Кому Дают Ипотеку В Сбербанке

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье – список условий

Содержание:

Кому Дают Ипотеку В Сбербанке

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу – до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант – наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Внимание!

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит – это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения – на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях – под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства – не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история – серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Важное!

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://sberbank-site.ru/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Сбербанк кому дает ипотеку

На сегодня самые выгодные условия на приобретение жилья в ипотеку предлагаются клиентам, сделавшим выбор в пользу новостроек. Процентная ставка по акции — от 7,4% до 9,5%, первоначальный взнос — от 15%. Речь идет не только о строящихся, но и о квартирах в готовых новостройках, аккредитованных Сбербанком. Программа реализуется на территории все страны.

Для удобства банк запустил отдельный портал domclick.ru — функционал позволяет не только подобрать подходящее жилье в любом регионе, но и рассчитать стоимость ипотеки, ежемесячный платеж и подать онлайн заявку без посещения отделения (реализована функция загрузки сканированных документов).

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности Сбербанка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета.

Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей.

Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых известных банков России. Хотя бы по той простой причине, что его отделения имеются практически в каждом населенном пункте страны. Однако возникает вопрос можно ли оформить ипотеку в Сбербанке? На каких условиях эта финансовая организация выдает ипотечные кредиты?

Также существенную роль играет кредитная история клиента. При этом совершенно неважно, были ли у человека задолженности или проблемы с кредитами именно в Сбербанке. Ведь вся информация хранится в специальной базе и может быть легко проверена специалистами.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:

  • Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
  • Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
  • Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному
  • Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;

Рекомендуем прочесть:  Какие документы необходимо для продажи квартиры

Сбербанк следует правилу – заемщик должен тратить на оплату взносов по ипотеке, ни при каких обстоятельствах не более половины своего ежемесячного дохода, лучше, если сумма платежа не превысит 40% заработка. Таким образом, можно посчитать самостоятельно, какая должна быть зарплата, чтобы соответствовать требованиям Сбербанка. Приведем пример такого расчета:

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке в 2018 году: требования и сроки

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет.

Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру.

В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте.

Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо.

Совет!

Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье — список условий

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Рекомендуем прочесть:  Восемь очередей наследования по закону

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки.

Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ. Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

На что в сбербанке дается ипотека

Если человек состоит в браке, то его супруга (супруг) становится созаемщиком, доходы которой также учитываются при определении размера займа. принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала.

Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Сбербанке

  • физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
  • семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
  • физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).
  • убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
  • скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

Источник: http://exjurist.ru/biznes/sberbank-komu-daet-ipoteku

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Интересное:  Как Вернуть Деньги Из Фиа Банка

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Кому и на что дают ипотеку в Сбербанке

Видов жилья, как звезд на небе — квартира в новостройке, вторичный сектор, комната, апартаменты. Дом без земли, с землей, ИЖС, ЛПХ, садовый домик, дачный коттедж.

Банки предпочитают формировать ипотечные условия в зависимости от вида недвижимости, это разумно — затраты на приобретение отличаются в разы, а ликвидность у объектов не одинакова.

Разберемся, что может позволить себе Сбербанк — кому и на что дают ипотеку в банке с самыми красивыми процентными ставками.

Ассортимент ипотечных программ в банке обширный. В текущем году процентная ставка снизилась и условия стали более доступными. Периодически в Сбербанке проводятся акции, позволяющие сэкономить на приобретении жилья.

На какие новостройки действует выгодный процент

На сегодня самые выгодные условия на приобретение жилья в ипотеку предлагаются клиентам, сделавшим выбор в пользу новостроек. Процентная ставка по акции — от 7,4% до 9,5%, первоначальный взнос — от 15%. Речь идет не только о строящихся, но и о квартирах в готовых новостройках, аккредитованных Сбербанком. Программа реализуется на территории все страны.

Для удобства банк запустил отдельный портал domclick.ru — функционал позволяет не только подобрать подходящее жилье в любом регионе, но и рассчитать стоимость ипотеки, ежемесячный платеж и подать онлайн заявку без посещения отделения (реализована функция загрузки сканированных документов).

База недвижимости не ограничивается только новостройками, но и содержит объекты вторичного жилья с указанием действующих ставок.

Сбербанк рекомендует: до обращения с заявкой на кредит в новостройке предварительно уточняйте по каналам оперативной связи, входит ли застройщик или компания-продавец в аккредитованный перечень партнеров.

Именно такой статус организации, реализующей объект недвижимости, дает возможность клиенту воспользоваться условиями акции.

Облегчить процедуру подбора квартиры и оформления ипотеки вам поможет официальный портал Сбербанка

Дают ли кредит на вторичное жилье

Несмотря на более сложную, по сравнению с новостройкой, процедуру покупки, вторичное жилье стабильно пользуется спросом, поэтому Сбербанк не планирует сокращать объем кредитования в данном секторе и охотно оформляет ипотеку на объекты вторичного рынка.

Как указывалось выше, через портал ДомКлик можно купить квартиру не только в новостройке, но и вторичное жилье. Разброс минимальных процентных ставок — от 8,6 до 9,5%. Последняя цифра считается базовой и не учитывает в себе ни бонусы для молодых семей, ни электронную регистрацию сделки (за которую положен дисконт в 0,1%), ни пользование порталом.

Обратите внимание, покупка любой недвижимости через портал ДомКлик гарантирует вам снижение индивидуальной процентной ставки на 0,3%.

Всегда помните об условиях повышения стоимости кредита в ряде случаев (применимо к любому виду недвижимости):

Внимание!

На вторичном рынке банк дает ипотеку не только на квартиру, но и комнату или долю в ней, жилой дом или другое жилое помещение. Первоначальный взнос — от 15%, а общая сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта.

Обратите внимание, Сбербанк не оформляет ипотеку на приобретение апартаментов, т.к. по закону такие помещения имеют статус нежилых.

Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк дает ипотеку на вторичное жилье

Любителям масштаба — загородная недвижимость

К видам загородной недвижимости Сбербанк относит любые постройки потребительского назначения. Точного перечня объектов банк не дает, кроме упоминания о садовом доме.

Исходя из действующего законодательства логично предположить, что речь идет об отдельных или комплексных объектах, предназначенных для срочного проживания и ведения подсобного хозяйства, размещенных на землях любого целевого использования, кроме ИЖС. Например — ЛПХ или на землях для ведения садоводства и огородничества.

Минимальная процентная ставка назначена в 9,5%. Ипотека оформляется как под строительство, так и под покупку (в том числе, на вторичном рынке). Первоначальный взнос выше, чем по квартирам — от 25%.

Особенность программы в том, что до регистрации ипотеки действует повышенная на 1% ставка (от индивидуально назначенной).

Простыми словами: вы владеете землей и хотите выстроить на ней небольшой садовый домик — Сбербанк дает кредит на строительство. Но вам еще нечего предложить банку в залог — здание не построено. По этой причине нет возможности зарегистрировать ипотеку, т.к.

по закону ипотечный объект должен находиться в залоге у кредитора. Как только дом будет построен и зарегистрирован в установленном законом порядке, вы сможете собрать по нему все документы, подать в банк и завершить правовой процесс регистрацией.

С этого момента процентная ставка снижается.

Обратите внимание, Сбербанк дает клиенту 90 дней льготного периода с момента одобрения кредита, чтобы он предоставил документы во избежание повышения процента.

Скачать:

Документы по кредитуемому объекту недвижимости.doc

Чтобы банк дал кредит на строительство дома, по правилам обязательны залог или поручительство.

В особо крупных размерах — строительство дома

В отдельную программу Сбербанк вывел ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Под эту категорию попадают постройки, предназначенные для постоянного проживания на землях под индивидуальное жилищное строительство — ИЖС. Иногда банк идентифицирует в качестве таковых земли под ЛПХ (личное подсобное хозяйство), если постройка по документам планируется как капитальная.

Процентная ставка самая высокая из всех программ — от 10%. Минимальный взнос — 25%, а максимальный лимит — 75% от договорной стоимости объекта или залога.

Обратите внимание, если заемщик сразу при оформлении кредита предоставит в залог любое другое жилое помещение, ему удастся избежать повышения процентной ставки в размере 1% за отсрочку регистрации ипотеки.

Важное!

Строительство дело затратное, поэтому Сбербанк разрешает привлечь созаемщиков, с целью увеличить кредитный лимит до максимального — не более трех физических лиц, включая супруга. Требования к ним идентичны основному заемщику а пакет документов потребуется собрать аналогичный.

Банк не скрывает основных правил, по которым определяет максимальный размер заемной суммы в каждом конкретном случае:

Увеличить сумму кредитования вам поможет не только привлечение созаемщиков, но и учет дополнительных видов дохода

Кому дают ипотеку — требования к заемщикам

Главное для банка при рассмотрении заявки — платежеспособность клиента и его кредитная история. Если нет иных кредитов, внесен первоначальный платеж, а сумма дохода способна не только покрыть ежемесячный расход, но и обеспечить иные нужды — заявку обязательно одобрят. Ознакомьтесь, какие требования к заемщику считаются базовыми:

Любое их требований банка к заемщику подтверждается официальными документами

Сбербанк дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и работает с военной ипотекой.

Возможно рассмотрение заявки без подтверждения дохода на покупку квартиры — ипотека по двум документам. Вероятность их одобрения ниже, но если первоначальный взнос не меньше 50% от стоимости объекта недвижимости и клиент выполняет иные условия (например, добровольно страхуется), банк идет на встречу.

Обратите внимание, ставки по ипотеке на квартиру без подтверждения дохода выше — от 9,6 до 10,5%.

На официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор — он позволит оценить расходы на обслуживание ипотеки, рассчитать размер ежемесячного платежа и установить ограничения по доходу и лимиту.

По отзывам, если Сбербанк отказал в ипотеке, заявление может быть одобрено при повторной подаче (возможна через месяц после отказа).

Заключение

Проведя анализ понятно, что дают ипотеку в Сбербанке практически на любой вид жилой недвижимости, в том числе, вторичную. Какую из них выбрать — вопрос личных предпочтений и возможностей заемщика. Кому повезет получить одобрение — зависит не только от банка, а в первую очередь, от самого клиента и его финансового положения.

Помните — условия кредитования постоянно меняются, а центральное руководство декларировало дальнейшее снижение ипотечной ставки в следующем году.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-i-na-chto-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие. Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие.

На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку?

На первый взгляд все просто:

  • Кредит – от 300 000 руб. Максимум  85% от договорной и оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Личные средства заемщика – от 15% стоимости объекта ипотеки.
  • Срок – до 30 лет.
  • Без дополнительных комиссий к указанному в договоре проценту.
  • Оформления залога. В его качестве принимается покупаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику на праве собственности.
  • Обязательное страхование покупаемой недвижимости и жизни заемщика.
  • Официально подтвержденный доход.
  • Работоспособный возраст заемщика (до 75 лет с учетом срока кредита). То есть, ипотеку сроком на 30 лет можно оформить максимум до 45 лет.

Получается, имея собственные 300 000 руб., можно претендовать на кредит в 1,5 млн. Покупаемая квартира оформляется в залог, как гарантия погашения кредита. Сразу по окончании выплат бремя залога снимается. Подписывается договор страхования самой квартиры и собственной жизни и можно готовиться к новоселью.  Остается только ежемесячно вносить платежи по графику.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?

Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму.

После погашения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика должны остаться средства в размере не меньше прожиточного минимума. С 1 января 2018 г. к нему приравняли МРОТ – на федеральном уровне это  9 480 руб. То есть, из суммы дохода вычитается подоходный налог, затем МРООТ — 9 480, обязательные платежи по другим кредитам — остаток может использоваться для погашения ипотеки.

Сбербанк добавил к этой схеме свое условие – для погашения ипотеки можно использовать до 40% дохода. При официальной заработной плате от 20 000 руб. и более соблюдаются оба условия. При более низкой ориентиром служит только прожиточный минимум. Рассчитывать на серьезную сумму в этом случае нельзя.

Пример расчета:  Официальная заработная плата составляет 20 000 руб. На руки после уплаты НДФЛ выдается 17 600 минус 9 480ц. Остается 8 120 руб. – эта сумма может использоваться для погашения кредита. Условию Сбербанка об использовании до 40% дохода для оплаты ипотеки она соответствует.

На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных  350 000 может получить в 650 000 руб. под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.  

Какие доходы принимаются во внимание?

В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально:

  • зарплата на карту или соответствующая справке 2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  • официально поступающие алименты, компенсации, субсидии, пенсии;
  • поступления по совместительству;
  • предпринимательский доход в соответствии с предоставленной декларацией;
  • поступления от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.

Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев. Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.

Факторы, снижающие шансы на ипотеку

Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает.

Наличие иждивенцев

Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и  родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.

Пример:  У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается  34 800. Из них вычитаем 28 400.

Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.

 

Отсутствие недвижимости или автомобиля

Наличие в собственности дорогостоящего имущества рассматривается, как гарантирующий фактор. В этом случае эксперты могут игнорировать ограничительную планку в виде обязательного прожиточного минимума и ориентироваться только на возможность использования 40% дохода.

Пример: Неработающий пенсионер, располагающей пенсией около 12 000 руб. может рассчитывать на ипотеку при наличии в собственности квартиры или машины, особенно, если проживает не один, а с детьми, которые его поддерживают материально. В этом случае банк может принимать к расчету до 40% его пенсии, что составляет 4 800 руб. 

Не официальный заработок

Без подтверждения дохода, даже очень солидного, получить ипотеку в Сбербанке невозможно. Предпочтение отдается к клиентам зарплатного проекта. Если заемщик получает деньги на карту Сбербанка с пометкой, что это именно заработная плата, то его шансы многократно увеличиваются.

В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам. Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент.

Серая зарплата учитывается только по ее официальной части. Дополнительные поступления также нужно подтверждать.

Отказ от договора страхования

Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита.

Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю.

Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.

Интересное:  Как Проверить Последние Списания На Мегафоне

Что делать, если не хватает доходов?

Из вышеприведенных расчетов следует, что человеку с белой зарплатой в 20 000 руб. купить приличное жилье в ипотеку фактически не реально. Что делать? Вариантов несколько.

  • Увеличение суммы  первоначального взноса. Собрать, продать автомобиль или имеющееся жилье с целью покупки более комфортного. Оформлять для этой цели кредит нецелесообразно. Придется одновременно гасить оба, и наличие первого сильно снизит шансы на одобрение ипотеки – платежи по нему будут учитываться при расчете платежеспособности.
  • Взять созаемщика. Его доход будет учитываться за минусом его обязательств по налогам, прочим кредитам и содержанию иждивенцев.
  • Продление срока кредита. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но, в итоге увеличивается и сумма переплаты.
  • Более дешевое жилье. При нехватке средств на желанную квартиру можно оформить ипотеку на ту сумму, которую предлагает банк. И подобрать жилье, уже ориентируясь на нее.
  • Воспользоваться льготными программами субсидирования: для молодых семей, военнослужащих, получателей материнского капитала.

Делать липовые справки 2-НДФЛ по знакомству нецелесообразно. Банк проверяет доходы посредством сверки с поступлениями на счета ПФР (страховые взносы). Если предоставлена справка, а движений по лицевому счету нет (отчисления работодателем не производятся), то такого клиента ждет отказ вне зависимости от указанной в справке зарплаты.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/403-pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke

Кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье

Сбербанк по праву является одним из наиболее надежных и стабильных финансовых учреждений в России. Он оказывает самые разные услуги, в том числе услуги ипотечного кредитования. Как узнать, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, а кому отказывают в предоставлении займа? Прежде всего, необходимо ознакомиться с перечнем обязательных требований, который банк выдвигает к соискателям.

Кому дают ипотеку на жилье

Решение о том, кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье, принимается специалистами кредитного департамента учреждения на основе анализа данных о потенциальном заемщике. В них должны входить личные сведения, о месте и стаже работы, о материальном состоянии и кредитном имидже соискателя.

Несмотря на наличие разнообразным программ кредитования, критерии для будущих заемщиков выдвигаются одинаковые. Незначительные отклонения допускаются при оформлении узкоцелевых проектов, а также при принятии решений в индивидуальном порядке.

Требования банков к заемщику

Чтобы понимать, кому могут дать ипотечный займ в Сбербанке, следует просмотреть список критериев, которые предъявляются к желающим воспользоваться данной услугой. Как правило, каждое учреждение составляет перечень типовых параметров, по которым проводится оценка потенциального клиента.

Сбербанк также анализирует ряд показателей в процессе рассмотрения заявки:

  • Возрастной ценз – выдача займа допускается гражданам не младше 21 года, и не старше 75 лет на момент предполагаемого срока окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж – на текущем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода. А за последние пять лет – не меньше 1 года в совокупности. Естественно, официально. От необходимости подтверждать этот параметр освобождаются участники зарплатной программы Сбербанка, так как об их трудовом стаже банку и так все известно.
  • Материальное положение – проводится совокупный анализ всех имеющихся источников дохода. При этом они должны быть регулярными и стабильными. На основе оценки материального состояния также определяется и сумма ипотечного кредита. Чтобы ежемесячные платежи по нему не составляли большую часть бюджета плательщика.
  • Кредитная история – банк проверяет, имеются ли у клиента непогашенные займы в других учреждениях. Важно, чтобы в Бюро кредитных историй не было упоминаний о нарушении условий кредитования, допущенных ранее. И при этом история не была нулевой, так как это лишает специалистов Сбербанка возможности провести оценку надежности заемщика.

Не менее важно то, при каких условиях дают ипотеку на квартиру. Ведь в рамках действия целевых ипотечных проектов (военная ипотека, займ под материнский капитал, ипотека для бюджетников и т.п.) предельные значения тех или иных параметров могут сдвигаться.

В Сбербанке возможно получение ипотечного займа без первоначального взноса

Кому могут отказать в ипотечном кредите

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ в оказании услуги будет получен и в случае предоставления недостоверной информации. Сотрудники Сбербанка все равно проверят все полученные сведения, так что не стоит приукрашивать размер заработка или трудовой стаж.

Отказать в предоставлении ипотечного кредита в Сбербанке могут при несоответствии заемщика требованиям банка

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках.

Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами.

Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Совет!

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру.

Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким.

Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/komu-dadut-ipoteku-v-sberbanke-na-zhile.html

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, ВТБ-24. В каком возрасте дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов).

Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья.

Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса.

В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Источник: http://ipotekami.ru/komu-dayut-ipoteku-trebovaniya-k-zaemshhikam/

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте.

Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.

При определении срока кредитования банк учитывает возраст заёмщика

Внимание!

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью.

На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока.

Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение.

Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения – 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов: 

  • от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  • от вида жилого объекта (квартира, дом);
  • возраста заемщика;
  • стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов.

В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа – один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  • лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
  • о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками.

Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков.

В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет.

Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике.

Интересное:  Как Оплатить Триколор Тв Через Терминал Киви

В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

На жилье

При покупке готового жилья можно рассчитывать на оформление займа от 1 года до 30 лет. И в этом варианте длительность погашения рассматривается исключительно индивидуально.

Военная

За многие годы эта программа помогла решить жилищные проблемы тысячам защитников Родины

Оформить военную ипотеку может тот военнослужащий, который зачислен в реестр НИС и делает регулярные отчисления. Воспользоваться такой программой могут лица старше 21 года.

Военнослужащие могут оформить ссуду на покупку жилья на период не более 20 лет. Это объясняется предельным сроком пребывания на военной службе. Для женщин возраст ограничивается 45 годами, для мужчин – 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга).

Эти же ограничения необходимо учитывать, если такое лицо выступает в качестве созаемщика или поручителя.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Особенная программа для молодых семейных пар – отличная поддержка современной молодежи

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%.

Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал.

По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Пенсионерам

Пенсионерам доступны все базовые программы жилищного кредитования банка. Для них также действует правило по максимальному возрасту заемщика на момент погашения ссуды. Стоит отметить, что больше шансов получить займ имеют работающие пенсионеры. От наличия поручителей, имеющегося залога и размера ссуды будет зависеть, на сколько лет пенсионер сможет оформить ипотеку в Сбербанке.

В данное время отдельного предложения для людей старшего возраста нет

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – кредит на приобретения жилья. При ипотечном кредитовании приобретаемая недвижимость становится залогом в кредитующем банке, что означает, что при невозможности выплатить кредит квартира или дом могут быть востребована банком. Кому дают ипотеку на квартиру?

Жилищный кредит выдают трудоспособным гражданам в возрасте 18-55 лет. При выдаче кредита оценивается, какие риски может понести банк, клиентов тщательно проверяют, прежде чем оформить ипотеку. В идеале заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку в городе, где планируется покупать недвижимость и продолжительный стаж на последнем месте работы.

Платежеспособность клиента оценивается по уровню белой зарплаты и положительной кредитной истории. Если существуют определенные проблемы с предыдущими кредитами, есть большая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

Важное!

На положительное решения банка по выдаче ипотеки на квартиру могут повлиять документы об уже имеющейся недвижимости, наличие высшего образования, официально зарегистрированный брак и возможные поручители.

Клиент должен быть официально трудоустроен и желательно иметь высокую белую зарплату. В совокупности с продолжительным стажем на последнем месте работы – это будет гарантией для банка в том, что заемщик будет выплачивать кредит. Стоит учитывать и то, что это необходимо для первого взноса, так как он составляет 10-40 процентов общей стоимости недвижимости.

Ипотечные программы в Сбербанке

Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.

В Сбербанке самые привлекательные условия для заещиков на жилищный кредит в новостройках

Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:

  • В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
  • Готовое жилье – 9,5%;
  • Материнский капитал — 9,5%;
  • Строительство жилого дома — 12%;
  • Покупка или строительство дачи – 11,5%;

Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.

При каких условиях дают ипотеку

Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.

При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.

Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом. Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом. Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.

Больше шансов на одобрение ипотеки будет у тех заемщиков, которые имеют официальное трудоустройство

Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.

Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит — существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.

Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом. Для таких граждан тоже есть решение.

Совет!

Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д.

В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже — ни один банк не желает рисковать.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Сбербанк, как и все остальные финансово-кредитные организации нацелен на получение максимальной прибыли.

По этой причине, прежде чем одобрить ипотеку, банк проверяет потенциального заемщика на его соответствие определенным требованиям. Кто может претендовать на получении ипотечного кредита в Сбербанке?

Условия получения денег

Любой россиянин может претендовать на получение жилищного займа, но дадут его тем, кто будет подходить под банковские требования. Чтобы определить свои шансы, просмотреть список условий стоит заранее.

Возраст

Теоретически получить кредит в банке можно с наступления совершеннолетия. На практике россиянин в 18 лет может претендовать только на потребительский займ.

Оформить ипотеку граждане России могут только после 21 года, если на этот момент их данные будут соответствовать всем остальным требованиям кредитной организации.

Правилами кредитных организаций оговорено до скольки лет дают ипотеку: https://zambank.ru/ipoteka/maksimalnyy-vozrast-dlya-ipoteki

Банком установлен максимальный возраст заемщика 75 лет. Если человек пытается получить средства на 25 лет, ему должно быть на момент оформления заявки не больше 50 лет.

Гражданство

Наличие гражданства, это одно из требований банка. Выдавать крупные суммы в долг иностранным подданным это неоправданный риск.

В последние годы некоторые крупные финансовые организации стали работать в этом направлении. Ипотека предоставляется мигрантам, имеющим вид на жительство. Сбербанк пока не готов предоставлять жилищные кредиты иностранным подданным.

Прописка

Несколько лет назад наличие постоянной прописки было обязательным условием для получения жилищной ссуды в Сбербанке. Сейчас этой кредитной организацией разработана программа, позволяющая получать крупные суммы на покупку квартиры, гражданам, без постоянной регистрации.

Важно. Для получения денег в Сбербанке можно использовать временную прописку.

Стаж

Банк редко дает деньги в долг людям, которые проработали на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев. Если банк все-таки выдать ссуду, то средства предоставят:

  1. на маленький срок;
  2. под большие проценты;
  3. под дополнительные гарантии.

Заемщику могут потребоваться поручители и деньги на первый взнос. Чем больше собственная внесенная сумма, тем лояльнее условия кредитора.

Первый взнос

Покупатель жилища должен представить справку – выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Собственных денег должно быть больше 15 % стоимости квартиры. Расчет процентной ставки зависит от этой суммы. В качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала.

Платежеспособность

Негативно влияют на решение банковской организации текущие долги. Не стоит рассчитывать на получение денег, если уже имеющийся кредит гасится с просрочками. Сбербанк лояльно отреагирует на текущий займ, если:

  1. он своевременно гасится;
  2. у клиента достаточно большая зарплата, чтобы обеспечить возврат средств обоим кредиторам;
  3. кредит в другом банке был выдан на небольшую сумму.

По закону, ежемесячный кредитный взнос не должен превышать 50 % от общего дохода семьи. По этой причине рассчитывать на получение ипотеки могут граждане, имеющие зарплату от 40 000 руб. и выше. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ. Если один из членов семьи платит алименты либо погашает другой займ, эти суммы будут вычтены из совокупного семейного дохода.

Кому не дают ипотеку

Деньги на покупку квартиры не получат люди, у которых нет возможности подтвердить свой «белый» доход. К этой категории отказников относятся люди свободных профессий:

  1. фрилансеры;
  2. самозанятые;
  3. работающие нелегально.

Не смогут оформить ипотеку люди с низким доходом. Увеличит их шансы на получение денег справка о наличии дополнительного дохода. Для улучшения показателей платежеспособности молодые семьи просят своих родственников выступить в качестве созаемщиков. Получат отказ лица, имеющие:

  1. плохую кредитную историю;
  2. нестабильный заработок;
  3. несколько действующих кредитов;
  4. алиментные и другие долги.

Отказать могут и в том случае, если предприятие на котором числится заемщик, объявлено банкротом.

Важно. Сбербанк учитывает дополнительный доход, принимая информацию со слов клиента. Подтверждать его документально не придется.

Правила ипотеки

В Сбербанке одновременно существует несколько жилищных кредитных продуктов. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, нужно изучить все предложения банка. Некоторые программы позволяют использовать материнских капитал, в других случаях заемщик может подходить под условия получения ссуды на квартиру с государственной поддержкой.

https://zambank.ru

Источник: http://www.kremlinrus.ru/article/989/94773/

Дадут ли мне ипотеку в «Сбербанке»

Многие потенциальные заемщики задаются вопросом о том, дадут ли мне ипотеку в «Сбербанке» и на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать при том или ином уровне личного и семейного дохода. Как можно повлиять на принятие положительного решения ответственной службой банка. какие документы можно предоставить в доказательство своей благонадёжности и платежеспособности.

В этом материале рассмотрим все спорные вопросы, связанные с оформлением ипотеки в «Сбербанке» — это финансовое учреждение считается самым привлекательным в виду множества аспектов.

В первую очередь стоит отметить, что «Сбербанк» работает со всеми без исключения государственными программами: военная ипотека, молодая семья, молодой специалисты, материнский региональные и федеральный капитал, сертификат на переселение и т.д.

Второй важный аспект – привлекательная процентная ставка по ипотечному кредиту. Она позволяет свести к минимуму риски невыплат.

Кому дают ипотеку в «Сбербанке»

Начнем с того, кому гарантированно дают ипотеку в «Сбербанке». В первую очередь это работники бюджетной сферы, военнослужащие, государственные служащие и зарплатные клиенты.

Также в этом кредитном учреждении с удовольствием дают ипотеку тем потенциальным заёмщикам, интересы которых представлены государством. Это держатели различных сертификатов. На третьем месте стоит держатели акций «Сбербанка», в том числе и унитарные.

Даже если в вашем распоряжении есть одна акция этой финансовой организации, вы можете оказаться в числе привилегированных клиентов. Что уже говорить о держателях солидных пакетов ценных бумаг.

Внимание!

Также лояльное отношение данный банк демонстрирует к своим постоянным клиентам. При этом совершенно не важно, является ли человек заемщиком или вкладчиком. И в том, и в другом случае он находится в боле привилегированном положении по сравнению в теми потенциальными заемщиками, которые хранят свои финансовые средства на счетах других коммерческих банков.

Рекомендуем проводить накопление денежных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса, на расчётном счете «Сбербанка». Откройте накопительный специальный счет в этой финансовой организации и регулярно вносите платежи примерно в равных объемах. Таким образом вы сформируете свой положительный образ финансово дисциплинированного клиента.

Это финансовое учреждение работает с пенсионерами, военнослужащими, многодетными семьями и другими социально не защищенными категориями населения нашей страны.

Требования к потенциальным заёмщикам

У «Сбербанка» есть определённые требования к потенциальным заёмщикам. Они мало чем отличаются от стандартных аспектов, предусмотренных программами жилищного кредитования других банков.

Обычно предъявляются следующие требования:

  1. возраст должен быть не менее 18-ти лет и не более 65-ти лет на момент окончания действия заключаемого договора по ипотечному кредитованию;
  2. для лиц мужского пола должен быть зарыт вопрос с воинской повинностью (либо гражданин в возрасте до 27-ми лет уже прошел службу в рядах вооружённых сил, либо у него оформлен военный билет с указанием причины освобождения от воинской повинности);
  3. постоянное место трудоустройства, где человек трудится не менее 1 (одного) календарного года, а общей трудовой стаж не может быть менее 36 календарных месяцев;
  4. место трудоустройства должно быть официальным, поскольку этот факт проверяется по базам ФНС РФ и пенсионного фонда (если нет налоговых отчислений и уплаты страховых сборов, то человек считается безработным и ему отказывают в выдаче кредитов);
  5. отсутствие судимости и судебных финансовых взысканий, особенно не погашенных с отображением в федеральной базе службы судебных приставов;
  6. отсутствие задолженностей по штрафам, налогам, коммунальным и другим обязательным платежам;
  7. отсутствие просроченных кредитов (лучше, если кредитов на момент подачи заявки на получение ипотечного займа не будет вообще);
  8. официально подтвержденный доход с места работы и из других источников.

Также положительным моментом может стать наличие недвижимости в личной или в долевой собственности у потенциального заемщика. Кредиты под залог уже приобретённой недвижимости выдаются «Сбербанком» под большую сумму и меньший процент годового обслуживания.

Если заёмщик состоит в официальном браке, то потребуется заключение барачного контракта с заверением его у нотариуса. Этот документ гарантирует отсутствие притязаний со стороны супруга на приобретаемый объект недвижимости. Также супруги могут стать солидарными созаемщиками.

В этом случае они пропорционально несут финансовую ответственность за выплату ипотечного кредита. В случае расторжения брака и дележе имущества ипотечная залоговая квартира делится в пропорциональном размере. Платежи также делятся пропорционально между бывшими супругами. Все эти моменты не требуют судебного определения.

Они регламентируются брачным контрактом или договоров солидарного кредитования в банке.

Как узнать минимальную и максимальную сумму?

Судя по отзывам клиентов в «Сбербанке» дают гораздо меньшую сумму на приобретение недвижимости, чем изначально рассчитывали потенциальные заёмщики. Это связано с особенностями расчетов совокупного семейного дохода.

В этом финансовом учреждении доходы супруга могут приниматься во внимание только в ом случае, если он официально является созаемщиком по данному ипотечному договору.

Во всех остальных случаях во внимание принимается исключительно личные доходы заявителя.

При этом стоит понимать, что все расходные статьи семейного бюджета подразделяются пропорционально. Давайте рассмотрим на примере, чтобы было более понятно:

  • заявление на ипотеку подает мужчина, состоящий в браке и имеющий двоих детей;
  • его среднемесячный доход составляет 70 000 рублей (после вычета НДФЛ);
  • обязательные платежи его семьи составляют 15 000 каждый месяц;
  • его часть обязательных платежей составляет ½ часть – 7500 рублей;
  • на содержание одного несовершеннолетнего ребенка в его регионе прожиточным минимумом предусмотрено 9 700 рублей в месяц;
  • его часть взноса на ежемесячное содержание детей составляет ½ умноженную на 2 (9700 /2 * 2 = 9700 рублей).

Таким образом у него после оплаты содержания детей и обязательных платежей останется 70 000 – 9700 – 7500 = 52 800 рублей. Считается, что человек может отдавать безболезненно для своего бюджета не более 40 % от оставшихся доходов.

Поэтому максимальная сумма ежемесячного платежа по ипотеке для данного мужчины составит не более 21120 рублей. И именно эта сумма закладывается в систему расчета потенциальной суммы кредитования на выбранный клиентом срок финансирования.

Чем более длительный период кредитования выбран, тем выше будет финальная сумма. Но подавать заявку на срок, превышающий 20-ть лет не имеет смысла.

Минимальная сумма указывается в анонсе кредитной программы, условиями которой вы собираетесь воспользоваться для покупки жилья в ипотеку.

Как подавать заявку на ипотеку в «Сбербанк»?

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в «Сбербанк», необходимо подготовить весь пакет документов.

Это должна быть копия трудовой книжки, справка о доходах за последний календарный год по форме 2-НДФЛ, справка о составе семьи00, сведения о имеющихся в распоряжении потенциального заемщика объектах движимого и недвижимого имущества.

Также стоит собой взять общегражданский паспорт и загранпаспорт (особенно если были заграничные поездки с проставленными визами за последний календарный год), СНИЛС, ИНН и другие документы, удостоверяющие личность.

Важное!

Лучше всего заявку на ипотеку подавать непосредственно в отделении «Сбербанка». Кредитный специалист проконсультирует по всем спорным вопросам, подскажет, как правильно заполнит анкету таким образом, чтобы увеличить свои шансы на получение положительного решения.

Постарайтесь закрыть все действующие кредитные договора примерно за 45 – 60 дней до момента подачи заявки на ипотеку. Также проверьте, чтобы за вами не числились любые задолженности, в том числе и по коммунальным услугам.

В случае необходимости получения большей суммы ипотечного кредита привлекайте созаемщиков, в первую очередь своего супруга или родителей. Также возможно поручительство юридических и физических лиц.

Ваш работодатель может стать поручителем по исполнению вами кредитных обязательств.

«Сбербанк» любит таких клиентов, поскольку поручительство работодателя является своеобразной гарантией занятости заемщика в ближайшие годы.

Посмотрите в видео обзор новых программ ипотечного кредитования от «Сбербанка» под низкий процент годового обслуживания:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/dadut-li-mne-ipoteku-v-sberbanke

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *