Какой Минимальный Взнос По Ипотеке

Первый взнос по ипотеке

Содержание:

Какой Минимальный Взнос По Ипотеке

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости.

Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику.

В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Внимание!

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Важное!

Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику.

Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки.

Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке – банковский термин, применяемый исключительно к ипотечному кредитованию. Означает он только одно – вы платите определенный процент продавцу объекта недвижимости от стоимости объекта, на который или под который вы берете жилищный займ. Правда размер этого процента в большинстве случаев определяет сам банк.

Он берется не с потолка, а из банковских расчетов, в которых участвуют, в том числе и такие показатели, как общая стоимость недвижимости, ставка по ипотеки и прочее. То есть при изменении одного показателя, меняется вся пропорция, соответственно меняется и первый взнос по ипотеке.

Жонглируя этими параметрами (но одним глазом всегда обращая внимания на условия продажи недвижимости застройщиками) банки каждый раз выдумывают новые названия новых ипотечных продуктов, а все что меняется на деле – это размер первоначального взноса, размер кредита и ставка по займу.

ВНИМАНИЕ!

Совет!

Хотим обратить ваше внимание на одно заблуждение, гуляющее в интернете – мол, первоначальный взнос по ипотеки платится банку, в котором вы оформляете кредит, мол, таким образом, он себя защищает от рисков срыва сделки и прочее, прочее. Это ни так! Вы платите взнос не банку, а застройщику/продавцу, хотя деньги могут проходить через счета этого банка.

Поясняем еще раз, первый взнос по ипотеке платится застройщику, поскольку, таким способом, вы как бы покупаете эту квартиру, или «столбите» ее. А оставшуюся часть суммы берете в долг у банка. Именно поэтому первоначальный взнос по ипотеке платится всегда из средств заемщика.

Без этого процесса (описанного выше) физически не возможно дальнейшее оформление ипотеки, поскольку вы не можете предоставить банку документы от квартиры (а они нужны, чтобы ее заложить банку), поскольку у вас еще не возникли на нее права и так далее. Чтобы яснее понять этот процесс, рекомендует прочитать статью по ссылке.

Причины наличия

Второе большое заблуждение пользователей интернета в отношении ипотеки – мол, типа, где-то существует ипотека без первоначального взноса (может в ВТБ24, может в Сбербанке, а может еще где).

Мы понимаем, почему существует такое заблуждение — у многих россиян просто нет накоплений даже на первоначальный взнос, а приобрести жилплощадь заставляет нужда. Но нам придется вас разочаровать – ипотеки без первоначального взноса никогда не было, нет, и не будет (в прежние времена квартиры хорошо скупали и за наличку, никому не нужно было идти на такие уступки покупателям).

Но мы отвлеклись…

Основные причины, по которым существует первый взнос по ипотеке – это наличие застройщика в цепочке «банк-квартира-заемщик». У застройщика тоже есть свои интересы, пока ипотека не оформлена именно он является владельцем квартиры.

И ему нужны какие-то гарантии, что у заемщика серьезные намерения «донести» ему в последующем недостающую сумму (застройщик рассматривает ипотеку практически как рассрочку, ему не важно, кто ему заплатит, банк или покупатель, главное чтобы оплата была и побыстрее).

Вот отсюда и возникает первоначальный взнос по ипотеки.

Вы платите его продавцу квартиры. Он оформляет договор купли-продажи с вами, акт приема-передачи квартиры, дает вам другие нужные для банка документы, и вы все это относите в банк. Банк оформляет закладную, платит недостающую сумму денег за квартиру продавцу, и теперь вы должны только банку. Все просто!

ВНИМАНИЕ!

Первоначальный взнос по ипотеки – это гарантия, что вы не сорвете сделку по покупки объекта недвижимости (практически тоже, что аванс), но гарантия не для банка, а для продавца.

Что может служить взносом

Первым взносом по ипотеке может служить все что угодно, но главным образом эти деньги у вас уже должны быть на руках, перед тем, как вы подадите заявку на получение жилищного займа в банк. Банк изначально проверяет, есть ли у вас этот взнос, как бы оказывая услугу продавцу (но, на самом деле, он так же заинтересован в его наличие, иначе сделка не состоится, зачем терять время).

А уж где вы его возьмете дело ваше.

Если у вас есть накопления, но они недостаточные, вам всего лишь навсего нужно найти более дешевый объект недвижимости, расположенный дальше от федерального центра, меньшей площади и так далее. Если вы не способны на компромиссы, то можете еще подкопить денег.

А если у вас нет «заначки», и возможностей ее накопить (в таком случаем может лучше не брать ипотеку?!), то чаще всего россияне изворачиваются следующим образом:

  • продажа личного имущества (авто, старая квартира, неликвидная квартира, гараж и так далее)
  • первоначальным взносом по ипотеке может выступать материнский капитал, если вы родили больше одного ребенка (именно для этих целей маткапитал и придуман правительством РФ)
  • можно взять потребительский кредит в другом банке (утаив от банка истинные цели займа)
  • можно занять у знакомых, родителей (тем более что супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, и еще можно привлечь до 3-х созаемщиков)
  • прочее

Ну, в общем, кто на что горазд, но 15% взноса от стоимости желаемой квартиры для оформления ипотеки иметь нужно.

Какого размера лучше вносить

Поскольку банки мудрят с алгоритмом «первоначальный взнос по ипотеке — размер займа — процентные ставки», давайте, посмотрим при каком размере взноса выгоднее оформлять жилищный займ. Есть ли какая-то закономерность?

Да, конечно, она есть.

ВНИМАНИЕ!

Лучшая схема приобретения квартиры с помощью заемных денег – это 50% первоначального взноса из личных средств и 50% заемных. При таком раскладе вы сильно не переплатите из-за сроков кредитования и размера процентной ставки. Но срок кредитования, тем не менее, должен быть относительно короткий (например, 10 лет).

Для примера возьмем Сбербанк.

Размер взносаСрок кредита в годах
10 лет от 10 — 20 от 20 — 30
от 15 до 30% 11,5% 11,75% 12%
от 30 до 50% 11,25% 11,5% 11,75%
от 50% 11% 11,25% 11,5%
Интересное:  Как Продать Квартиру По Военной Ипотеке

Из таблицы видно, что выгоднее всего брать жилищный кредит с первым взносом по ипотеке >50%, на срок до 10 лет. Оно и понятно – вы занимаете самую минимальную сумму на самый короткий срок, а ставка для такого займа составит всего 11% годовых (самая минимальная).

А первоначальный взнос по ипотеке от 15 до 30%, на самом деле, в любом случае гарантирует вам самые большие траты по обеспечению кредита, на какой бы срок вы его не оформили, хоть на 10 лет.

Причина тому – это самый популярный размер взноса (на популярных тенденциях стремятся зарабатывать все), ну и самый рискованный для банка (большое количество просрочек и не возвратов в этом «ценовом» сегменте).

У кого сейчас минимальный

Теперь к самому интересному и важному – в каком банке сейчас самые лояльные требования к первоначальному взносу по ипотеке.

Смотрите таблицу, это, по нашему мнению, ТОП предложений.

Название банкаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБ 24 от 11,5% от 15%
Сбербанк от 10,25% от 15%
МКБ банк от 11% от 10% для аккредитованных объектов
Металлинвестбанк от 12,5% от 10%
Сургутнефтегазбанк от 12,5% от 10%
Возрождение от 12,5% от 15%
Газпромбанк от 12% от 1%

Источник: https://ipotekasos.ru/pro-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Желающим оформить ипотечный кредит, достаточно важно знать, какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке требуется внести, и на что это может повлиять.

Иногда, чтобы собрать минимальный взнос, потребуется несколько лет, если платежеспособность гражданина ограничена. Если квартира требуется срочно, люди ищут ипотеку с небольшими требованиями относительно взноса.

Увеличит шансы на покупку квартиры

В поиске ипотеки с минимальным первоначальным взносом, потребуется изучить предложения разных кредиторов, и сравнить остальные их параметры. Размер первого взноса – это не единственный критерий отбора.

Заемщику важно, на какую сумму он может рассчитывать, на сколько заключить договор, сколько составит переплата.

Также у каждого кредитора имеются дополнительные условия, например, страхование жизни, титула, скидки для зарплатных клиентов, надбавки за отсутствие официального подтверждения дохода и т.п.

Внимание!

Обычно, первый взнос в банках составляет 15-25%, но некоторые повышают минимальное требование и до 30%.

Минимальный взнос по ипотеке, который можно встретить у кредиторов в 2017 году – 10%. Такие критерии важны для лиц, которые не располагают большими средствами, но желают приобрести квартиру уже сегодня.

Поможет снизить процентную ставку

Минусом при выборе ипотеки с маленьким взносом в 2017 году выступает повышение процентной ставки. У некоторых учреждений это заявлено непосредственно в условиях, например:

  • при взносе 10-20% ставка назначается в размере 12%;
  • при 20-50% — 11,5%;
  • свыше 50% — 11%.

Каждый случай расчета минимального взноса по ипотеке будет индивидуальным для разных заемщиков

У многих такое пояснение отсутствует, но данный фактор учитывается при расчете процентной ставки для конкретного клиента.

Иногда банки оформляют в ипотеку с минимальным первоначальным взносом квартиры с первичного рынка. Это объясняется меньшими рисками, особенно, если квартира приобретена у застройщика, аккредитованного в данном учреждении.

Величины первых взносов в банках

Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2017 году на недвижимость с вторичного рынка предлагается преимущественно крупными учреждениями, готовыми учитывать потребности своих клиентов.

ВТБ 24

По условиям ипотеки ВТБ дает возможность клиентам внести от 10%. Взять можно от 600 тыс. под 11,75% (зарплатным клиентам предлагается понижение на 0,5%) на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке. Надбавка 1% действует при отсутствии полиса комплексного страхования.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программа ВТБ 24

Альфа-Банк

Обратившимся в Альфа-Банк придется заплатить от 15%. Ипотека от 600 тыс. под 10,24% (9,49% — для зарплатных).

Условия ипотеки с первоначальным взносом по программе Альфа-Банка Готовое жильеСтроящееся жилье в ипотеку Альфа-Банка

Газпромбанк

По ипотеке Газпромбака — это тот же взнос, что и в ВТБ 24 — от 10%. Ипотека от 0,5 млн. рублей под 10% (-0,5% для лиц, сотрудничающих по зарплатному проекту). Повышение процентной ставки на 1% при невозможности предоставить официальную справку о доходе.

Открытие

Открытие выдает ипотеку с первым взносом от 15% (от 10% — для зарплатных клиентов, от 20% — при отсутствии НДФЛ-2). Можно получить от 0,5 млн. рублей под 10,5% (-0,5% для граждан, получающих зарплату в банке). Повышение ставки на 2%, если нет полиса на жизнь и аналогично – страховки титула, на 1% — для ИП, на 0,5% — при не желании подтверждать доход.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке на приобретение квартиры от собственника или в новостройке составляет 15%. Но если заемщик не готов подтвердить уровень своей платежеспособности официальными документами, для него взнос не может составить менее 50%. Взнос на ипотеку в Сбербанке на строительство или покупку частного дома разрешен от 25%.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, как уменьшится процентная ставка при увеличении первого взноса

Еще пару лет назад Сбербанк рассчитывал процент по ипотеке, исходя из величины первого взноса и длительности кредитования.

Лучшие условия предлагались при внесении от 50% на срок до 10 лет. В 2017 году значительно Сбербанк понизил проценты по ипотеке. Сегодня приобрести квартиру можно по единой ставке 9,5%.

Надбавки и скидки предлагаются при таких обстоятельствах:

  • +0,5%, если заемщик получает в Сбербанке зарплату;
  • +1%, если он не готов заключить договор страхования жизни;
  • -0,1% — при электронном оформлении сделки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 15% предлагается и по отдельным направлениям в 2017 году: Молодая семья, Ипотека с материнским капиталом. Для первой программы ниже проценты – от 8,9%.

Проекты с минимальным первоначальным взносом

Минимальный первый взнос по ипотеке некоторые организации предлагают по специальным программам для ряда социальных групп или в рамках государственной поддержки в 2017 году.

Государственная субсидия

Государственная субсидия, если имеющееся жилье не соответствует минимальным стандартам, находится в ветхом здании и т.п. Из субсидии можно заплатить первый взнос.

Помощь молодым семьям

Для молодых семей, возраст супругов при этом не должен быть более 35 лет.

Воспользуйтесь государственной поддержкой для оформления ипотеки с комфортными условиями, минимальным первоначальным взносом и приемлемыми платежами в 2017 году

Материнский капитал

При наличии сертификата на капитал матери, средства можно направить на уплату первого взноса. В этом случае заемщикам не потребуется и вовсе платить его из собственных средств и можно получить более выгодные условия.

Военная ипотека

Военные, являющиеся участниками НИС, накопив необходимую сумму из перечисляемых на их счет взносов, могут выплатить первоначальный взнос, а остальные поступления идут на оплату ипотеки.

В каких случаях даже минимальный первоначальный взнос будет не нужен? Рассказывает эксперт в следующем видео:

Заключение

Какой минимальный взнос по ипотеке более выгоден, стоит рассчитывать совокупно с прочими условиями кредитора. На сегодня первоначальный взнос в 10% предлагают несколько банков, но переплата по ним несколько выше, чем у других учреждений. Сократить размер взноса могут отдельные категории заемщиков, для которых разработаны специальные программы.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom.html

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Важное!

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки.

Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду.

Но все ли гладко в этом вопросе?

Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2019 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Как можно получить ипотеку с первоначальным взносом и без него

В сегодняшней непростой экономической ситуации банки стремятся по возможности снизить свои риски. Поэтому при ипотеке в большинстве случаев должны вноситься какие-то средства (взнос). Что такое первоначальный взнос по ипотеке? Он означает сумму, которую клиент должен заплатить изначально, согласно контракту.

Обычно минимальный первоначальный взнос по ипотеке начинается с отметки 15%. При поисках подходящего жилья эту цифру нужно учитывать для того, чтобы в банковской организации открыли кредит.

Деньги для первоначального взноса по ипотеке

В каждой кредитной организации имеются свои программы для ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Но, в основном, он варьируется в пределах от 15% до 20% от стоимости. Есть несколько банков, в которые обращаются чаще всего с вопросом по кредиту.

ВТБ-24 — ипотека

В данном банке ипотека с минимальным первоначальным взносом зависит от региона, где он берется. Так, почти во всех частях России, он составит 15%. А если кредит собираются взять в следующих областях: Владимирской, Кемеровской, Челябинской и Ивановской, то он вырастит до 20%.

При этом, для размера кредитной ставки важным показателем является не первоначальный взнос, а другие, дополнительные условия. К примеру, учитывается то, что клиент получает заработную плату через банк. Также положительно скажется согласие на комплексное страхование себя и имущества.

Сбербанк

Предложение ипотеки Сбербанка отличается в зависимости от того, на какой срок оформляют ипотечный договор, и какое жилье приобретается: на вторичном рынке или в новостройках. Банк предоставляет деньги, когда обеспечивается минимум 20% от стоимости жилья собственными средствами. Так, если квартира стоит 10 млн. рублей, то изначально необходимо внести минимум 2 млн. рублей.

На размер процентов влияет срок, на сколько хотят взять кредит.

Если при вложении собственных средств берется берутся деньги до 10 лет, ставка составит 13%. Если же денег вкладывается от 30% до 50%, то она будет немного ниже: 12,75%, а при оплате более 50%, ставка равна 12,5%.

Помимо того, какой первоначальный взнос уплачивается, на размер ставки влияет и срок. Так если при прочих условиях на десятилетний срок она составит 13%, то при решении выплачивать ипотеку в течение тридцати лет, она вырастет до 13,5%.

В отдельных случаях разница может составлять до 3 процента.

Дельта-кредит банк

Менее известный, но в то же время входящий в топ кредитных организаций банк носит название Дельта-кредит.

Здесь такой же, какой минимальный взнос имеется в ВТБ-24, причем в данном случае он остается неизменным во всех регионах. При этом предлагаются весьма привлекательные кредитные ставки: 12,5%.

Еще более выгодные условия ждут тех, кто готов вложить 50% и более собственных средств при заключении кредитного договора. Им предлагается ставка 11,5%.

Где взять деньги на минимальный взнос по ипотеке

Аналитики по кредитной политике рекомендуют семье откладывать на будущее жилье порядка 40% дохода. Так, если на семью в месяц получается 100 тыс. рублей, то разумно отложить 40 тыс. рублей. Таким образом, постепенно можно накопить на возможность получения ипотечного кредита с маленьким первоначальным взносом. Можно посчитать сколько потребуется для того, чтобы накопить на эту сумму.

Интересное:  Как Вернуть Проценты С Кредита

Так, если стоимость квартиры 2 млн. рублей, а первоначальный взнос составляет 15%, то необходимо заплатить изначально 300 тыс. рублей. Чтобы собрать эту сумму, нужно откладывать ежемесячно по 40 тыс. рублей 7 с половиной месяцев. Получается, что подготовиться заранее для получения ипотеки можно.

Способы получения

Но бывает и так, что ждать возможности нет. Если возникла срочная необходимость, то иногда решаются взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Тогда оформляют договор нецелевого потребительского использования средств. Конечно, такой способ здорово сэкономит время. Можно уже пуститься на поиски подходящего варианта и вскоре оказаться в новом жилье.

Это кажется очень привлекательным, особенно в случае, если настоящие условия жилья являются неудовлетворительными. В то же время, к выплате по ипотечному договору в этом случае прибавятся еще и проценты второго кредита. Поэтому нужно для начала внимательно посчитать, хватит ли возможности на возврат денег по обоим договорам.

Субсидия на ипотеку

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на субсидии на ипотеку. Это позволяет в нынешних непростых условиях получить кредит без вложения собственных средств. Что это такое по сути? Государство предусматривает ряд программ федерального и регионального уровня, в рамках которых может быть оплачена ипотека (минимальный взнос) следующим лицам:

  • многодетным семьям при оплате средствами материнского капитала;
  • можно использовать субсидию как первоначальный взнос в рамках военной ипотеки;
  • молодым семьям.

Кроме того, в отдельных регионах субсидируются лица, имеющие такие специальности, которые особенно затребованы там. Часто к ним относятся медицинские работники и учителя. О том, можно ли использовать субсидию на первоначальный взнос, необходимо предварительно узнать в конкретной банковской организации, так как не у всех налажено сотрудничество с данными структурами.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие банки имеют возможность предоставить ипотеку, если изначальный взнос будет выплачиваться материнским капиталом. Для этого в банковскую организацию при оформлении кредита, необходимо предоставить сертификат на его получение. Кроме того, в Пенсионном фонде заранее запрашивают справку с информацией о том, в какой организации находятся деньги.

Они оплачиваются путем после подачи соответствующего заявления о переводе денег с банковского счета, который открыт ПФР. Средства перечисляются на счет кредитной организации, с которой заключен договор на ипотеку. Таким образом, при помощи государственной поддержки можно существенно сократить время, чтобы получить возможность открыть кредит.

Ипотека без взноса

Ранее банки предоставляли людям ипотеку и без внесения изначальных средств. Однако в настоящее время, таких предложений практически не осталось.

Кредитные организации не рискуют связываться с теми, кто не может даже накопить на первоначальную сумму. Да, и даже если бы такая возможность была, намного выгоднее заплатить какие-то свои средства.

Ведь, что значит первоначальный взнос в ипотечном займе по сути? В результате придется отдать гораздо меньше процентов.

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

› Ипотека › Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Совет!

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

(1 5,00

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ili-s-minimalnoj-summoj/

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Важное!

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Ипотека с минимальным первоначальным взносом – что нужно знать

Авансовый взнос присутствует практически в каждой кредитной операции по покупке недвижимости. Его размер зависит от многих факторов, но в среднем величина колеблется в пределах 10-30% от стоимости жилья.

Очевидно, что первоначальный платеж прямо влияет на объем расходов, которые несет заемщик при оформлении сделки. Поэтому сегодня ипотека с минимальным первоначальным взносом – довольно популярный кредитный продукт.

Каков минимальный размер аванса

Величина аванса определяется банками в зависимости от уровня риска предстоящей операции. К примеру,

больше придется заплатить клиенту, у которого отсутствуют официальные доходы или их недостаточно для обслуживания кредита.

Также банки с осторожностью кредитуют объекты на первичном рынке недвижимости, особенно когда их уровень готовности незначителен. В этом случае от клиента также потребуется внести максимальный аванс, плюс ко всему необходимо будет представить дополнительное обеспечение – поручительство или залог.

Снизить минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно с помощью:

  • высокого уровня доходов – что подтверждается официальными бумагами;
  • дополнительного залога – депозит, недвижимость;
  • хорошей кредитной истории.

Важно: передавая в залог депозит или дорогостоящее имущество, тогда можно просить у финансового учреждения установить нулевой размер аванса.

Преимущества и недостатки

Утвержденный банком минимальный взнос по ипотеке позволяет регулировать уровень участия заемщика в сделке своими деньгами. Чем больше заплатит будущий владелец недвижимости продавцу, тем меньше величина риска непогашения кредита для банка. Кроме того, для каждой из сторон уплата аванса несет как плюсы, так и минусы.

Что хорошего в первоначальном взносе для заемщика? Все просто: чем больше он заплатит своих денег, тем меньше возьмет кредита, а значит, будет меньше ежемесячная нагрузка на семейный бюджет и ниже уровень переплаты. А вот минус в том, что чрезмерная сумма первого платежа делает оформление ипотеки для многих граждан недоступным. Ведь еще необходимо оплатить услуги нотариуса, страховку, независимую экспертную оценку.

Заемщик может еще оформить кредит наличными, чтобы хватило на минимальный первый взнос по ипотеке, а также на остальные расходы. Но это дополнительные издержки, к тому же повышается финансовая нагрузка на ипотекодателя.

Вариантом выхода из ситуации может стать передача в залог еще одного объекта недвижимости. При наличии дополнительного обеспечения банк может пойти на уступки и отменить требование о предоставлении авансового платежа. Но при этом стоит учесть, что оформление дополнительного залога также дорогое удовольствие.

Внимание!

Клиенту, чтобы избежать чрезмерных расходов при оформлении ипотеки, рекомендуется выбирать программу с минимальным размером аванса.

В этом случае, если после завершения сделки останутся деньги, их можно направить на частичное досрочное погашение кредита либо оставить на ремонт жилья или другие расходы.

Для банка же чем больше минимальный первоначальный взнос по ипотеке, тем выше коэффициент обеспечения, а значит, меньше риск непогашения. Ведь в случае принудительной реализации имущества его стоимости с лихвой должно хватит на погашение всей задолженности (тела кредита, процентов, штрафов и пени).

Но, с другой стороны, большой авансовый взнос снижает доходность операции.

Какой банк выбрать

Каждый банк самостоятельно разрабатывает программы кредитования покупки недвижимости, утверждает процентные ставки, сроки кредитования.

Поэтому перед тем как купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, необходимо провести мониторинг условий кредитования в разных финансовых учреждениях. Начать процесс можно с поиска информации в интернете – там все банки размещают свои условия кредитования.

Однако стоит учесть, что финансовое учреждение может пойти на изменения утвержденных параметров программы, в том числе на уменьшение авансового платежа, но об этом вам расскажут лишь в отделении банка.

Кроме этого, на выбор соискателя займа может повлиять участие банка в разных государственных программах поддержки ипотеки. Например, возможность использовать средства материнского капитала в качестве полного или частичного авансового взноса.

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк и ВТБ24. Поэтому на их условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь.

Предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам приобрести недвижимость в кредит по одной из 6 действующих программ. Отличаются они между собой объектами кредитования, категориями клиентов, а также возможностью использовать государственную поддержку:

  • при покупке жилой недвижимости на первичном рынке заемщику необходимо заплатить от 15% от стоимости жилья;
  • если клиент желает приобрести готовое жилье, тогда минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке составит от 20% от цены квартиры или дома;
  • по программе строительства дома, а также покупке загородного дома аванс составит от 25%;
  • военные при обращении за кредитом должны учесть, что для них минимальный размер аванса – от 20%.

Для клиентов, желающих оформить ипотеку только по двум документам, размер авансового платежа составит не менее 50% от стоимости недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно сократить за счет материнского капитала. Использовать сертификат возможно, участвуя в программах кредитования покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Предложения от ВТБ24

Объемы кредитования населения на покупку жилья в ВТБ24 не такие, как в Сбербанке, но и их достаточно, чтобы банк закрепился на втором месте по величине ипотечного портфеля.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 также зависит от программ кредитования:

  • при покупке жилья более 65 кв. м необходимо внести от 20% цены покупаемого жилья;
  • по кредиту на покупку готового жилья или на приобретение квартиры на первичном рынке аванс установлен в размере от 10% – для участников зарплатных проектов и от 15% – для остальных категорий клиентов. Также размер первоначального взноса зависит от застройщика и схемы расчетов (для первичного рынка);
  • для граждан, желающих оформить ипотеку на основании минимального пакета документов, величина аванса стартует с 40% от стоимости жилья;
  • при желании приобрести недвижимость, находящуюся в залоге банка, необходимо внести от 20%;
  • для военных ВТБ24 установил размер аванса при покупке жилья от 15%.

Стоит отметить, что условия ипотеки с минимальным первоначальным взносом в 2019 году мало чем отличаются от требований, которые действовали в течение 2016 года. Банки, как и раньше, нигде не декларируют возможность получить кредит в размере 100% от стоимости жилья. Самый низкий уровень первоначального взноса в настоящее время составляет 10%.

Ипотека без взноса по-новому:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom.html

Размер ипотеки. максимальная сумма ипотеки. от чего зависит. как рассчитать самостоятельно сумму ипотеки. советы — Кредитование и Финансы

Если семья решила взять жилищный заем, то перед тем, как искать новую квартиру, следует определиться, на какую сумму следует ориентироваться. В этих случаях необходимо рассчитать ипотеку самостоятельно, чтобы знать хотя бы примерную сумму, какую могут одобрить банки. В противном случае, переоценив свои финансовые возможности, можно просто-напросто сорвать сделку.

Первоначальный взнос по ипотеке

Когда ипотечное кредитование только появилась на рынке, многие банки позволяли взять займы без предоставления первоначального взноса. В настоящее время в условиях кризиса и массового возникновения задолженности банки страхуют себя от риска. Взять жилищный займ без первоначального взноса практически невозможно. Подробнее об ипотеке без внесения собственных средств читайте здесь.

Интересное:  Как Проверить Баланс На Втб

Более того — размеры взносов непрестанно растут. Если в 2014 году можно было найти предложения с 10%-процентным минимальным первым взносом, то к окончанию 2015 года минимум увеличился до 20% от стоимости квартир. В Сбербанке можно получить ипотеку с первым взносом в 15%, ознакомиться с программами этого кредитора можно по ссылке.

На практике это означает, что если, к примеру, квартира стоит 4 млн. рублей, то заемщик должен иметь на руках не менее 800 тыс. Считается, что если покупателю удалось скопить такую сумму, то он является финансово подкованным и сможет с большей вероятностью оплачивать задолженность без затруднений.

Важное!

Многие банки позволяют рассчитываться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. В 2015 году размер субсидии составляет 453 026 руб.

значит, если у семьи больше нет никаких сбережений, то максимум, на который она сможет рассчитывать — 2 265 000 рублей вне зависимости от дохода. Чтобы купить более дорогую квартиру, придется увеличить размер первоначального взноса.

Больше об использовании семейного капитала при оформлении жилищного займа читайте в этой статье.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Максимальный размер кредита зависит и от суммы ежемесячной оплаты. По умолчанию, заемщик не может тратить на выплату кредита более 40% от своего чистого дохода.  По этой ссылке говорим о размере зарплаты, достаточной для взятия ипотеки.

Под чистым доходом подразумевается все денежные поступления за минусом расходов. К типичным расходам, учитываемыми банками, относятся:

  • Оплата квартплаты. Минимальные значения в каждом регионе свои, обычно это около 5-10 тыс.
  • иждивенцев. Из дохода заемщика вычитается минимальный прожиточный минимум на каждого ребенка до 18 лет. Его размер колеблется от 6900 до 10500 рублей в зависимости от региона.
  • Оплата других кредитов.
  • Выплаты по алиментам, в соответствии с судебными приговорами и т.д.

Таким образом, реальная сумма дохода, от которой отталкивается банк, всегда будет меньше заявленной суммы в различных справках. Поэтому важно принести в банк как можно больше документальных подтверждений наличия дополнительных доходов. Это:

  • зарплата;
  • пенсии и стипендии;
  • социальные выплаты;
  • алименты;
  • доходы от подработки или фриланса;
  • доходы от инвестиций;
  • доходы от сдачи имущества в аренду и т.д.

К примеру, московская семья с двумя детьми имеет совокупный доход в 250 тысяч рублей, включая зарплату, подработки, доход от сдачи автомобиля в аренду. Расходы: коммунальные — 20 тыс., затраты на детей — 2 * 10,5 тыс.

(прожиточный минимум), выплата автокредита — 10 тысяч, итого: 51 тыс.

Следовательно, максимальный размер ипотеки составляет: 0,4 * (250000 — 51000) = 79 600 рублей (доходы минус расходы, результат умножается на 40% — максимально допустимый расход).

Каждая семья может произвести аналогичный расчет в соответствии со своим финансовым положением. Желательно рассчитывать ипотеку еще перед обращением в банк. Об этом подробнее говорим здесь.

Как рассчитать максимальную сумму ипотеки

Для расчета максимальной суммы, которую даст банк для покупки жилья, следует использовать следующую формулу:

(ежемесячная сумма платежей * количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 100 * количество месяцев / 12).

В приведенном примере семья может максимально заплатить 79 600 р. Она решила взять ипотеку со следующими параметрами:

  • срок — 20 лет (то есть 240 месяцев);
  • годовая ставка — 12,5%;
  • первоначальный взнос — 20%.

Следовательно, максимальная сумма жилищного займа, на которую заемщики могут рассчитывать (в расчет уже включены проценты):

(79600 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240 / 12) = 5 458 285

То есть семья может позволить себе квартиру стоимостью почти 5,5 млн. Однако в качестве первоначально взноса им придется внести не менее 1,1 млн. рублей. Следовательно, реальный размер кредита ограничен возможностью оплатить этот самый взнос. Предположим, что семья использует материнский капитал для покрытия части взноса. Значит, собственных средств им нужно вложить не менее 647 тысяч.

Расчеты при дифференцированном способе

Все вышеприведенные расчеты верны при аннуитетном способе погашения задолженности, т.е. когда заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму.

При другом подходе — дифференцированном — размер платежей постепенно уменьшается. Самая первая выплата будет довольно внушительной, а все последующие будут равномерно уменьшатся.

Формула для расчета максимальной суммы ипотеки и вычисления допустимой суммы ежемесячной платы довольно сложна для самостоятельного подсчета, поэтому лучше воспользоваться онлайн калькуляторами, например, на официальном сайте Сбербанка. В целом дифференцированный способ погашения используется редко, несмотря на его преимущества:

  • более высокий максимально допустимый размер кредита (в приведенном примере можно получить на 500 тысяч больше);
  • меньшая переплата (в приведенном примере размер переплаты меньше почти на 1,5 миллиона рублей).

Однако большие первоначальные взносы не всегда под силу заемщикам, да общие условия кредитования не очень выгодны банкам.

Как рассчитать платежи с условием досрочного погашения

При досрочном погашении уменьшается сумма основного долга, а вместе с ней — и общие проценты. Если нужно самостоятельно рассчитать, на сколько уменьшится ежемесячный платеж при досрочно погашении, необходимо:

  • посмотреть по текущему графику размер основного долга;
  • вычесть из него предполагаемую сумму досрочного погашения;
  • подставить полученный результат в стандартную формулу для вычисления аннуитетного платежа.

Полученный результат и будет новой суммой оплаты.

Стандартная формула выглядит так:

платеж = тело кредита * (процентная ставка /12 * (1 + процентная ставка) количество месяцев) / (1 + процентная ставка / 12) количество месяцев — 1).

В приведенном примере семья, взявшая ипотеку на 5,5 млн. на 20 лет под 12,5% годовых решила погасить досрочно на 12-й месяц выплаты. До этого сумма платежа составляла 62 500 р.

После досрочного погашения в 200 тысяч — 60 200 руб. Таким образом, семья сэкономит в месяц 1200, а размер переплаты сократится с 9 485 000 до 9 160 200 руб.

Мини-инструкция по досрочному погашению ипотечного заема представлена в этой статье.

Источник: https://moneycred.ru/razmer-ipoteki-maksimalnaya-summa-ipoteki-ot-chego-zavisit-kak-rasschitat-samostoyatelno-summu-ipoteki-sovety.html

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Обращаясь за ипотечной ссудой в Сбербанк, клиенты сталкиваются с проблемой первоначального взноса. Им непонятны две вещи:

  • Банк берет в залог приобретаемое имущество, следовательно, ограждает себя от риска потерять деньги — продав заложенную квартиру или дом, банк вернет выданный кредит.
  • Обязательное страхование заложенного имущества сводит риск потери денег кредитором к нулю при прекращении выплат по ипотеке.

Из приведенных пунктов вытекает, что первичный взнос при ипотечном кредитовании жилья не обязателен. Однако здесь не все так однозначно. Оплата части стоимости жилья из средств заемщика нужна не только кредитору, но и его клиенту. Почему так? Давайте разбираться.

Зачем нужен и от чего зависит

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Размер первоначального взноса в Сбербанке

Продолжая свою программу развития ипотечного кредитования, Сберегательный банк установил различные проценты первоначального взноса для разных категорий жилья.

Первичный рынок

К первичному рынку относятся все жилые помещения, где владельцем является застройщик. Это квартиры в строящемся доме или в построенном, подлежащем заселению. Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки при покупке жилья в новостройке? Здесь на величину начального взноса влияет два фактора:

  1. необходимость стимулирования строительной отрасли;
  2. работа банков со строительными организациями.

Источник: https://vKreditBe.ru/ckolko-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke/

Минимальный первый взнос по ипотеке

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки

Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, на консультации уточнит сотрудник банка. Он же должен разъяснить, работает ли данное кредитное учреждение с материнским сертификатом и по какой схеме.

Сегодня указанные средства банки принимают в качестве подтверждения наличия у заемщика собственных средств. Обычно банк принимает документ и уже сам на основании заявления заемщика проводит необходимую работу с Пенсионным фондом.

В такой ситуации все расчеты проводятся в безналичной форме.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников.

Совет!

В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них.

В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

Интересное:  Объяснительная на работу опоздала на

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%. В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее здесь.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке 2018 года

Промсвязьбанк привлекает граждан низким авансовым взносом. Уплатив всего 10% стоимости приобретаемого жилища, лицо может стать собственником собственной квартиры. Предлагая такие лояльные условия, банк ищет клиентов, отвечающих требованиям:

  • возраст от 21 года до 62 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в городе, где расположено банковское отделение;
  • наличие года трудового стажа, в т.ч. у последнего работодателя – 4 месяца;
  • надо предоставить два действующих телефонных номера: личный и рабочий стационарный;
  • военный билет – предъявляют мужчины-соискатели призывного возраста (до 27 лет).

Увеличение первоначального взноса на размер годовых не влияет. Изменится только сумма ежемесячных платежей, соответственно уменьшается нагрузка на семейный бюджет. Соискателю, прошедшему проверку документов, банк предложит кредит на таких условиях:

  • сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов, заемщикам Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей доступны займы в 8 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • способ получения – перечисление суммы на счет продавца.

Первоначальный взнос при ипотеке

По этим причинам, желающим взять жилье в ипотеку, стоит начинать копить денежные средства заранее. Во-первых, способность откладывать определенную сумму может показать самому человеку, сможет ли он осилить ежемесячные ипотечные платежи. Во-вторых, размер первоначальной суммы играет большую роль при создании условий ипотечного кредитования.

Интересное:  Как вернуть неисправный термостат

Банки не всегда согласны выдать ипотеку, когда в качестве способа получения средств для первоначального платежа предоставляется кредитный договор от другого банка или долговая расписка. Эти заемщики обычно не являются надежными и банк, заключая с ними соглашение, идет на определенные риски.

Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.
  • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
  • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

24 Авг 2018      yslygiur         98      

Источник: http://urist-yslugi.ru/test_category/minimalnyj-pervyj-vznos-po-ipoteke

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *