное удобство и скорость приходится платить высокими процентами и жесткими сроками. Вот мы и разобрали, что такое займ.

К слову, с подобными микрокредитными учреждениями связано несколько крупных скандалов, потому что условия, на которых они выдают кредиты, сильно отличаются от банковских в худшую для клиента сторону. Но почему же люди все равно пользуются их услугами?

Все дело в высоком проценте одобрения заявок. Крупные банки имеют в своем распоряжении базу должников и просто лиц, имеющих или когда-то оформлявших на себя кредиты, и в зависимости от кредитной истории выносят решение — сотрудничать с клиентом дальше или нет.

Важное!

Проще говоря, безработному человеку с непогашенными кредитами или иными задолженностями почти наверняка откажут. А организации, выдающие микрокредиты, заявку одобрят и заключат договор займа.

Естественно, себе в убыток они не работают, и при накоплении задолженности просто продают долг коллекторским агентствам.

Банковская карта

С развитием интернета и цифровых технологий недавно появились организации, которые предоставляют срочный заем на кредитную карту. Для удобства все операции производятся через Сеть, посредством заполнения электронных форм на сайте организации. На нем подробно описаны условия получения, процентная ставка, сроки возврата, начисление штрафов за просрочку и прочее.

Отличаются они сроками рассмотрения и документами, которые требуются. Обычно для получения средств нужно указать свои паспортные данные, загрузить скан некоторых документов и контактные данные.

В случае одобрения заявки с клиентом связывается оператор для уточнения деталей, и человек получает заем на карту.

Но при его оформлении нужно быть очень внимательным и подробно изучать все нормативные документы и условия во избежание проблем в дальнейшем.

Источник: http://fb.ru/article/246103/chto-takoe-zaym-podrobnyiy-razbor

Что такое потребительский заем — оформление и особенности. Жми!

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

Потребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Важно знать: сейчас средства выдают не только в банках. Оформляют ссуды и в магазинах техники, и даже в туристических агентствах.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Виды

Разделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

Сейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

Возьмите на заметку: онлайн-заявки рассматривают быстро: уже в течение часа-двух выносят решение. Деньги могут перечислить как на карту, так и на электронный кошелек. Недостаток — возможная задержка переводов.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Совет!

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Следует знать: потребительские займы — самый распространенный вид кредитования.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

Потребительский займ: что это такое и как взять кредит Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/potrebitelskij.html

Займы: что это такое, условия, требования к заемщикам, виды, ответственность, где можно взять деньги без отказа, как получить онлайн

Получение заемных средств в настоящее время стало простым процессом, так как предоставляются они многочисленными организациями и даже частными лицами. Передача денег от одного лица другому с составлением соответствующего договора представлена займом.

Что такое займ

Он представлен процессом, когда один человек на определенный срок берет некоторую сумму денег или имущество у компании или физ лица, причем основным условием для этого выступает возвратность и платность.

В установленное время деньги возвращаются с начисленными процентами или имущество передается обратно в первоначальном виде. Если не уплачивать деньги вовремя, то начисляются пени и штрафные санкции за все дни просрочки. Обычно начисление пени оговаривается заранее в непосредственном договоре.

Что такое займ? myshared.ru

Кто выдает займы

Выдачей денег занимаются разные организации и даже частные лица:

  • банковские учреждения;
  • физ лица;
  • ИП;
  • МФО;
  • учредители разных организаций, но только при наличии соответствующей лицензии.

Важно! Получение денег в каждом случае обладает своими особенностями, а также требования к заемщикам могут значительно отличаться.

Кто может брать займы

Предоставляются деньги частным лицам или компаниям, соответствующим условия кредитной организации. Условия в разных компаниях могут значительно отличаться, но к физ лицам стандартно предъявляются требования:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • высокая платежеспособность и хорошая кредитная история.

Как оформляется

Весь процесс получения средств считается простым. Он реализуется в последовательных действиях:

  • выбирается оптимальное предложение;
  • подготавливаются документы для кредитной организации или частного кредитора;
  • подается заявка;
  • после получения одобрения подписывается договор займа;
  • выдаются заемщику деньги или имущество.

Как правильно оформить займ? notariat.ru

В соответствии с договором займа требуется возвратить взятые деньги с процентами в установленный срок. Образец договора, можно скачать ниже.

Особенности займов

Они могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет, а также нередко предоставляются какими-либо ценными предметами. Допускается оформлять данный договор устно, но если передаваемые деньги по размеру превышают 10 МРОТ, то непременно формируется письменный документ.

Для этого используется стандартная форма документа. Важно! Договор может оформляться между юридическими лицами или физ лицами.

Отличие займа от кредита

К основным отличиям между этими кредитными продуктами относится:

Займы Кредиты
Допускается оформлять в устной форме Непременно выдается с составлением кредитного договора строго установленной формы, который подписывается обеими сторонами
Может предполагать передачу не только денег, но и разных ценностей Предоставляются исключительно средства
Может быть беспроцентным Обязательным условием является оплата процентов, размер которых зависит от размера заемной суммы
Допускается составлять между физ лицами Одна сторона сделки непременно должна быть юр лицом
Могут отсутствовать сведения об ответственности и правах сторон Ответственность сторон, их права и обязанности обязательно прописываются в кредитном договоре

Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.

Ответственность за просрочку

В ст. 811 и 395 ГК имеется информация о том, что если в самом договоре отсутствуют сведения об ответственности сторон, то допускается начислять законную неустойку.

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Интересное:  Как Восстановить Пароль От Карты Втб

Она рассчитывается с применением ставки рефинансирования. Штрафы выступают в качестве гарантии возврата средств, а также воздействуют на должника, чтобы он быстрее вернул долг.

Сходства и отличия кредита и займа, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, займы представлены во многих видах и обладают значительными отличиями от кредитов. Они могут выдаваться различными организациями или людьми, а также их получателями могут быть физ лица или компании. Допускается не оформлять передачу денег в письменном виде.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/zajmy/chto-eto-takoe.html

Что такое заем или займ?

Подробности: | 639

Начиная еще с незапамятных советских времен, единственным местом, где можно было оформить кредит, были банки.

В стабильное время советской власти, банковские договора кредитования, отличались своей достаточно честной позицией в отношении клиента.

В последующие годы, расцвета, жесткого ведения бизнеса, в договорах кредитования, стали появляться всяческие скрытые уловки, на которые попадались невнимательные клиенты банков, и что позволяло банкам получать дополнительные прибыли.

Уловок такого плана у непорядочных банкиров имеется масса, перечислять их не имеет смысла, тем более, что после выхода недавнего Федерального закона, число банков, любителей нажиться на ротозействе клиентов, заметно снизилось.

Внимание!

В настоящий момент, в соответствии с законодательством РФ, при составлении кредитного договора, все условия договора, касающиеся непосредственно финансовой стороны, должны быть прописаны на первой странице договора.

Ни каких примечаний, напечатанных мелким шрифтом, влияющих на изменение окончательной суммы платежа по кредиту, в договоре быть не должно. Основная масса банков, особенно солидные банки, придерживаются этого закона, но, к сожалению далеко не все.

Оформить заем или займ в банке, процесс довольно непростой, требующий немало времени и порядочный портфель документов, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента. Поэтому, основная масса клиентов банков, это граждане желающие получить долгосрочный заем в виде солидной суммы. Правда последнее время, банки обратили свое внимание и на краткосрочные займы «до зарплаты», видимо из-за их высокой экономической эффективности.
Конкуренцию банкам в сфере микрокредитования, в последнее время, составляют микрофинансовые организации.

Заём или займ в МФО (микрофинансовой организации)

В середине 2010 года, правительство РФ, своим указом, узаконило деятельность микрофинансовых организаций на территории страны, введя для них определенные ограничения и обязанности. С этого времени банкиры ощущают постоянно растущую конкуренцию со стороны МФО, в определенном секторе услуг кредитования.

Это связанно с тем, что процедура оформления микрокредита в МФО, на порядок проще, чем оформление такого же кредита в банке. К тому же, доступность займов в микрофинансовых организациях куда выше. Возрастные ограничения и другие требования к клиентам МФО, гораздо лояльнее чем в банках.

Кроме того, получить заем в МФО, имеют возможность клиенты с не очень хорошей кредитной историей, которым отказали в кредите банки.

Многие солидные банки создают свои дочерние микрофинансовые организации, которые при своей высокой экономической эффективности, и при жёсткой политике ЦБ, в последнее время, помогают поддерживать положительный баланс в работе основного банка.

Что такое онлайн заем или займ?

Доступность оформления займов и скорость одобрения заявки на заем, связанна еще и с постоянным совершенствованием и улучшением обслуживания клиентов в МФО. С появлением новых IT- технологий, появилась возможность оформить заем в онлайн режиме, то есть не выходя из дома.

Во многих банках то-же есть такая услуга, но в отличии от МФО, для заключения окончательного договора, клиенту все равно приходится посетить офис банка.
Возможность оформить договор займа и получить деньги не выходя из дома, значительно повысила привлекательность МФО.

Для оформления договора через интернет, в большинстве случаев, нужно иметь только паспорт и доступ к соц сетям. В большинстве случаев, при переводе денег на карту, электронный кошелек или счет, необходимость посещать офис отпадает совсем.

Процесс оформления онлайн займа во всех МФО примерно одинаков, и может иметь только незначительные различия.
В настоящее время существует множество банков и МФО готовых оказать услуги кредитования в режиме онлайн.

С наиболее полным перечнем банков и МФО, а так же с условиями кредитования в них, можно ознакомиться на страницах этого сайта. Как пример можно представить наиболее известные микрофинансовые организации.

 

Источник: https://zamutis.ru/novosti/97-chto-takoe-zajm

В чем разница между кредитом и займом, в чем сходство этих понятий?

Кредиты и займы – важные составляющие любой экономической модели. Являясь субъектом денежного оборота, каждый человек хоть единожды получал или отдавал деньги в долг. Финансирование необходимо как для бизнеса, так и для граждан.

Что такое кредит и займ?

Займом или кредитом называются экономические отношения, связанные с передачей в собственность денег, товаров или вещей с обязательным условием их возврата, спустя определенное время возмездно или безвозмездно. Граждане и организации выступают субъектами таких правоотношений.

На первый взгляд, кредит и займ – сходные термины, однако уже на стадии определения субъектов правовых отношений и начинаются основные различия.

Экономические отношения развиваются настолько стремительно, что постоянно появляются новые виды финансовых услуг, со своими нюансами и отличительными чертами, поэтому одной общей классификации терминов кредитов и займов не существует. Если обратиться к истории, то займы были еще до изобретения денег. А вот термин «кредит» появился уже с возникновением банковской системы, характерной для современности.

Сходства и различия между кредитами и займами можно описывать на основании сложившейся практики.

Срок договора

Краткосрочные и долгосрочные кредиты и займы определяются по периоду использования. Краткосрочные – это кредиты, которые предоставлены на срок до полугода. В долгосрочных займах периоды исчисляются годами.

Цель расходования финансовых средств

Кредиты и займы бывают целевыми и нецелевыми. Два вида долговых обязательств различаются по целевому назначению. Для получения целевого займа обязательным условием является указание конкретных потребностей, на которые выдаются деньги.

В таких случаях тот, кто предоставляет деньги, контролирует целевое использование кредита. Кроме того, он может, минуя должника, произвести оплату напрямую получателю денег, например, застройщику при ипотеке. Что касается нецелевого займа, то его использование – это личное дело клиента.

Процентная ставка

Оба вида долговых обязательств бывают с фиксированной или плавающей процентной ставкой. На протяжении всего периода пользования деньгами фиксированная ставка неизменна, а плавающая ставка изменяется в зависимости от обстоятельств, определенных сторонами в соглашении. Например, в связи с колебанием курса валют или ставки рефинансирования.

Факт! Плавающая ставка используется в долгосрочных кредитах.

Обеспечение

Оба долговых обязательства бывают с обеспечением исполнения обязательств и без обеспечения. В качестве обеспечения используются залог или поручительство. В МФО обычно выдаются денежные средства без залога и без поручительства, в банках при выдаче крупных сумм денег требуется один или два варианта обеспечения. Залог – это один из способов обеспечения обязательств по заему или кредиту.

Факт! Залогом выступает недвижимое или движимое имущество, которое имеет определенную ценность.

Залог бывает с передачей залогодержателю имущества или без. В этом случае оно остается в пользовании у залогодателя. Ярким примером залога с оставлением предмета залога в пользовании у залогодателя является ипотека. Наличие залога характерно для долгосрочных кредитов и для частных займов.

Способ погашения

Есть кредиты с единовременным, дифференцированным или аннуитетным погашением. Выплата, включая основной долг и начисленные проценты, по истечении срока пользования займом – это единовременное (разовое) погашение.

Дифференцированные и аннуитетные присущи долгосрочному кредитованию, когда оплата по кредиту производится еженедельно или ежемесячно. Размер оплаты с каждым платежом снижается за счет уменьшения размера основного долга, а, следовательно, и процентов – в этом заключается смысл дифференцированного платежа.

Для аннуитетных платежей характерна постоянная сумма к оплате в течение всего периода оплаты, меняется только соотношение размера заемных средств и процентов.

Ответственность за нарушение соглашения

Наиболее распространенное нарушение по обязательствам договора займа – это невыплата заемщиком долга кредитору или несвоевременный возврат денежных средств. Помимо начисления процентов за пользование заемом, договором может быть предусмотрена неустойка, которую начисляют на основную сумму долга.

Как правило, неустойка выражена в пени за каждый день просрочки, начиная с момента возникновения обязанности по оплате долга до момента фактического погашения долга.

Пеня исчисляется в процентах, и ее размер определяется сторонами в договоре. Исходя из практики, размер пени составляет около 0,1 % от стоимости невыполненного обязательства по договору.

Вместо пени договором может быть предусмотрен штраф, который может быть выражен любым способом по договоренности сторон – в процентах от суммы долга или в твердой сумме.

Факт! Отличается штраф от пени тем, что это не ежедневное начисление, а единовременная выплата.

Что касается ответственности кредитора, то в соглашениях о заеме ее нет, так как единственной обязанностью кредитора является передача денег заемщику.

Важное!

Если кредитное соглашение подписано, а кредитор так и не передал деньги в долг, то заемщик вправе расторгнуть кредитный договор и в некоторых ситуациях взыскать с кредитора реальные убытки, вызванные неперечислением денег.

По соглашению о заеме привлечь займодавца к ответственности за непередачу предмета залога невозможно, поскольку нет передачи денег в долг – нет договора залога, а значит, и нет обязательств, которые нарушены.

Чем отличаются два вида финансирования?

Заем – это понятие, которое объединяет в себе и кредит, и ссуду. Проще говоря, по принятой классификации кредит – это одна из разновидностей займа.

Чтобы понять различия между займом и кредитом, следует отметить особенности, которые присущи и характерны только для этих отношений:

  1. Займодавцем по кредитному договору может быть исключительно банк или организация, которая уполномочена на такой вид деятельности специальным документом – лицензией. В соглашении о займе займодавцами выступают юридические или физические лица, и они не обязаны проходить аккредитацию.
  2. Несоблюдение условия по письменному заключению кредитного договора влечет ничтожность сделки. При займе не обязательно заключать письменное соглашение.
  3. Кредит не может быть безвозмездным, а заем может.
  4. Предметом кредитного соглашения являются исключительно деньги, а взаймы можно предоставить и вещи.

Кредитное соглашение считается заключенным в тот момент, когда обе стороны пришли к договоренности по всем условиям и свое согласие подтвердили визированием договора до передачи предмета кредита. Моментом заключения договора займа является передача одной стороной предмета сделки второй стороне, то есть фактически это момент исполнения договора.

Источник: https://finhow.ru/credits/kredity-i-zajmy/

Займы это что такое

 

Займы это что такое? Что такое онлайн займы — это мини кредитование удаленного доступа через сеть интернет, в большинстве случаев требования по личному присутствию заемщика с документами в микро-финансовой организации (М.Ф.О) не требуется. Главное преимущество такого вида займов это значительная экономия Вашего времени.  

Сейчас воспользовавшись услугой онлайн кредитования по России уже не нужно выделять личное время на поездки в офисы, высиживать в очередях и предоставлять много документов, а если заемщик проживает крупном мегаполисе, то взять кредит в Москве не составит проблем.

Для того чтобы оформить заявку на займ

нужен компьютер с интернетом для отправки онлайн анкеты, под рукой нужно иметь оригиналы документов для заполнения, обязательно наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Вся процедура заполнения и отправки онлайн анкеты даже у неподготовленного человека займет минут 10-15 и выполняется, не выходя из дома, работы!

Когда у Вас появилось острая необходимость взять срочный заем, что первое приходит в голову? Правильно, займу немного денег у родственников  или друзей и потом отдам, но как правило приходится долго объяснять зачем понадобились деньги срочно и не факт что найдется нужная сумма денег для того чтобы вырвать из семейного бюджета.

Займы исключительно через интернет

Сейчас все это не нужно, не нужно звонить близким и знакомым, не нужно обходить банки которые находятся рядом в поисках лучшего кредитного предложения. Можно просто открыть интернет и найти быстрый займ на выгодных для Вас условиях по сумме, сроку и вариантам получения.

От Вас потребуется только одно, приложить усилия и правильно и полноценно оформить онлайн заявку на деньги под проценты. В классических случаях, после оформления и одобрения онлайн займа, вам быстро, практически мгновенно переведут деньги на банковскую карту или на Ваш счет в банке, после чего можно воспользоваться деньгами по своему усмотрению.

Несомненный плюс web кредитов это круглосуточная доступность 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Как оформить займ онлайн

В классическом варианте, заявка на займ оформляется на сайте выбранной Вами М.Ф.О в виде анкетирования, в которой указываются основные данные: Фамилия, Имя, Отчество, дата рождения, место проживания и так далее.

Желательно при заполнении не делать орфографических ошибок и заполнять нужные поля правдоподобно, ведь именно на основе этой информации микро-финансовые организации в ручном режиме проверки или в автоматическом режиме с помощью современного оборудования и программ будут принимать решение выдать займ или отказать в займе практически мгновенно.

Как думаете, что решит, допустим, проверяющая программа, когда «увидит» в поле анкеты город надпись «Масква», вместо «Москва»? Решение однозначно, скорее всего, откажут.

После всех проверок свое решение заемщику сообщают по телефону, по электронной почте либо через личный кабинет на портале компании. В случае ответа «займ одобрен», денежные средства будут перечислены Вам тем способом, который был указан при составлении анкеты.

Какие бывают займы гражданам России

Для тех кто еще не пользовался удобным и быстрым способом взять небольшую сумму денег в кредит рассмотрим какие бывают виды онлайн займов? Выделим наиболее популярные виды займов через интернет и наличными:

С оформлением через интернет можно получить:

  • Онлайн займ на карту или на Ваш банковский счет
  • Наличными деньгами с доставкой на дом, работу
  • Займы онлайн на оплату услуг или покупку товара через интернет
  • Интернет займ на электронные кошельки, виртуальными деньгами, поддерживаются популярные системы — Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги.

Условия выдачи интернет займа под проценты

Можно выделить несколько обязательных критериев  для получения срочных онлайн займов, рассмотрим ниже. В зависимости от (М.Ф.О) микрофинансовой организации в которой Вы хотите получить заем могут быть затребованы и дополнительные документы по усмотрению проверяющих лиц.

  • Обязательно — Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам с 18 лет, в некоторых МФО данная услуга доступна с 21 года.
  • Онлайн кредитование доступно по всей России и постоянная регистрация на территории Российской Федерации основное из условий предоставления кредитного «продукта».
  • Гражданство Российской Федерации, с предоставлением паспорта Р.Ф

Условия интернет займов

Средние значения по мини-кредитованию в России, могут отличаться в зависимости от организации:

  • Суммы онлайн займа могут варьироваться от 500 рублей до 20 000 – 30 000 рублей;
  • Срок кредитования составляет в среднем от одного до 30-ти дней (хорошая возможность взять денег в долг до зарплаты);
  • Минимальная процентная ставка от 1% в день, связана с высокими рисками и быстрой доступностью данной услуги;

Выбирайте интернет займы ниже в таблице

Можно получить одним из предлагаемых способов, некоторые М.Ф.О имеют возможность выдать деньги только одним вариантом, а некоторые несколькими или даже всеми. Учитывайте это при оформлении и заключении договора, от этого зависит Ваше удобство и скорость перевода денежных средств.

  • на Вашу банковскую карту или расчетный  счет в банке;
  • на Киви Qiwi кошелек;
  • Через SMS (после регистрации в личном кабинете);
  • Посредством платёжных систем CONTACT и Юнистрим;
  • на Webmoney;
  • на виртуальный кошелёк «Яндекс.Деньги» ;
  • Наличными в ближайшем офисе;

Как погасить онлайн заем

Можно выделить несколько основных способов погашения заема: Киви кошелек, через личный кабинет заемщика, банковским платежом по квитанции, списанием суммы с карты или счета в банке, через разнообразные терминалы обслуживания и оплаты.

Интересное:  Как Пользоваться Социальной Картой Студента

У нас представлено много микрофинансовых организаций (МФО) с коротким описанием, и Вы сможете выбрать, где заключить договор интернет займа.

Выбирайте именно тот заем, который будет не только удобно получать, но и удобно возвращать. Возврат оговоренной в договоре суммы в полном объеме и в нужное время может послужить сигналом к исправлению плохой кредитной истории и  является немаловажной частью кредитования.

Источник: https://PromptCredit.ru/hto-takoe-online-zaymy/

Чем отличается займ от кредита: все нюансы

Шрифт A A

Мало кто задумывается, в чем разница между займом и кредитом. В обиходе займ и кредит принято считать синонимами, однако между этими двумя понятиями есть существенные отличия. Каждому человеку, обремененному долгами и кредитами, эта информация будет очень полезна.

  • Что такое займ?
  • Что такое кредит?
  • Разница между займом и кредитом

Займ – это передача займодавцем в собственность заемщику денег или вещей. При этом получившая сторона (заемщик) должна вернуть такую же сумму денег, которая была взята в долг, возможно, с начислением процентов. Если были переданы вещи, то их нужно вернуть в том же количестве, того же рода и качества, что и были получены.

Сторонами по договору являются граждане и юридические лица. Если стоимость договора составляет более 10-ти МРОТ, то письменное заключение сделки между гражданами обязательно. Когда одной из сторон в соглашении выступает юридическое лицо, то, независимо от суммы, договор должен быть исключительно в письменной форме.

Важно! Передача в долг денег или вещей является основанием считать сделку займа заключенной.

Займ может быть беспроцентным (ссуда) или с уплатой процентов. Отсутствие в договоре соглашения о процентах не является препятствием для требования их уплаты займодавцем.

Однако соглашение будет считаться ссудой без процентов в случаях:

  • если сделка заключена между гражданами на сумму менее 50-ти МРОТ, установленных законодательством;
  • если не деньги, а вещи – это предмет соглашения.

Если в договоре не указан срок возврата денег или вещи, то заемщик обязан вернуть их по требованию займодавца, но не позднее 30-ти дней с момента требования.

Что такое кредит?

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Кредит – это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Совет!

Важно! Договор кредитования считается заключенным только после согласования всех существенных условий и после его подписания обеими сторонами.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Разница между займом и кредитом

Понятия кредитов и займов до сих пор не имеют четкой классификации. Даже юристы или банковские сотрудники иногда используют эти слова как синонимы. Но тем не менее эти понятия можно разделить по видам, которые характерны для займов и для кредитов.

Виды кредитов и займов классифицируются:

  • по целям;
  • по виду обеспечения;
  • по способу погашения;
  • по типу начисления процентов;
  • по срокам.

Очевидное сходство в классификации многих вводит в заблуждение о том, что кредит и займ – это полностью идентичные понятия. Но, проведя сравнительный анализ, можно найти существенные отличия:

  • Отличия в регулировании правовых отношений разными законодательными актами. Отношения сторон, связанные с займом, регулируются только Гражданским кодексом, в то время как кредитование, помимо гражданского законодательства, регулируется еще Банковским Кодексом РФ и правовыми актами Центробанка РФ.
  • Отличия в субъектах сделок. Займодавцем в договоре займа может быть любое физическое или юридическое лицо. В кредитном договоре займодавцем может выступать только банк и специализированные финансовые учреждения.
  • Отличия по процентам. Займ может быть беспроцентным в виде безвозмездной ссуды. Кредит – это всегда возмездный договор.
  • Отличия в форме заключения. Законодательство предусматривает в определенных случаях устное заключение сделки займа. Кредитное соглашение предусматривает только письменную форму заключения.
  • Отличие в установлении момента заключения. Обязательства по займу у сторон возникают при передаче денег или вещей, таким образом, соглашение считается заключенным именно в этот момент. Кредитный договор считается заключенным после подписания договора обеими сторонами – до передачи денег.
  • Отличия в предмете. Предметом соглашения о займе, помимо денег, могут быть и вещи, а предметом кредитного договора являются только наличные и безналичные деньги.
  • Отличия по срокам. Договор займа может не предусматривать срок возврата долга, поэтому должник может пользоваться деньгами или вещью до тех пор, пока займодавец их не потребует обратно. Одним из обязательных условий кредитного соглашения является срок возврата кредита.

По договору беспроцентной ссуды долг можно вернуть досрочно, а по кредитному договору досрочный возврат кредита возможен только с письменного согласия кредитора.

Таким образом, займ и кредит, несмотря на экономические и правовые сходства, имеют серьезные отличия, которые необходимо знать в случае практического применения договоров.

Что касается правовых последствий невозврата долга, то для должника они будут одинаковыми, поскольку как бы договор ни назывался, но и в том, и в ином случае обязательства заемщика по возврату долга неизменны.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita

Что такое заем?

Под этим термином понимается договор,согласно которому один человек(организация, банк) передает другомучеловеку (организации, юридическомулицу) материальные или денежные ценностина определенный срок, в конечном итогечеловек которому были переданыматериально-денежные ценности, обязанвозвратить заемные средства в сроки ина условиях, предусмотренных договором,при заключении сделки.

Гражданское право подразумеваетпроцедуру займа, с заключением договора.Эта практика очень старая, являлась ещечастью римского частного права. Однаиз характерных черт займа – это то, чтона протяжении действия договора, заемщикявляется единоличным пользователемпредмета займа.

В случае порчи или утраты заимствованногоимущества, заемщик должен возместитьэти предметы соответствующего качества.Итак, мы узнали, что договор займа имеетбыть только в тех случаях, когда вещине уникальны и их можно заменить такимиже, получается, что предметы старины,картины, ювелирные изделия не могутбыть даны взаем.

В чем отличие кредита от займа

Самым характерным отличием займа откредита является отсутствие платы запользование. Мы прекрасно знаем, чтоберя кредит, при заключении договораоговариваются проценты причитающиекредитору, что не может присутствоватьв договоре займа.

Договор займа является добровольным ибесплатным для обеих сторон. Такжекредит от займа отличается наличиемпосредника. Банки и являются теми самымипосредниками. В данном случае в банкобращаются люди, которые хотят взятькредит, зная, что он располагает средствамидля выдачи кредита, но и банк знает, чтополучит выгодную сделку в качествепроцентов.

Что такое ссуда?

Ссуда – это временные передачи имущества,собственности в пользование. И по большеймере ссуда походит на аренду, чем кредитили заем. Ссуда предполагает сменувладельца, правда, только временно споследующим возвратом именно этихвещей, либо имущества владельцу. В ссудумогут быть даны предметы старины,украшения, картины, с последующимвозвратом именно этих вещей своемувладельцу.

В действительности именно ссуды выдаютсяработникам их работодателями, еслиподобные финансовые отношения допускаютсяуставом предприятия. Также предприятия,имеющие юридический статус, могутрассчитывать на банковскую ссуду,которая является формой кредитногоотношения. Также ссуда не предполагаетобязательное погашение процентов.

На сегодняшний день, для простогообывателя доступны такие вариантыполучения ссуды в банке: потребительская,доверительная, на неотложные нужды,корпоративная.

Заем —это договор, в силу которогоодна сторона (заимодавец) передаетдругой стороне (заемщику) в собственностьили оперативное управление деньги иливещи на условиях возврата с уплатойпроцентов или без уплаты таковых.Сторонами договора могут быть юридическиеи физические лица, кроме банков.

Смомента передачи денег (или вещей)заимодавцем заемщику возникаютопределенные заемные обязательства, идоговор считается оформленным(заключенным). Договор займа междусторонами заключается в письменномвиде независимо от суммы договора.

Несоблюдение письменной формы договоразайма не может служить обоснованиемего недействительности; при возникновенииспоров стороны ссылаются в таком случаена представленную расписку заемщикаили иной документ, удостоверяющий фактсуществования договора и его условий(ст. 808 ГК РФ).

В случаях, предусмотренныхзаконом и правовыми актами, организациизаинтересованные в привлечениидополнительных заемных средств, имеютправо выпускать (эмитировать ценныебумаги в виде акций, облигаций ивекселей.

Следует отметить, чтопривлечение средств всеми организациями(кроме банков) осуществляется в видеполучения ими краткосрочных и долгосрочныхзаймов внутри России и за рубежом отразличных юридических и физическихлиц. Кредиты и займы имеют некоторыеотличительные особенности. 1.

Внимание!

Кредитный договор вступает в силу смомента его подписания, и заемщик вправе обязать кредитора выдать емукредит, за исключением случаев: когдапосле подписания договора обнаружилисьфакты, свидетельствующие о том, чтопредоставленная заемщику сумма не будетвозвращена в срок (например, заемщикпризнан неплатежеспособным или находитсяна грани банкротства); если заемщикнарушает условия договора целевогоиспользования заемных средств. Заемщикпри этом имеет право отказаться отполучения кредита полностью или частично,если он своевременно до установленногодоговором срока его предоставлениядоведет до сведения кредитора это своенамерение, если иное не предусмотренокредитным договором. 2. Предметомкредитного договора могут быть толькоденьги (по договору займа — деньги ивещи). 3. Кредитный договор долженбыть составлен только в письменном виде(заемный договор может быть оформлен вписьменном виде, а может и не быть). 4.В роли кредитора может выступать толькобанк или иная кредитная организация,имеющая соответствующую лицензию ЦБРФ на совершение такого рода операций.Сторонами договора займа могут бытьлюбые юридические и физические лица. 5.Основными факторами при определениипроцентной ставки по кредитам являются:ставка рефинансирования ЦБ РФ, которыйпредоставляет кредиты коммерческимбанкам и прочим кредитным учреждениям,и размер банковской надбавки (маржи) взависимости от спроса на денежныересурсы. Договор займа предполагаетустановление или неустановление процентаза пользование денежными средствами.Размер процентов определяется подоговоренности сторон; как правило, онустанавливается с учетом местонахождениязаемщика и ставки рефинансирования.

32.ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ ДОБАВОЧНОГО ИРЕЗЕРВНОГО КАПИТАЛА

Добавочныйкапитал относится к собственномукапиталу и отражает прирост стоимостиимущества в результате переоценки;эмиссии ценных бумаг; безвозмезднополученных ценностей.

Добавочныйкапитал, формируемый по результатомпереоценки внеоборотных активов,образуется в результате примененияиндексов изменения стоимости основныхсредств; получения дополнительногоколичества акций или увеличения ихноминальной стоимости при увеличенииуставного номинала акционерногообщества; движения имущества, полученногопредприятием от других организаций илиц безвозмездно и в других случаях.Созданиеопределенных резервов предусматриваетсяуставом и законодательными актами длятого, чтобы дать предприятию и егокредиторам дополнительные меры защитыот последствий убытков и непредвиденныхрасходов. Традиционно, в обязательномпорядке резервный капитал предусматриваетсядля наиболее рискованных видовдеятельности. Например, длявнешнеэкономической деятельности иакционерных обществ. Так, предприятияс иностранными инвестициями осуществляютотчисления от прибыли в резервный фонддо тех пор, пока этот фонд не достигнет25 % уставного капитала предприятия. Резервныйфонд акционерного общества формируетсяпутем обязательных ежегодных отчисленийдо достижения им размера установленногоуставом общества. Этот фонд предназначендля покрытия его убытков, а также дляпогашения облигаций общества и выкупаакций в случае отсутствия иных средств.Резервный фонд не может быть использованна другие цели. Уставом обществаможет быть предусмотрено формированиеиз чистой прибыли специального фондаакционирования работников общества.Его средства расходуются исключительнона приобретение акций общества,продаваемых акционерами этого общества,для последующего размещения егоработникам. Уставом кооперативаможет быть принято, что определеннаячасть принадлежащего кооперативуимущества составляет неделимый фондкооператива, используемый в целях,определенных его уставом.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5299453/page:16/

Что такое заем

Сегодня многие задаются вопросом, где получить деньги на непредвиденные расходы и нужды. Оптимальным вариантом в этом случае будет быстрый займ в микрофинансовой организации.

Заем (Mutuum) — это соглашение, в соответствии с которым один участник (заимодавец) передает во временное пользование или в собственность другому участнику (заемщику) денежные средства или конкретные вещи.

Данный договор заключается на определенный период, по истечение которого должник обязан будет вернуть равноценное кол-во вещей того же рода и качества или равное количество денег, а также выплатить предусмотренные в контракте проценты.

Суть договора о займе состоит в следующем: кредитор передает заемщику право собственности на вещи или деньги, при этом необходимо согласие заемщика с условиями операции.

У кредитора есть право требовать от должника возврата того же количества и качества вещей или средств, какое было передано в его собственность.

Заемщик, получив необходимые денежные средства или вещи, обязуется вернуть ту же сумму денег или то же количество вещей.

Обязанности возврата долга возлагаются на заемщика при реальной передаче ему вещей или денежной суммы в пользование. Устное согласие о займе не имеет никакой юридической силы. Ответственность заемщика по выплате займа наступает в момент передачи вещей или денежных средств.

История возникновения займа

В средневековье кредитование населения являлось скорее вынужденной мерой, нежели прихотью. Многие крестьяне брали взаймы не только деньги, но и различные товары, к примеру, мешок зерна для посева урожая.

В зависимости от условий договора заемщик возвращал товар в большем (с процентами) или в аналогичном количестве в установленный срок. Вернуть долг можно было тем же зерном, эквивалентной денежной суммой или иным товаром.

По своему усмотрению заимодавец мог продлить период возврата на собственных условиях.

Важное!

Договор займа возник в древнем Риме еще в 3 веке до нашей эры. Если сумма задолженности заемщика перед заимодавцем была весьма существенной, то должника отправляли в долговую тюрьму, однако, в течении одного месяца предоставлялась возможность его выкупить.

В те времена в истории займа появилось понятие ростовщичества (предоставление денежных средств в долг под проценты). Получение процентов от займа строго осуждалось церковью и являлось тяжким грехом. Учитывая это, в XIV веке банкиры из Италии придумали и ввели в использование кредитование по векселям.

Основная суть такой сделки заключалась в следующем: заемщик шел к кредитору за получением необходимых денежных средств, затем кредитор предоставлял ему лимит по займу и вексель для погашения долга в установленный период.

После этого заемщик должен был оплатить в соответствии с векселем сумму чуть больше, чем он брал изначально. Эта сумма и являлась процентами, которые считались греховными.

В те времена займ денег или товаров не выдавался ещё в большом объеме и не был столь популярен. Со временем его масштабы увеличивались, что отразилось в эпохе Возрождения и Просвещения.

К началу XVIII века массовые развлечения и удовольствия постепенно перестали осуждаться в обществе и стали необходимостью в высших кругах. Появление первых коммерческих банков берет свое начало в странах Европы, но обращаться туда стали преимущественно торговцы и различные промышленники.

Обычный народ ходил в основном в ломбарды или к ростовщикам только при крайней необходимости, из-за чего последние получили дурную славу.

Что такое займ и для чего он нужен

В настоящее время каждый нуждается в деньгах.
Где их взять — это проблема сугубо личного выбора каждого: устроиться на вторую работу или пойти в банк и оформить срочный кредит.

В общем, займ — это процедура, при которой происходит передача во владение денежных средств займовладельца к заемщику при обязательном условии: их возврат через определенное и строго отведенное количество времени.
Предмет займа должен быть возвращен заемщиком в полном размере.

Виды займа

На самом деле все очень просто. Видами займа могут служить следующие категории: продукты, одежда, деньги, товары повседневного спроса и все такое прочее.

Главное иметь ввиду, что предметы, представляющие из себя особую ценность, наподобие редких коллекционных предметов,  к примеру, вина, старинные рукописи передаваться в займы не могут, потому что в связи с использованием теряют свою первоначальную ценность.

Займ и кредит. Главные отличия

Мало, кто знает, что займ — удовольствие бесплатное и беспроцентное, а все потому, что в процессе займа выстраиваются между обеими сторонами доверительные отношения.В займе не нужен финансовый посредник, что не скажешь по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=o5JIG42t3D8

Еще одна особенность займа — это разнообразие передаваемых во временное пользование вещей в то время, когда по кредиту действуют только денежные средства, да и то на временное пользование.

Займ — это то, что ты берешь в собственность и потом просто возвращаешь.

Но если займ сопровождается договором с прописанными дополнительными условиями по оплате процентов или других комиссий- то такая сделка считается ничем от кредита не отличается.

Договор заключается в письменном виде между обеими сторонами, причем форма оформления бывает двух типов: либо простой, либо нотариальной.

Гарантии. Поручительства

Заемщик, то есть тот, кто занимает, может привлечь третью сторону для того, чтобы он стал дополнительным гарантом в этом процессе. Он отвечает перед займовладельцем в том, что заемщик обязуется полностью возвратить все обязательства перед займовладельцем.

Выводы

Значит, что такое займ стало понятно, но следует отметить следующее: перед тем, как что-либо заключать, подумайте, а сможете ли вы в срок выполнить все по своим обязательствам и ответить по долгам, если таковые вдруг появятся?Ведь не каждый может это сделать, да и всякое может случиться, а отвечать придется, потому что берешь в долг, будь любезен отдать.

За несоблюдение норм по договору будет портиться ваша кредитная история, а это уже первый пункт для того, чтобы банк отказал вам в выдаче даже кредита.

Также не забывайте про просрочку. Кредитные учреждения ее тоже не любят.

И помните, что кредит и займ различаются между собой.

Источник: https://to-bank.com/kredit/chto-takoe-zajjm-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *