Как Закрыть Счет За Границей

Как использовать счет в зарубежном банке и не нарваться на проблемы

Содержание:

Как Закрыть Счет За Границей

В августе ФНС в одном из своих писем предложила считать незаконными все действия с зарубежными счетами, если они не задекларированы в России.

Чуть раньше отличилось одно из московских отделений ФНС — потребовало от владельцев счетов в зарубежных банках предоставить нотариально заверенные выписки с этих счетов.

Сама ФНС каждый раз признает, что требования невозможно выполнить, или они не имеют под собой правовых оснований. Тем не менее, даже таких глупых заявлений достаточно, чтобы потрепать нервы владельцам иностранных счетов. Давайте окончательно разберемся, что государство может от вас требовать, а что не может.

Как законодательно регулируются иностранные счета?

Счета в зарубежных банках попадают под действия налогового и валютного законодательства. Соответственно, если вы налоговый резидент России, то соблюдаете требования обоих законов. Если валютный, то ограничиваетесь соблюдением правил только валютного.

Статус налогового резидента выдается, если вы находитесь в России минимум 183 дня в году. Чтобы стать валютным нерезидентом, нужно непрерывно жить за рубежом 1 год. Минфин и ФНС готовят законопроект, который уменьшит срок до полугода, но пока это только планы. Сейчас если вы приехали в Россию хотя бы на один день, то сразу становитесь валютным резидентом.

Что делать, если у меня есть счет за рубежом

Валютное законодательство должно соблюдаться как валютными, так и налоговыми резидентами.

1. В течение месяца нужно уведомить ФНС об открытии и закрытии счета в иностранном банке или изменении реквизитов.

2. После нужно отчитываться о движении средств на зарубежных счетах. Отчет надо подавать до 1 июня следующего года.

Внимание!

3. Правила для ИП почти не отличаются от правил для физлиц. Если предприниматель использует счет для ведения бизнеса, то о движении средств надо отчитываться в течение 30 дней после каждого квартала. Если счет используется для личных нужд, то правила подачи отчетности такие же, как для физлиц.

Если уведомили

Если уведомили налоговую о зарубежном счете, то к вам будет применяться валютное законодательство. Придется подавать отчетность по счету и платить штрафы, если нарушили закон.

Если ФНС заподозрит вас в незаконных операциях, то она потребует у вас очень много документов, которые нельзя не предоставить.

Если вы налоговый резидент, то придется платить налоги.

Если не уведомили

Если каким-то образом налоговая узнает, что у вас есть счет, то вас ждут штрафы. Небольшие — для физлиц (4-5 тысяч рублей), крупные — для юрлиц — до миллиона рублей.

Если вы запоздали с отчетом, то вас снова ждем штраф — от 300 до 3000 рублей в первый раз, до 20000 за следующие опоздания. Для юрлиц — от 5 до 50000 за первое нарушение, от 120 до 150 тысяч за следующие.

Если вы налоговый резидент, а операции по счету должны облагаться налогом в России, то вас обвинят в укрытии от уплаты налогов. Тут придется заплатить до 500 тысяч рублей.

Что можно делать с зарубежным счетом?

Валютное законодательство также устанавливает список разрешенных операций по иностранным счетам:

  • Зачисление на иностранный счет физического лица резидента РФ средств со счета этого же лица, находящегося как в России, так и за рубежом (ст.12,ч.4). При первичном осуществлении такого перевода российский банк потребует у резидента подтверждение открытия зарубежного счета, выданное налоговым органом страны, где находится открывший счет банк. 
  • Зачисление на иностранный счет физического лица резидента РФ средств с российского счета, владельцем которого является супруг(а)/близкий родственник получателя. Перевод может осуществляться в любой валюте (ст.9,п.1,пп.17).
  • Зачисление на иностранный счет резидента РФ средств в иностранной валюте, перечисляемых с российского счета другого резидента РФ. Сумма перевода в этом случае не должна превышать 5000 USD в один операционный день через один банк (ст.9,п.1,пп.12). Ограничение в размере суммы не действует, если такой перевод осуществляется супругой(ом)/близким родственником (ст.9,п.1,пп.12 и пп.17).
  • Зачисление на иностранный счет российского резидента денежных средств в рублях, отправителем которых являются физические или юридические лица резиденты РФ. Счет, с которого осуществляется перевод, может быть зарегистрирован как в Российском (ст.1,ч.1,п.9,пп «ж»), так и в зарубежном банке (ст.1,ч.1,п.9,пп. «3»). 
  • Операции по вкладам: зачисление процентов на остаток в иностранных вкладах, суммы в виде минимального взноса, вносимые по требованию иностранного банка для открытия счета, зачисление наличных денежных средств на счет, перевод денежных средств, полученных вследствие конверсионных операций (ст.12,ч.5). 
  • Зачисление денежных средств, не использующее банковские счета в уполномоченных банках, на иностранный счет физического лица резидента РФ, находящегося за пределами России, от юридических лиц — резидентов РФ (ст.14,ч.2,абз.6).
  • Зачисление денежных средств, образовавшихся в порядке дарения супругой(ом)/близким родственником (ст.14, ч.3,п.2)
  • Зачисление денежных средств на иностранный счет российского резидента от резидентов других стран (ст.12,ч.5,абз.2-6) допускается если это:

— Выплаты в рамках трудовых контрактов;

— Выплаты по распоряжению судов иностранных государств. Исключение: решения международного коммерческого арбитражного суда;

— Выплаты социального характера, такие как алименты, стипендии, пенсии и т.д.

— Осуществляемые страховиками выплаты по страховке;

— Выплаты в порядке возврата денежных средств, ранее полученных отправителем от получателя.

  • Зачисление денежных средств на иностранный счет российского резидента в виде оплаты от заказчиков-нерезидентов в период строительства объектов за пределами России (ст.19,ч.2,пп.2).
  • Зачисление денежных средств на иностранный счет резидента РФ в иностранной валюте, образовавшихся вследствие проведения культурных, спортивных, общественных или иных мероприятий за пределами России. Выплата осуществляется в целях покрытия расходов на проведение мероприятий и допускается к осуществлению в период их проведения (ст.19,ч.2,п.3).
  • Зачисление денежных средств на иностранные счета российского резидента, предусмотренных договорами перевозки пассажиров (ст.9,п.1,пп.16).
  • Зачисление иностранные счета российского резидента денежных средств, обусловленных обеспечением работы дипломатических представительств, консульств РФ и других официальных представительств России, находящихся за рубежом. Например, выплата зарплат, командировочных сотрудникам, оплата больничных и т.д.
  • Зачисление денежных средств на иностранные счета российского резидента в виде сумм займов/кредитов по соответствующему договору, заключенному на срок более 2 лет с резидентами стран-участников ОЭСР и ФАТФ. Получение таких денежных средств разрешено при условии, что счет получателя-резидента РФ также зарегистрирован в странах, входящих в вышеупомянутые группы (ст.12, п.1,ч.5).

Актуальные списки стран участников ОЭСР можно посмотреть тут , участников ФАТФ тут.

На иностранный счет российского резидента, открытый в странах групп ОЭСР или ФАТФ, допускаются к зачислению от лиц-нерезидентов РФ следующие операции (ст.12,п.1,ч.5):

Источник: https://panteon-offshore.ru/articles/kak-ispolzovat-schet-v-zarubezhnom-banke-i-ne-narvatsya-na-problemy/

Открытие банковского счета за границей

Как открыть банковский счет физлицу за рубежом: документы

Открытие счета за границей для организации

Открытие банковского счета за рубежом: уведомление ФНС РФ

Уведомление о движении по счету за границей

Открытие счета за рубежом: ответственность

Как открыть банковский счет физлицу за рубежом: документы 

Однозначный ответ в данном случае дать сложно, т. к. в законодательстве, а также деловых традициях той или иной страны предъявляются различные требования к порядку аутентификации клиента.

Вместе с тем в стандартный комплект документов, который требуется для открытия счета иностранному гражданину в большинстве государств, входят:

  • анкета клиента (заполняется непосредственно в отделении банка);
  • иностранный паспорт. 

В ряде стран требуется представить дополнительную документацию, в т. ч.:

  • вид на жительство в данной стране;
  • визу;
  • документ, подтверждающий наличие недвижимости в государстве банка;
  • документ, подтверждающий происхождение средств, которые должны будут поступить на счет, например справку 2-НДФЛ и т. п.;
  • специальный идентификационный код, выдаваемый налоговым органом страны, в которой планируется открыть расчетный счет (такой код можно получить, однако, и на территории РФ, если обратиться в консульство соответствующей страны). 

ВАЖНО! Необходимо заранее продумать, какой документ сможет стать обоснованием расхода средств со счета, т. к.

в ряде стран перевод денег со счета нерезидента может быть произведен только при наличии подтверждения цели перевода.

Важное!

Так, надлежащим документом могут стать счет на оплату курсов из иностранного учебного заведения, справка из медучреждения, договор купли-продажи недвижимости и т. д. 

Следует также помнить, что открытие счета за границей, как правило, подразумевает личное присутствие в офисе банка. Допускается также открытие счета по доверенности. 

Открытие счета за границей для организации 

В этой ситуации в комплект документов обычно входят:

  • учредительная документация;
  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • реестры директоров, акционеров;
  • приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
  • паспорт директора, учредителя, бенефициарного владельца;
  • доверенность на уполномоченного представителя компании;
  • рекомендательные письма в отношении самой организации или ее руководителя / учредителя / бенефициарного владельца;
  • сертификаты и лицензии на осуществление деятельности;
  • анкета клиента и прочие банковские формы, подписанные уполномоченным представителем организации. 

В данном случае, как и в ситуации открытия счета за границей физлицу, надлежит представить документальное обоснование происхождения поступающих на счет средств, а также цели их расходования. 

Открытие банковского счета за рубежом: уведомление ФНС РФ 

Резиденты, коими могут быть как физические, так и юридические лица, имеют право без ограничений открывать счета и вклады в банках, расположенных вне границ РФ. При этом открытие счетов может быть произведено в любой валюте — как иностранной, так и российской (п. 1 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ, далее — закон № 173).

Резиденты, открывшие счета в банках, расположенных за границами территории России (кроме счетов в филиалах российских банков за границей РФ, см. пп. 8–9 ст. 12 закона № 173), обязаны уведомить об этом налоговые органы РФ.

При этом:

  • срок уведомления — не позднее 30 дней с момента открытия счета (закрытия счета, изменения его реквизитов, см. п. 2 ст. 12 закона № 173);

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/otkrytie_bankovskogo_scheta_za_granicej/

Иностранные счета стали опасными? Почему зарубежные счета россиян закрывают

Появилась информация о том, что иностранные банки активно вычищают список клиентов от российских вкладчиков. С чем это связано, кого выгоняют и как этого избежать в будущем?

Россияне, которые активно используют иностранные счета обратили внимание: в последнее время стали чаще происходить задержки переводов, менеджеры требуют дополнительных документальных обоснований. Даже доходит до закрытия счетов по причине «изменения минимального остатка» или даже из-за политической конъектуры.

Чаще всего претензии к россиянам возникают в банках Европейского Союза и Швейцарии. В чём причина подобного поведения?

Как открыть счет в одном из банков Великобритании резиденту СНГ?

Банки чистят репутацию перед автоматическим обменом

Активная фаза чистки началась ещё весной 2016 года. С чем это связано? С тем, что уже осенью 2017 года состоится первый обмен данными в автоматическом режиме между участниками Стандарта ОЭСР (CRS). Ко всему прочему сверху наслаивается автоматический обмен по-страновой отчётности, которую обязаны подавать международные холдинги с оборотом более 50 миллиардов рублей.

Чтобы предстать перед международными организациями во всей красе, банки активно ведут зачистку. На что они обращают внимание? В первую очередь их интересует легальность происхождения средств: заплачены ли налоги; задекларированы ли доходы; есть ли документы о бизнесе, налоговой декларации, об амнистии?

Это касается любого вкладчика, но с россиянами история особенная по нескольким причинам: изменилось валютное законодательство в РФ; появилось законодательство о КИК, которое требует отчёта об иностранных компаниях и их доходах; прошла амнистия, которую большинство граждан проигнорировало из-за недоверия.

Банкам проще избавиться от тех, кто нарушает правила. Почему? Потому что за помощь таким людям и компаниям, даже случайную, наказание грозит именно банкам. И чтобы сохранить работоспособность легче отказаться от рискованных клиентов, нежели разгребать после них проблемы.

Плюс они напуганы последствиями скандала под названием Laudromat. Эта мошенническая схема позволила отмывать миллиарды долларов через уважаемые банки. Деньги шли из стран СНГ и теперь выходцам наших краёв тяжело найти поддержку у западных финансовых учреждений.

В целом банки готовятся к автоматическому обмену со всеми, даже если не у всех на старте будут надлежащие соглашения.

Совсем недавно были положительно оценены правительственной комиссией поправки, которые расширят полномочия ФНС, в том числе дадут доступ к той информации, которая придёт от зарубежных партнёров. Поэтому возможность того, что информация из-за границы всё же попадёт в России – растёт.

Интересное:  Кому Дают Ипотеку В Сбербанке

Как российские налоговики получат информацию из-за рубежа

К сожалению, многие источники в СМИ смешивают в одну кучу два разных процесса, называя их автоматическим обменом налоговой информацией. И хоть они оба завязаны на обмен данными, на автоматический режим и даже имеют отношения к налогам, всё же это не одно и то же.

Первый пункт – это сам автоматический обмен налоговой информацией в рамках единого Стандарта ОЭСР. Это аналог американской FATCA, который действует на многосторонней основе: банки собирают данных об вкладчиках-нерезидентах, передают в свою налоговую, которая потом отправляет данные партнёрам в других странах.

К концу сентября 2017 года пройдёт первый раунд обмена данными за 2016 год. Разумеется, он будет не со всеми странами, которые подписали соглашение. Дело в том, что как минимум необходимо к этому обмену подготовиться (техническая задача). Но более важно, что необходимо заключать двухсторонние соглашения с теми странами, с которыми вы хотите обмениваться данными.

Чтобы получить данные о россиянах в Германии, необходимо двухстороннее добровольное соглашение между Германией и Россией. У России на данный момент нет подобных соглашений вообще. Но появилась информация, что переговоры всё-таки ведутся.

Совет!

Это та система, в которой передаётся информация о банковских счетах, об остатках и накоплениях на них за прошедший год. И касается в первую очередь физических лиц – именно конечных бенефициаров по идее обязаны найти банки, даже если речь идёт о корпоративном счете.

Счет за границей для граждан стран СНГ вне доступа США?

Второй пункт – это пострановая отчётность, которая запускает обмена данными с 2017 года (в России с 2018) и именно к которой Россия почти готова.

Суть в том, что Холдинги с оборотом более 50 миллиардов рублей составляют отчётность трёх уровней: национальную, страновую и глобальную.

Эти документы составят картину по ситуации во всём холдинге, а не только в той его части, которая находится непосредственно в стране.

Отчётность подаётся один раз в год в одной стране, а затем в автоматическом режиме распространяется по налоговым органам тех стран, в которых работает холдинг. И эта информация точно также пойдёт в обе стороны со временем.

И на фоне именно этой прозрачности иностранные банки всполошились: не пострадают ли они за то, что прикрывали преступников, мошенников, налоговых уклонистов? И начали активно вычищать списки клиентов.

Как избежать отказа в обслуживании и что делать, если всё-таки отказали?

Первая мысль, которую важно понять: паранойя иностранных банков временная. Такое уже бывало в 98-99 годах, когда в связи с отмыванием денег банки распрощались с длинным списком клиентов из России. Пройдёт год и жизнь плюс-минус успокоится. Открыть счет будет непросто, но по мелочи закрывать его не станут.

Чтобы избежать закрытия существующего счета, убедитесь в следующем:

  • Ваши доходы и активы легальны;
  • Это обоснованно документами;
  • Уплачены налоги;
  • Вы не нарушаете очевидных правил международного и местного банкинга.

В первую очередь банки заинтересованы отказаться от потенциально рискованных клиентов. Если вы действуете легально, то опасность для вас снижается.

Однако, если вам не повезло и вас попросили «с вещичками на выход», то обращайтесь к нам (при условии, что соблюдены вышеуказанные условия легальности). Мы подберём вам банк там, где чрезмерная бюрократия и эмоциональная истерия не мешает работать с теми, кто соблюдает правила.

Как ни странно, банки есть не только в Европе. Хотите узнать, где ещё работают надёжные и выгодные банки? Записывайтесь на бесплатную консультацию по открытию счета!

Источник: https://offshore-wealth.livejournal.com/393225.html

Счёт в иностранном банке: как избежать штрафа — Право на vc.ru

Если вы открыли счет в иностранном банке, то вам нужно предоставить специальную отчетность в налоговую инспекцию. Если вы не будете подавать такую отчетность, то вы рискуете получить денежный штраф. Как этого не допустить и сэкономить реальные деньги я и рассказал в своей статье.

Артур Дулкарнаев

Какая существует отчетность

Российские граждане могут открывать счета (вклады) не только в российских банках, но и в банках, расположенных за пределами территории России. Напомню, что с 2018 года валютными резидентами признаются все граждане России вне зависимости от количества проведённых за границей дней. Если у вас есть счёт (вклад) в иностранном банке, то вам нужно подавать в налоговую инспекцию:

  1. Уведомление об открытии счета (вклада).
  2. Уведомление о закрытии счета (вклада).
  3. Уведомление об изменении реквизитов счета (вклада).
  4. Отчёт о движении средств по счёту (вкладу).

Уведомление представляет собой трехстраничный документ, в котором вы указываете свои паспортные данные, контактную информацию, сведения об иностранном банке и сведения о самом счете (вкладе). К уведомлению не нужно прикладывать какие-либо документы. Но налоговая в будущем вправе запросить у вас документы, которые подтверждают сведения, указанные в уведомлении.

Отчёт о движении средств по счёту (вкладу) — это документ уже на двух страницах, в котором вы дополнительно указываете остаток средств на начало и конец периода, сколько зачислено и сколько списано средств за отчетный период. К отчету также не нужно прикладывать какие-либо документы. Но налоговая также может запросить, например, банковскую выписку по счёту.

Внимание!

В течение месяца со дня открытия, закрытия или изменения реквизитов счета (вклада) в иностранном банке вы обязаны уведомить об этом налоговую инспекцию по месту учёта.

Отчет о движении средств по счёту (вкладу) нужно подавать ежегодно до 1 июня. Первый отчёт вам нужно подать до 1 июня года, следующего за годом, в котором был открыт счёт (вклад). Если вы откроете счёт (вклад) в иностранном банке 10 июня 2018 года, то первый отчёт вам нужно будет подать в налоговую до 1 июня 2019 года.

Когда не нужно подавать отчётность

Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.

Не нужно подавать уведомление в отношении счетов (вкладов) в иностранных банках, если они уже были закрыты до 31 декабря 2014 года.

Если вы открыли счёт (вклад) в филиале российского банка, который расположен за пределами России, то вам также не нужно подавать отчетность.

Способы представления отчётности

  • Лично.
  • По почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  • Через представителя, на имя которого оформлена нотариальная доверенность.
  • Через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России.

Ответственность за нарушение сроков и порядка

За нарушение срока представления уведомления или за представление уведомления не по установленной форме налоговый орган может оштрафовать вас на сумму от 1 до 1,5 тыс. руб. Если вы не подадите уведомление вообще, то штраф составит от 4 до 5 тыс. руб.

Административная ответственность в виде штрафа также предусмотрена за нарушение порядка представления отчёта о движении средств по счёту (вкладу) — от 2 до 3 тыс. руб. и за нарушение сроков представления отчёта — от 300 руб. до 3 тыс. руб.

Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru

#право #налоги

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/39344-schet-v-inostrannom-banke-kak-izbezhat-shtrafa

Как открыть счет в иностранном банке за границей

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Страна Преимущество
Швейцария Удаленное открытие, $ счета
Латвия Срочное открытие за 48 часов
Чехия Открытие по 2-м документам
ОАЭ Доступны доллары
Черногория Открытие на классические офшоры

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;
  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Конфиденциальность на всех этапах работы

Разбираемся в специфике интернет-бизнеса

Не храним документы клиентов

Круглосуточная поддержка без выходных

Множество способов оплаты

Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.

Итоговый расчет в российских рублях.

Источник: https://open-offshore.ru/open-bank-account/

Уведомление об открытии счета в иностранном банке

Услуги > Услуги физическим лицам > Уведомление об открытии счета в иностранном банке

Если есть личный счет в иностранном банке

Валютные резиденты РФ обязаны уведомить ФНС РФ об открытии/закрытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке.


С 01 января 2015 года
граждане России, признаваемые ВАЛЮТНЫМИ РЕЗИДЕНТАМИ, обязаны подать в налоговый орган по месту регистрации ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ по счетам (вкладам), отрытым в иностранных банках (п.7 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Постановление Правительства РФ № 1365 от 12.12.2015 г.). До указанной даты данная обязанность была только у юридических лиц.

С 01 января 2018 года НЕ направлять уведомления о счете и отчеты о движении денежных средств по нему вправе валютные резиденты, проживающие за пределами территории РФ более 183 дней в году.

Частые случаи, когда физическим лицом используются иностранные счета

  • получение дохода за границей от иностранного контрагента (например, за единоразовые услуги или выполненную работу);
  • получение заработной платы (в случае, если Вы, имея российский паспорт, живете и работаете за границей, по рабочей визе или по виду на жительство и т.д., при этом, семья может находиться в России, и Вы ездите в отпуск в Россию);
  • получение  дохода от продажи или от сдачи в аренду недвижимости, расположенной за пределами России (Вы имеете летнюю резиденцию, которую на несезонное время сдаете);
  • получение дохода от продажи ценных бумаг (или купонного дохода от владения ценными бумагами);
  • получение дивидендов от иностранных компаний (Вы ведете бизнес совместно с иностранными партнерами);

Перечень по сути не является закрытым, т.к. граждане РФ вправе иметь неограниченное количество счетов в иностранных банках, открытых для совершенно любой цели. В каком случае Вам, как российскому налоговому и валютному резиденту разрешается зачислять указанные выше денежные средства напрямую на свой иностранный счета, а в каком деньги вначале должны быть зачислены на Ваш российский счет читайте в статье (СТАТЬЯ) Валютные операции по личному счету физического лица в иностранном банке. Перечень разрешенных и запрещенных валютных операций (с учетом изменений от 1 января 2018 г.)

Кто должен отчитаться? Кто признается валютным резидентом РФ?

Исходя из толкований пп.а пп.6 п.1 ст.1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», обязанность отчитаться лежит только на валютном резиденте РФ. Валютными резидентами с 1 января 2018 г. признаются все граждане РФ, независимо от того, где они постоянно проживают. Налоговые резиденты России автоматически являются и резидентами валютными. 

За что, в какие сроки и как необходимо отчитаться?

Итак, валютные резиденты, проживающие на территории РФ в совокупности более 183 в году, обязаны заявить в ФНС РФ:
1. Об открытии, закрытии и изменении реквизитов иностранного банковского счета- в течение 1 месяца с момента заключения, изменения, прекращения договора банковского счета.

Уведомление об открытии (закрытии) счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации (форма КДН1120107) — СКАЧАТЬ ФОРМУ (Утверждено Приказом

Источник: https://gidprava.ru/accounting/uslugi/individuals/foreign-bank/

2.6. Как закрыть валютный счет в России

Чтобызакрыть валютный счет, необходимопредставить в банк заявление, составленноев произвольной форме. Причину, по которойпринято решение закрыть валютный счет,в заявлении можно не указывать.

Интересное:  Что Можно Купить На Webmoney

Отом, что организация закрыла валютныйсчет, вы обязаны сообщить в вашу налоговуюинспекцию в течение 10 дней (ст. 23 Налоговогокодекса РФ). Если не выполнить этотребование, организация может бытьоштрафована на 5000 руб. (ст. 118 Налоговогокодекса РФ).

Заэто же нарушение на руководителяорганизации может быть наложенадминистративный штраф от 1000 до 2000 руб.(ст. 15.4 Кодекса РФ об административныхправонарушениях).

Чтоже касается транзитных и специальныхбанковских счетов, то сообщать об ихзакрытии налоговое законодательствоне обязывает. Но так же, как и при открытииэтих счетов, в этом случае не исключенконфликт с налоговиками.

Однакобояться его не стоит. В подавляющембольшинстве случаев судьи принимаютрешение в пользу фирм. Одно из последнихтаких дел — Постановление ФАССеверо-Западного округа от 9 февраля2006 г. N А05-12553/2005-20.

Обратитевнимание: если у фирмы есть филиалы, тоо закрытии счета в любом из них нужносообщить в налоговую инспекцию головногоподразделения.

2.7. Как закрыть банковский счет за рубежом

Чтобызакрыть банковский счет, открытый заграницей, нужно расторгнуть договорбанковского счета с иностранным банком.О том, что счет закрыт, необходимосообщить в налоговую службу по местуучета фирмы.

Сделать это следует втечение месяца со дня расторжениядоговора. Форма уведомления о закрытиисчета за рубежом утверждена ПриказомФНС России от 6 октября 2005 г. N САЭ-3-24/493@.

Напомним, что этим же документомустановлена и форма уведомления оботкрытии счета за границей.

3. Наличные валютные операции

Дляработы с наличной иностранной валютойорганизация должна иметь валютную кассуи соблюдать требования, установленныеПорядком ведения кассовых операций(утв. Решением Совета директоров БанкаРоссии 22 сентября 1993 г. N 40). При этомследует учитывать, что использовать всвоей работе наличные деньги в иностраннойвалюте организации могут не всегда.

3.1. Когда можно использовать наличную валюту

Организации-резидентымогут осуществлять валютные операциитолько через счета в банках. Это следуетиз п. 2 ст. 14 Закона N 173-ФЗ. Ту же точкузрения высказал Центральный банк РФ всвоем Письме от 11 мая 2005 г. N 36-3/885. Онсообщил, что экспортеры не могут получатьв оплату своих товаров наличнуюиностранную валюту.

Поэтому, оприходоваввалютную выручку в кассу, фирма нарушитвалютное законодательство. Штраф заэто нарушение может составить от 75 до100 процентов от оприходованной суммы(ст. 15.25 Кодекса РФ об административныхправонарушениях).

Важное!

Однако отметим, чтооштрафовать экспортера по Кодексу РФоб административных правонарушенияхможно только в течение двух месяцев содня совершения нарушения.

Такимобразом, получать наличную иностраннуювалюту организации, по сути, могут толькодля оплаты командировочных расходовработников, если те отправляются зарубеж. Остановимся на таких затратахподробнее.

3.2. Какие документы оформлять для оплаты командировочных

расходов?

Визитсотрудника за рубеж оформляют теми жедокументами, что и командировку поРоссии.

Различия есть только в отношениикомандировочного удостоверения: призагранкомандировках оно заполняется,только если предстоит поездка в страныСНГ и в паспорте не делают никакихотметок о пересечении границы.

Напомним,что документы, которые оформляются прикомандировках, утверждены ПостановлениемГоскомстата России от 5 января 2004 г. N 1.

Дляудобства перечень документов, необходимыхдля оформления загранкомандировки, иособенности их заполнения приведены втаблице. Отметим, что оформлять ихнеобходимо прежде всего для того, чтобыобосновать произведенные расходы дляцелей налогового учета.

Документы,оформляемые при загранкомандировках

Документ Как заполнять
Приказ (распоряжение) о направлении работника в командировку (форма N Т-9) или приказ (распоряжение) о направлении работников в командировку (форма N Т-9а) В документах указывают фамилии и инициалы командированных работников, их должности или специальности, а также цель, время и место поездки. Приказ заполняется на основании служебного задания
Командировочное удостоверение для поездок в страны СНГ (форма N Т-10) Документ предназначен для того,чтобы удостоверить время пребывания в командировке
Служебное задание для направления в командировку и отчет о его выполнении (форма N Т-10а) В документе указываются цель, время и место поездки. Вернувшись из командировки, работник составляет отчет о выполнении задания и представляет его в бухгалтерию вместе с командировочным удостоверением (если оно составляется) и авансовым отчетом
Авансовый отчет (форма N АО-1) В течение трех дней после возвращения из командировки работник должен представить в бухгалтерию авансовый отчет. К документу прилагаются оправдательные документы — билеты, счета за проживание, ксерокопия загранпаспорта с отметкой о пересечении границы или командировочное удостоверение. Также лучше, если работник приложит различные проекты договоров, планы мероприятий, распорядок семинаров и т.д. Это поможет избежать возможных претензий налоговиков

Вседокументы, подтверждающие командировочныерасходы сотрудника и составленные наиностранном языке, должны быть переведенына русский.

Иначе организация простоне сможет списать эти затраты — этомувоспротивятся налоговики. Аргументируютони подобный запрет следующим образом.Инспектору из документов должно бытьпонятно, что расходы экономическиоправданны.

А значит, у проверяющихдолжна быть возможность прочесть бумагина родном языке.

Крометого, согласно ст. 252 Налогового кодексаРФ расходы должны быть подтвержденыдокументами, составленными в соответствиис российским законодательством. А в ст.16 Закона РСФСР от 25 октября 1991 г.

Совет!

N 1807-1прямо говорится: на территории Россииофициальное делопроизводство ведетсятолько на русском языке. Отметим, чтопереводить иностранные документытребует и п. 9 Положения по ведениюбухгалтерского учета и бухгалтерскойотчетности в Российской Федерации.

Этотдокумент утвержден Приказом МинфинаРоссии от 29 июля 1998 г. N 34н.

Такимобразом, перевод документов на русскийязык — процедура обязательная. Впрочем,средства, потраченные на перевод, можноисключить из налогооблагаемого доходафирмы. Ведь они являются экономическиоправданными затратами, так какнепосредственно продиктованы требованиямизаконодательства.

Так,если организация заключила договор наоказание переводческих услуг синдивидуальным предпринимателем,затраты уменьшают налогооблагаемыйдоход на основании пп. 41 п. 1 ст. 264Налогового кодекса РФ. Если же документыперевела сторонняя организация, тоизрасходованные суммы включают в составпрочих расходов, связанных с производствоми реализацией (пп. 49 п. 1 ст. 264 Налоговогокодекса РФ).

Перевестидокументы на русский язык может испециалист, состоящий в штате организации.Тогда при расчете налога на прибыль егозаработная плата учитывается на основаниист. 255 Налогового кодекса РФ.

Однакопереводчик есть далеко не во всех фирмах.Между тем многие работники, которыхнаправляют за границу, знают иностранныеязыки и могут сами перевести текст счетаили билета.

Но в этом случае у налоговиковвполне могут возникнуть сомнения поповоду обоснованности затрат.

Поэтомуна практике многие фирмы, чтобы избежатьлишних вопросов проверяющих, все жеобращаются за переводом к стороннимспециалистам.

Источник: https://StudFiles.net/preview/4172051/page:7/

Что изменилось для владельцев иностранных счетов

До начала 2018 года у россиян, проживающих за рубежом, была проблема: даже если они приезжали в Россию на один день в году, они автоматически становились валютными резидентами нашей страны, должны были отчитываться по иностранным счетам и платить со своих доходов налоги. Если налоги были заплачены в стране проживания, нужно было предоставить в ФНС декларацию того государства и платёжные документы. С 1 января 2018 года в России заработал новый закон.

Главное изменение — для тех граждан, кто проживает более 183 дней в году за рубежом, валютного контроля больше не существует. Теперь они освобождены от обязанности уведомлять об открытии зарубежных счетов и ежегодно по ним отчитываться.

Из текста законопроекта неясно, каким образом будут исчисляться и проверяться эти 183 дня, проведённые человеком за рубежом.

Внимание!

По текущим правилам граждане России не обязаны извещать о своем отъезде — за исключением случаев, когда они снимаются с регистрации и уезжают на постоянное место жительства за границу.

Только в этом случае они автоматически снимаются с налогового учёта, и ФНС видит, что такой гражданин постоянно в России не проживает.

«Всем, кто выезжает за рубеж более чем на полгода, я рекомендую сниматься с регистрации по постоянному месту жительства, — говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. — По возвращении снова нужно зарегистрироваться». Ранее этим занимались в ФМС, теперь — в Министерстве внутренних дел, в компетенцию которого входит оформление паспортов и другие вопросы миграционной политики».

Как сняться с регистрации

Для того чтобы сняться с регистрации, нужно прийти в подразделение МВД. По времени эта процедура занимает несколько минут: во внутренний паспорт ставится отметка о снятии с регистрации, а в налоговую отправляется соответствующее уведомление.

Что изменилось для остальных?

Для тех, кто проживает большую часть года на территории России, но имеет иностранные счета, есть несколько важных изменений

1. На иностранные счета можно зачислять доходы от продажи недвижимости за границей

У владельцев иностранных счетов появилась возможность зачислять на эти счета доходы от продажи зарубежного имущества, в том числе недвижимости в странах ФАТФ и ОЭСР. Правда, сделать это можно на счёт в той же стране, где находится продаваемый объект. Напомним, что раньше перечисленные операции считались незаконными.

2. Можно переводить деньги с российского счёта на иностранный без бюрократии

Теперь при переводе денег со своего счёта российского банка на счёт иностранного у российских валютных резидентов исчезла обязанность уведомлять об открытии счёта российские банки и приносить им уведомления из налоговой. «Это приурочено к тому, что РФ надеется, что большинство стран, которые пообещали обмениваться с этого года налоговой информацией, будут делать это добросовестно», — говорит Захаров из Paragon Advice Group.

3. Можно принимать на свои зарубежные банковские счета капитал от продажи иностранных ценных бумаг.

Причём эти ценные бумаги должны листинговаться на признанных ЦБ биржах. Этот перечень включает 21 иностранную биржу (в том числе нью-йоркскую, лондонскую и швейцарскую).

«Однако в него не включены ирландская и люксембургская биржи, на которых часто проходят процедуру листинга облигации, выпущенные SPV, российских и иностранных эмитентов», — предупреждает руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов.

4. Иностранные счета увидит налоговая

Весной 2016 года Россия подписала международное соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией с 2018 года. Цель такого шага — борьба с уклонением граждан от уплаты налогов.

Как и планировалось, в этом году Россия присоединилась к системе CRS (Common Reporting Standard). Суть заключается в следующем: финансовые институты стран-участниц собирают определённые данные о клиентах и передают их в налоговые органы своей страны. После чего между налоговыми органами происходит обмен полученной информацией. В систему попадают:

  • личные данные гражданина (имя, адрес, идентификационный номер налогоплательщика);
  • номер его счёта и наименование и идентификационный номер банка;
  • остаток средств на счёте на конец календарного года или момент закрытия счёта, виды активов.

В этом году часть юрисдикций начнёт передавать информацию о банковских счетах за 2017 год. Список активированных договорённостей можно увидеть здесь.  

По словам Александра Захарова, в настоящее время на автоматический обмен с Россией напрямую пока не дали согласия Израиль, Латвия, Канада и США.

Основной риск для тех, кто укрывал средства от налоговой на иностранных счетах — это то, что самая «банковская» страна — Швейцария — скорее всего, будет предоставлять информацию в России, отмечает Захаров. Однако пока неизвестно, за какой отчётный период информация начнет поставляться. Если за 2018 год, то теоретически здесь ещё можно успеть что-то сделать — закрыть счёт или отчитаться о нём в налоговой.

Важное!

В принципе, для того чтобы не попасть под автоматический обмен, нужно открыть счёт в банке из юрисдикции, не попавшей в перечень, говорят эксперты.

Однако, вероятно, скоро и они могут начать направлять информацию в Россию.

«США не подключились к проекту по автоматическому обмену информацией, но рекомендовать открыть там счёт не буду в связи со сложными процедурами подтверждения источника дохода», — комментирует Куликов.

Что грозит за тайный иностранный счёт

Существует штраф в размере 5 тысяч рублей за факт неуведомления о наличии иностранного счёта. «Задекларировать счёт можно в любое время, просто заплатив этот штраф», — говорит Александр Захаров.

По словам Юрия Куликова из UFG Wealth Management, если физические лица совершали операции, не соответствующие требованиям валютного законодательства, налоговики также могут применить штрафы.

«Штрафы за зачисление денежных средств по операциям, не поименованным в законе, могут составить от 75% до 100% от зачисленной суммы», — предупреждает эксперт. То есть разрешены только те операции, которые упомянуты в законе, все остальные — нет.

Их могут взыскать в течение 2 лет с момента совершения операций теми гражданами, кто проводит в России более 183 дней в году.

Найти выгодный вклад в России

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/1/29/chto-izmenilos-dlja-vladelcev-inostrannykh-schetov/

Как оформлять валютные счета за рубежом

Валютные счета за рубежом, то есть в иностранной валюте и в другой стране, могут открыть как физические лица, так и организации. Банковскими учреждениями, если средства размещаются на депозите, начисляется доход в виде процентов. Отсутствуют какие-либо ограничения на количество открываемых счетов в одной или нескольких странах.

В основном предусматривается открытие в СКВ, а исключения сделаны для ограниченного перечня случаев. Актуален вопрос открытия таких счетов для нескольких категорий лиц:

  • долгое время находящихся за пределами государства (как правило, это обучающиеся или работающие);
  • опасающихся за сохранность своих накоплений в России и поэтому стремящихся их определить в наиболее надежные европейские банки;
  • желающих приобрести ценные бумаги, которые были номинированы в зарубежной валюте.

История и процедура

Право иметь валютный счет за рубежом граждане РФ получили еще в 1992 году. Но до сентября 2001 года в России действовало жесткое законодательство – для открытия счета в западном банке нужно было официальное разрешение Банка России, который в целях предотвращения оттока капитала выдавал их необоснованно редко. Ситуация поменялась с выпуском Центробанком Инструкции от 29.08.01 № 100-И.

Так как в настоящее время Россия активно участвует в программе борьбы с отмыванием преступных доходов, существует ограничение – счета за границей должны быть открыты только в банках или филиалах на территориях стран:

  • входящих в состав ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития)
  • являющихся участниками ФАТФ (специализированная финансовая комиссия).

Открытие предполагает два этапа:

  • непосредственное оформление в банке на территории иностранного государства;
  • уведомление российских налоговых органов (в месячный срок). Только при его наличии с соответствующими отметками можно перевести средства со счета в РФ на счет, открытый за рубежом.

Можно сказать, что этот порядок носит уведомительный характер, но по требованию налоговой нужно предоставлять выписки движений по счетам, то есть на самом деле по факту контроль есть.

Открыть счет в иностранном банке:

В 2000-2007 гг. в Казахстане также происходили перемены, связанные с упрощением режима валютных операций. В Республике Казахстан в 2005 г. режим лицензирования Национальным банком был заменен на уведомительный, как и в России. После чего открыть валютный счет в Казахстане стало гораздо проще.

Теперь резиденты и нерезиденты имеют право открывать там счета и в национальной, и в зарубежной валюте без ограничений. Устанавливается так же, как и в Российской Федерации, месячный срок для уведомления (но не налоговых органов, а Национального банка) с момента оформления банковского счета в зарубежном банке.

Интересное:  Как Оплатить Дорожный Налог Через Интернет

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/valyutnyj-schet/za-rubezhom.html

Куда и когда подавать уведомление о зарубежных счетах?

Уведомление о зарубежных счетах, а также отчетность по движению средств на них обязаны направлять в ФНС как физлица, так и юрлица. Рассмотрим, в какие сроки и как они могут это делать.

Уведомление об открытии или закрытии счета за границей: кого извещать

Как сообщить государству об открытии или закрытии счета за рубежом

Отчет по заграничным счетам: кто и как его должен составлять

Итоги

Уведомление об открытии или закрытии счета за границей: кого извещать

Открыв счет в банке за границей, физлицо — валютный резидент РФ (в соответствии с критериями, закрепленными в подп. 6 п. 1 ст. 1 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ), и любое юрлицо, зарегистрированное в РФ, обязаны в течение месяца уведомить об этом налоговую службу (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

Иначе они могут быть оштрафованы (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП):

  • физлица — на 4–5 тыс. руб.;
  • юрлица — на сумму от 800 тыс. руб. до 1 млн руб.

Хотите узнать, кто такой валютный резидент, — читайте этот материал.

Как сообщить государству об открытии или закрытии счета за рубежом

Для того чтобы проинформировать налоговиков об открытии или закрытии счета, физлицу или организации нужно заполнить:

Источник: https://nalog-nalog.ru/valyutnye_operacii/kuda_i_kogda_podavat_uvedomlenie_o_zarubezhnyh_schetah/

Счет в банке за границей

Для начала, давайте порассуждаем, а зачем вообще открывать счет в банке за границей? Все дело в том, что к счетам открытым в банке за границей больше доверия. Их не блокируют не понятно за что, как на родине. Дальше всех в блокировках пошел Сбербанк, в этом банке научились блокировать счета в автоматическом режиме.

  Соответственно, если у Вас есть счет в банке за границей, то, Ваши деньги находятся в большей сохранности.

Даже, если у банка за границей возникают вопросы к Вашему счету, подобные проблемы решаются гораздо проще, чем на родине, в России Ваш счет могут заблокировать в любой момент, и не всегда доказать банку, что Вы не северный олень, окажется просто.

К счастью, если Вы открываете счета в банке за границей, и храните деньги там, то, Вы забудете о многих проблемах.

Кроме того, если Вы часто осуществляете операции между различными странами, и, Вас раздражает действующий в России валютный контроль, это еще один повод, что бы открыть счет в банке за границей.

Валютного контроля в том виде как Вы привыкли, в Европе нет. Максимум, от Вас потребуется предоставить в банк счет, на основании которого Вы осуществляете операцию, и, то не всегда.

Никто не будет просить кипу документов, как в банках России, с их обязательным переводом.

Можно ли открыть счет за границей

Итак, мы выяснили, что хранить Ваши сбережения на счете в банке за границей надежнее, чем на родине. Возникает вопрос, можно ли гражданам России открыть счет за границей.

Да, гражданам России можно открыть счет в банке за границей, мы открываем счет в той стране, в которой проживаем, т.е. в Черногории.

Как открыть счет за границей гражданам России

Ну, и самый важный вопрос «Как открыть счет за границей гражданам России». Если Вы хотите открыть счет в одном из банков Черногории, то, Вам нужно приехать в страну. Мы находимся в Герцег Нови, соответственно, ждем Вас в этом городе (дорога от аэропорта в Тивате займет около часа).

Из документов, для открытия счета в банке, Вам потребуется только заграничный паспорт.

Важная информация:

  1. Тарифы в банках Черногории не высокие. В некоторых странах тарифы очень большие, недавно мне рассказывали, что в банках Кипра приходится очень много платить за обслуживание счета. В Черногории нет таких проблем, тарифы весьма либеральные. Например, плата за обслуживание счета составляет 1 евро ежемесячно. Есть еще умеренные таксы за различные операции и услуги. В общем, расходы будут умеренные. Если Вы не верите мне на слово, посмотрите расценки на сайтах банков.
  2. Открытие счета в банке Черногории занимает около получаса. Если нужен интернет банкинг, токен дают сразу же после открытия счета. Карточки к счету выпускают какое-то время. В большинстве банков 15-20 дней, забрать карточку можно лично или оставив мне доверенность.
  3. Мы берем за помощь с открытием счета за границей умеренные деньги. Я читал на сайтах некоторых московских фирм, что они просят за помощь с открытием счета в банках Черногории по 2-3 тысячи евро. Честно говоря, такие расценки вызывают удивление, тут работы совсем не много. У нас даже и в мыслях не было просить подобные денежные суммы за столь небольшие услуги, как открытие счета в банке за границей.
  4. Граждане России могут открыть счет в любом банке Черногории. Но, не во всех банках нерезиденты могут получить полный спектр услуг. Например, в некоторых банках Черногории нерезидентам не предоставляется услуга онлайн банкинга. К счастью, вменяемые банки есть, в них можно получить полный спектр услуг, в том числе, выпустить к счету пластиковую карточку и получить услугу онлайн банкинга.
  5. В стране много крупных международных банков. Например, банк ERSTE, Atlas Group и другие.
  6. Депозиты в сумме до 50 000 евро застрахованы, их сохранность гарантируется государством.

И еще, я хочу рассказать очень важную вещь, которая должна быть интересна любому гражданину России, который решил открыть счет в банке за границей. Читая сайты юридических фирм Москвы, которые предлагают услуги по открытию счетов в банках Черногории, я много раз встречал удивительную информацию.

Пишут, что Вы можете принимать на свой счет, какие угодно суммы и от кого угодно, банкам все равно, никаких вопросов не задают. Эта информация не соответствует действительности. Вы открываете счет физического лица, этот счет нельзя использовать для осуществления коммерческой деятельности.

Соответственно, если будут приходить не понятно от кого большие суммы, банк может заинтересоваться, что это за деньги.

Вы можете переводить без проблем деньги со своего счета в России, на свой счет в банке Черногории. Но, если Вы получаете деньги от третьего лица, то, должны иметь, на всякий случай, какой-то документ за что это.

Например, договор купли-продажи квартиры, согласно которому покупатель оплачивает услуги на этот счет.

Разумеется, это касается серьезных поступлений, если Вам пришлют три копейки, например, 500 евро, никому такой приход не интересен.

Совет!

При этом, в случае, если к Вашему счету возникнут вопросы, зверствовать никто не будет.

Что значит «никто не будет зверствовать» я поясню на примере, в России, если у Вас банк заблокировал счет, могут потребоваться титанические усилия для его разблокировки, наверное, не всегда, на случаи, когда люди долго мучились, бывают.

В Черногории все просто, если у банка возник вопрос к тому, от кого и на каком основании пришли деньги, достаточно им принести любой подтверждающий документ, вопрос решиться в течение 5 минут.

А как быть с взносом наличных денег? Относительно небольшую сумму, до 12 000 евро можно сдать в банк без подтверждающих документов.

А если нужно единовременно положить большую сумму, лучше уже иметь подтверждение откуда взяли столько денег. Например, Вы могли привести деньги из России, таможенной декларации будет вполне достаточно.

Или, Вы могли снять деньги со своей российской карточки, и показать в банке стопку чеков из местных банкоматов.

Надеюсь, теперь, Вам стало понятно, как открыть счет в банках за границей гражданину России. Если Вы хотите открыть счет в Черногории, обращайтесь ко мне. Все мои контакты указаны на этом сайте.

Источник: http://evropaedu.ru/schet-v-banke-za-granitsej/

открытие банковского счета за границей

Счет в банке открывается обычно для последующего перевода (переводов) на него денежных средств или пополнения за счет наличных.

Деньги на счете могут храниться сколь угодно долго, со счета можно совершать платежи и переводы в другие банки, в том числе вернуть денежные средства в российский банк, а также переводить средства на депозит, вкладывать в ценные бумаги, инвестировать в различные финансовые инструменты, расплачиваться за товары и услуги, в том числе за недвижимость.

Банки предлагают открыть счета в различных свободно конвертируемых валютах: в евро, в долларах США, в фунтах стерлингов, в японских иенах, в швейцарских франках, в канадских долларах и т.д. Каждый счет открывается в своей валюте. Если Вы планируете совершать операции в разных валютах, то нужно открыть несколько счетов.

Внимание!

В Испании принято, что на супругов открывается один счет, и такой счет имеет двух официальных владельцев с одинаковыми правами: муж и жена могут независимо друг от друга распоряжаться денежными средствами, подавать поручения в банк, снимать деньги со счета, пополнять счет и т.

п., они полностью равноправны. Это влечет за собой некоторые особенности, о которых мы Вам расскажем при подготовке документов для открытия счета. Тем не менее, можно открыть счет на одно лицо, в том числе можно открыть счет на ребенка с любого возраста, включая новорожденного.

Связаться с нами и подготовить пакет документов

Для открытия счета понадобятся как минимум:

— заполненная анкета

— копия заграничного паспорта будущего владельца счета (копии паспортов владельцев, если их будет несколько)

— документы об источниках дохода

— справка от любого российского банка о том, что Вы являетесь его клиентом

Отправьте нам заявку на открытие счета и мы свяжемся с Вами.

В зависимости от Вашего статуса, места работы, видов дохода и выбранного банка могут понадобиться дополнительные документы. На первоначальном этапе мы будем работать с электронными копиями Ваших документов, согласовывая их полноту и корректность с менеджером испанского банка.

Для открытия счета в Deutsche Bank после подготовки всех необходимых документов и полученного предварительного согласия банка на открытие счета по этим документам, мы отдаем их в Испании официальному переводчику (traductor jurado).

Официальный (присяжный) переводчик наравне с нотариусом имеет право удостоверять верность переведенного им документа.

Deutsche Bank требует представить вместе с документами на открытие счета их перевод на испанский язык, сделанный присяжным переводчиком испанской стороны, вне зависимости от наличия официального перевода, сделанного в стране происхождения документа.

Для открытия счета в Banco de Sabadell, возможно, не будет необходимости заверять перевод документов у присяжного переводчика в Испании.

Счет в Deutsche Bank и в Banco de Sabadell можно открыть, не приезжая в Испанию, или заранее до приезда. Это даст возможность уладить все формальности в России, связанные с открытием счета за границей, и даже перевести на счет деньги.

Если Вы планируете посетить Испанию и лично присутствовать в банке для открытия счета, наши сотрудники встретят Вас в аэропорту или в оговоренном месте и сопроводят в заранее согласованное время и дату в банк для знакомства с Вашим персональным менеджером и завершения формальностей по процедуре открытия счета. Это отнимет у Вас минимум времени и не доставит никаких хлопот.

Виза в Испанию

Оплатить услуги

Стоимость наших услуг складывается из постоянной части и переменной части.

Постоянная часть составляет 600 евро и включает в себя все необходимые консультации, связанные с открытием счета за границей и переводами на него денежных средств, помощь в подготовке документов, отправку Вам образцов документов, изготовление простых копий, взаимодействие с официальным переводчиком и менеджером банка, включая все транспортные, почтовые и телефонные расходы, которые могут для этого понадобиться с нашей стороны (в том числе по звонкам Вам в любой регион России), а также извещение Вас о Ваших банковских реквизитах, заполнение уведомления об открытии счета за границей, передача Вам контактных данных персонального менеджера, списка всех офисов банка, дополнительной информации о Ваших возможностях, открывающихся при работе с выбранным банком.

В постоянную часть не входят:

— нотариальные, почтовые и другие услуги, которыми Вам, возможно, необходимо будет воспользоваться в России при подготовке документов,

— комиссии банков за перевод средств, выдачу справок, оформлению банковских карт и т.п.,

— пошлина, уплачиваемая официальному переводчику в Испании (зависит от количества страниц).

Переменная часть стоимости наших услуг зависит от количества документов, для которых потребуется официальный перевод в Испании, и числа страниц в них. Ориентировочно, плата за перевод одной страницы составляет 60 евро.

Deutsche Bank и  Banco de Sabadell

предлагают полный спектр продуктов и услуг

для удовлетворения потребностей каждого клиента

Надежность банковской системы РФ, к сожалению, постоянно вызывает опасения. Жесткие подходы Центрального банка Российской Федерации к регулированию банковской деятельности приводят к потерям денежных средств клиентами банков, у которых отзываются лицензии, хотя в будущем эти меры должны  способствовать укреплению национальной банковской системы.

Размещение денежных средств в европейском банке до сих пор остается более стабильным и надежным вариантом их сохранности.

Важное!

Кстати, в Испании за всю историю ни у одного банка не была отозвана лицензия даже в случае полной потери банком ликвидности и состояния, близкого к банкротству.

Интересы клиентов и экономики страны поставлены выше всего, поэтому проблемы конкретного банка решаются путем участия государства в его капитале или слияния с более крупными банками.

Часто задаваемые вопросы

Какую сумму нужно перевести на счет в Дойче Банк, чтобы стать клиентом в рамках частного банковского обслуживания (Private Banking)?

В мировой финансовый кризис даже самые крупные банки пересмотрели свою политику привлечения клиентов. Дойче Банк ориентируется на состоятельных физических лиц и предпочитает работать с клиентами при сумме вложений свыше 100 000 евро. Тем не менее, Вас будут рады видеть в банке с суммой от 3 000 евро.

Имеют ли право российские граждане открывать счет за границей?

Согласно российскому валютному законодательству (Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12.2003) счета и депозиты в банках за границей открываются гражданам РФ без ограничений.

Источник: http://www.profbanking.com/private/open-account.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *