Как Вернуть Деньги Из Фиа Банка

Банку отозвали лицензию: как вернуть вклад?

Содержание:

Как Вернуть Деньги Из Фиа Банка

В последнее время благодаря Центробанку лицензии многих банков просто улетают. Если для граждан, которые не пользуются услугами финансовых организаций, это не несёт никакой опасности, то для людей, имеющих депозиты, все гораздо серьёзнее.

Процедура возврата вклада

Получить деньги обратно в такой ситуации реально, важно лишь знать порядок действий и не нервничать.

Самое главное, что нужно сделать – вкладчик лично или его наследник должен обратиться в Агентство страхования вкладов с заявлением о выплате возмещения.

Сделать это необходимо в строго установленные сроки: со дня наступления страхового случая (самого отзыва лицензии) до дня окончания производства (финиш для банка – банкротство). Если же в отношении банка ввели мораторий, то крайний срок – окончание этого моратория.

Внимание!

Иногда даже не нужно писать заявления, так как банки агенты уже имеют всю информацию о вкладчиках, которые «потеряли» свои вклады.

Вам будет достаточно записаться в очередь на получение вклада, скорее всего это будет Сбербанк, придти с паспортом в указанное отделение и получить свой вклад прямо на руки. Часто вам предложат оставить деньги в банке, если в банке агенте хорошая процентная ставка, то можете это сделать без зазрения совести.

Если клиент банка в указанные сроки не заявляет о своих претензиях, он не сможет вернуть свой вклад. Если же вкладчик пропустил все сроки выставления требований, но причина пропуска уважительная, то восстановить сроки можно. Закон устанавливает такой перечень уважительных причин:

  1. обстоятельства непреодолимой силы (чрезвычайные происшествия и прочее);
  2. клиент банка в это время проходил военную службу по призыву;
  3. тяжёлая болезнь клиента или кого-то из членов его семьи, смерть близкого человека, оформление наследства и прочие моменты.

Чтобы вернуть вклад из банка, необходимо иметь при себе подтверждающие документы и справки, которые будут доказательством наличия уважительной причины пропуска. В итоге решение все равно будет принимать Агентство по выплате вкладов, но все же есть смысл не затягивать процедуру. Отказ в выдаче денег клиент имеет право обжаловать в суде.

Какие документы понадобятся?

Вкладчик в момент обращения должен иметь при себе пакет документов, в который входят:

  • заявление по установленной Агентством форме;
  • документы, подтверждающие вашу личность (лучше всего паспорт);
  • если за вкладом обращается представитель клиента – то доверенность на его имя.

Разрешается отправлять пакет документов по почте. После подачи этого небольшого пакета документов вкладчику должны объяснить, как вернуть вклад, и озвучить сумму выплачиваемой компенсации.

Если условия клиента не устраивают, у него есть время и возможность подготовить документы, которые докажут его несогласие.

Депозит можно не обналичивать, а заключить с одним из банков-агентов договор и разместить деньги на его счету.

Как правило в агенты выбирают крупные банки с хорошей репутацией, так что такой вариант выхода из ситуации довольно неплох. Многие вкладчики в итоге так и поступают.

Когда получить обратно деньги невозможно?

Есть законодательно утверждённый список вкладов, которые не попадают под обязательное страхование:

  1. электронные деньги;
  2. металлические обезличенные счета;
  3. депозиты, которые размещены в заграничных филиалах российских банков;
  4. вклады физических лиц на предъявителя.

Следует помнить, что все вклады пользователей застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги – это вообще не проблема, а вот вклады на сумму свыше 1,4 миллиона будут компенсированы только когда выполнены все расчёты по застрахованным депозитам.[

Как происходит компенсация?

Даже если вклады были в валюте, компенсация будет выплачена только в рублях. Учитывается курс на момент наступления страхового случая, т.е. день, когда именно была отозвана лицензия.

Если у клиента было несколько вкладов, то компенсируются все вклады, если их сумма не превышает страховую сумму 1,4 млн рублей.

После отзыва лицензии у банка выбираются несколько финансовых учреждений, которые будут осуществлять выплаты вкладчикам. В зависимости от известности банка-банкрота и количества его филиалов, выбирается несколько банков-агентов, которые будут проводить выплаты, чтобы избежать образования очередей из вкладчиков.

На протяжении двух недель с момента отзыва лицензии получают деньги вкладчики, у которых депозиты были в общей сумме до 1,4 миллиона рублей. Информация, куда и к кому обращаться, будет опубликована на сайте АСВ.

Важное!

Здесь же будет полный список банков-агентов, которые проведут выплаты. Дальше осталось лишь посетить ближайшее отделение с паспортом. Вклады свыше этой суммы будут выплачены в порядке очереди. Но только в том случае, если необходимая сумма останется после продажи имущества банка. В таком случае сроки выплат могут достигать пары месяцев.

В результате имеем: у физических лиц или предпринимателей, у которых были открыты депозиты в банке, у которого отозвали лицензию есть шансы вернуть вклады только если их общая сумма не превысила 1,4 миллиона рублей.

В заключение

Процесс может затянуться, но согласно предоставленному банком реестру Агентство страхования гарантированно компенсирует все их депозиты. Выплаты проводятся на протяжении 3 дней с момента предоставления вкладчиком заявления и всех подтверждающих документов.

В конце вкладчик должен получить справку, в которой указана точная сумма выплаченной компенсации.

В любой момент вкладчик может воспользоваться своим правом на судебную защиту и оспорить размер возмещения, которое было насчитано Агентством страхования вкладов, если сумма его не устраивает. За дополнительной информацией можно обращаться на горячую линию агентства, где вам все подобно расскажут.

Для получения возмещения всего лишь необходимо иметь при себе заявление и удостоверяющий личность документ. Суммы свыше лимита АСВ можно получить только при ликвидации финансовой организации, когда ее активы будут распроданы. И то, если хватит денег.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/kak-vernut-vklad/

Фиа банк: отзыв лицензии и проблемы банка

На сегодняшний день у многих банков страны возникли проблемы. ЦБ предлагает два варианта решения финансовых проблем банков: санация, отзыв лицензии.

ФИА банк не стал исключением. Судя по отчетным показателям, собственный капитал стал меньше на пять с половиной миллиардов рублей. В результате, сумма собственного капитала опустилась ниже допустимого минимального рубежа в 2 %.

При возникновении подобных проблем, первым шагом Центробанка является принятие решения о санации. Для того, чтобы можно было провести санацию, нужно провести конкурс, найти инвестора.

Санация ФИА невозможна

Несмотря на критическое снижение собственного капитала ФИА банка, Центробанк не отзывает лицензию, хотя должен. Агентство страхования вкладов объявляет конкурс на санацию. Одним из участников конкурса, явным лидером, стал депутат «Единой России».

Конкурс провели, результаты были не официально известны. Но Центробанк принял другое решение, значительно изменив первоначальный план. Результаты конкурса на санацию не утвердили.

Согласно информации из официальных источников, ЦБ решил сократить число оздоровительных процедур для проблемных кредитных организаций. Было принято решение, что активные средства низкого качества не позволят провести оздоровление в адекватных экономических рамках.

Причины отзыва лицензии

Для того, чтобы у ФИА банка отозвать лицензию, было достаточно низкого уровня капитала.

Но существовал и ряд других причин:

  • администрация не исполняла федеральные законы, которые регулируют все виды банковской деятельности;
  • были нарушены нормативные акты;
  • собственный капитал опустился ниже допустимой нормы;
  • активы неудовлетворительного качества;
  • неадекватная оценка рисков;

08.04.2016 года ФИА банк официально лишили лицензии. Благодаря тому, что данный банк был членом АСВ, все средства вкладчикам будут возвращены.

Сразу же после отзыва лицензии, в кредитную организацию направили временную администрацию, которая должна контролировать ликвидацию активов организации.

АСВ намерено вернуть деньги клиентам ФИА банка

Согласно законодательству, все деньги клиентов банка-члена АСВ, будут возвращены. Получить свои вклады можно будет у банка-агента. Компенсируют сто процентов денег, но не более одного миллиона четырехсот тысяч. Если сумма вашего вклада больше, разница будет возмещаться в безналичной форме, в процессе ликвидации активов организации.

Вклады ФИА банка будут выдаваться агентами — ВТБ 24 и Сбербанк.

Порядок возмещения средств будет напоминать список учеников в школьном журнале. Деньги будут выдаваться по алфавиту. Прием заявлений на компенсацию начался 22 апреля этого года.

Вклады клиентам банка на сегодняшний день выдаются Сбербанком и банком ВТБ 24. Временные рамки компенсации установлены – с 22 апреля 2016 года по 23 апреля 2017 года. Написать заявление на возвращение вкладов можно в любом отделении указанных банков.

Сумма компенсационных средств определена – более пятнадцати миллиардов рублей. Обратиться за компенсацией могут более пятидесяти одной тысячи вкладчиков. Возмещение средств проводится в установленном порядке.

Спишут ли ипотеку клиентам ФИА банка?

Данная кредитная организация выдавала ипотечные кредиты. Клиенты банка считают, что теперь им ипотеку спишут, вследствие того, что ФИА разорился. Так ли это на самом деле?

На самом деле такое мнение ошибочно. Банкротство и отзыв лицензии банка еще не означает, что кредиты погашать не нужно. Дело в том, что все активы, кредитные договора будут проданы другим организациям. Все клиенты будут оповещены о новых расчетных счетах.

Если вас все еще не оповестили о новом расчетном счете по ипотечному кредиту ФИА банка, вы можете обратиться с этим вопросом на горячую линию АСВ по телефону 08002000805.

о данном финансовом учреждении ниже. Обязательно с ним ознакомьтесь.

Совет!

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях. Кнопки для этого находятся ниже.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/fia-bank-otzyv-licenzii-i-problemy-banka.html

У банка отозвали лицензию: как вернуть вклад

Для начала позвольте выразить вам свое сочувствие, ситуация довольно паршивая, понимаю. Я и сам проходил через это, но мне сильно повезло — к моменту закрытия банка я успел открыть расчетный счет в другом банке и перевести туда все средства. Менее чем через месяц банк схлопнулся окончательно. Ну не шмогли, бывает.

Вообще, в последние пару лет регулятор довольно крепко взялся за банковский сектор. Только за 2017 год ЦБ отозвал лицензии у 52 банков, если верить данным с портала banki.ru. Глядя на все происходящее понимаешь, что твой банк может закрыться в любой момент, даже если ничто не предвещало беды.

Интересное:  Что Такое Инфляция Простыми Словами

Могу только посоветовать внимательно следить за новостями и деятельностью вашего банка, особенно если на счету лежит приличная сумма денег. Подпишитесь на все профили вашего банка в соцсетях и следите за публикациями и новостями в СМИ. Эти несложные действия могут помочь первыми получить тревожные новости и в случае надвигающейся угрозы заранее позаботиться о сохранности денежных средств.

Может деньги и не потеряются — система страхования вкладов все-таки работает, а вот нервные клетки не восстанавливаются, по крайней мере так говорят.

Физлица и кредит

До сих пор находятся заемщики, которые считают, что если банк закрылся, то и кредит платить больше не нужно. Это не так. Почитайте договор и сами все поймете. Закрытие банка не освобождает вас от долговых обязательств. Вы по прежнему обязаны вносить ежемесячные платежи в указанный в договоре срок, но делать это нужно будет по другим реквизитам.

Информационные письма с новыми реквизитами и дальнейшими инструкциями получают все клиенты банка. Поэтому ни в коем случае не допускайте просрочки платежа — закрытие банка не является уважительной причиной для этого. Не стоит портить себе кредитную историю да еще платить за это пени.

Если до вас дошли слухи, что с вашим банком происходит что-то странное, а как показывает практика это и есть начало конца, то берите ноги в руки и бегом в банк.

Узнайте, что происходит и постарайтесь получить как можно больше информации от сотрудников. Скорее всего они скажут, что все в порядке и нет повода для паники.

На всякий случай убедитесь, что в базе данных банка содержится актуальная информация для связи с вами (e-mail, телефон, почтовый адрес), чтобы вовремя получить важную информацию.

Платежи по кредитным картам также никуда не денутся. Так что не стоит сразу брать ножницы и с радостью резать свою кредитку — все равно придется погасить задолженность.

Физлица и вклад

Если банк является участником Агентства по страхованию вкладов (АСВ), то переживать не стоит — деньги в безопасности. Cписок банков, которые участвуют в системе страхования вкладов смотрите на сайте АСВ.

Для начала разберемся, в какой ситуации наступает страховой случай:

  1. Банк России отозвал или аннулировал лицензию на осуществление банковских операций;
  2. Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Максимальную сумма страхового возмещения с учетом всех процентов составляет 1 400 000 руб.

Если сумма вклада превышает максимальную сумму страхового возмещения, то сумма превышения останется лежать на счету до лучших времен — санация банка или передача имущества и обязательств другому банку. В этом случае все вклады будут выплачены в полном объеме, но чуть позже.

Если лицензию у банка все-таки отозвали — 99,9%, что вы потеряете оставшуюся часть денег. Чтобы этого не произошло вам необходимо направить свои требования конкурсному управляющему. И если после завершения процедуры банкротства останутся какие-либо активы, которые можно реализовать и вырученной суммы хватит на выплаты, то вы получите свои деньги.

Держатели дебетовых банковских карт также могут рассчитывать на выплату в рамках максимальной суммы страхового возмещения.

Расчетный счет/вклад ИП

Денежные средства на расчетном счете ИП, который открыт для ведения предпринимательской деятельности, также застрахованы. Максимальная сумма страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 400 000 руб.

Учтите, что денежные средства, размещенные в субординированные депозиты не являются застрахованными.

Расчетный счет юридических лиц

В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория юридическим лицам придется нелегко. Все счета организаций будут полностью заморожены.

При этом никто не отменял обязательств по выплате налогов, зарплат и прочих платежей в пользу контрагентов. Наше государство считает, что организации должны быть готовы к рискам и уметь находить выход из подобной ситуации.

Вернуть доступ к денежным средствам удастся только в случае оздоровления банка.

Порядок возврата денежных средств из закрытого банка

Перед тем, как начнутся выплаты клиентам закрывшегося банка должно пройти не менее 14 дней.

За это время в СМИ или на сайте АСВ появятся сведения о неблагонадежности банка, а так же назначении временной администрации и выборе банка-агента.

Внимание!

После этих процедур подготавливается список всех вкладчиков банка, которым будет выплачено страховое возмещение. Повторюсь, на все эти процедуры отводится минимум 14 дней.

После наступления страхового случая и проведения основных процедур по организации страховых выплат вкладчику, его представителю или наследнику необходимо обратиться в АСВ или в банк-агент с требованием о выплате денежных средств.

Шаг 1. Пишем заявление

Бланк заявления можно скачать с нашего сайта или с сайта АСВ.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Если за страховым возмещением обращается лично вкладчик, то потребуются только вышеуказанное заявление и документ, удостоверяющий личность.

Наследнику дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство.

Представителю вкладчика нужно иметь при себе нотариально заверенную доверенность в которой будет четко прописано, что данный представитель имеет право обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Шаг 3. Обращаемся в банк-агент

Когда все документы на руках самое время обратиться в банк-агент. Если нет возможности передать документы лично в руки представителю банка — ничего страшного, отправляйте почтой или курьерской службой.

Шаг 4. Ждем выплату

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней после получения всех документов от вкладчика. Форма выплаты указывается вкладчиком в заявлении — наличными или на расчетный счет в другом банке.

Для ИП форма выплаты одна — перечисление денег на расчетный счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Об открытии нового счета необходимо позаботиться заранее.

Вкладчикам, которые не согласны с суммой страхового возмещения необходимо заполнить Заявление о несогласии на сайте АСВ и дождаться решения. Статус заявления о несогласии так же можно посмотреть на сайте АСВ.

Спасибо за внимание. Надеюсь статья помогла разобраться с вопросом возврата денег из закрытого банка. Успехов в вашем бизнесе!

Источник: https://tehpos.ru/poleznye-stati/u-banka-otozvali-licenziyu-kak-vernut-vklad.html

Можно ли вернуть деньги, если перевел мошенникам

Участились случаи обмана владельцев банковских карт и счетов. Основной причиной в таких случаях становится финансовая неграмотность и излишняя доверчивость граждан. Можно ли вернуть деньги и советы как это делать, в этой статье.

Перевел деньги добровольно. Как вернуть?

Сразу стоит отметить, что есть два варианта возврата денег:

  • взыскать в судебном порядке;
  • мошенник сам возвращает средства.

Мошеннических схем много, они рассчитаны на доверчивых и внушаемых людей. Наиболее частный обман – фиктивная благотворительность. Мошенники выставляют для сбора средств свои расчетные счета.

Если были переведены деньги, то вернуть их можно в судебном порядке. И вот почему: перевод денег осуществляется добровольно. Владелец карты или счета сам совершает операцию.

Поэтому, одного обращения в банк будет недостаточно.

Если вы стали жертвой мошенников, то действовать нужно быстро, по следующей схеме:

Важное!

Рекомендации обманутым клиентам или потенциальным жертвам мошенников: сохранять любую информацию. Важны детали: переписка в соцсетях или по почте, номера счетов, телефонов и другие данные, которые помогут обнаружить преступников. Чем больше сведений, тем больше гарантий на возврат денег.

В случае положительного решения о судебном производстве нужно быть готовым к длительным разбирательствам. Крайне редки случаи, когда удавалось вернуть средства быстро – мошенники весьма предусмотрительны, в их планы не входит быть пойманными.

Платеж онлайн. Как действовать

Тем, кто перевел деньги онлайн, можно попытаться вернуть их, воспользовавшись специальной функцией.  Это применимо, если после операции прошло несколько часов, в течение которых необработанный банком платеж числится в разделе «Исполняется банком» .

В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и других интернет-банков возможно совершить действия по отмене платежа. Но если деньги уже списаны со счета, то визита в банк и полицию не избежать.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Можно ли заставить мошенника вернуть деньги

Шанс вернуть деньги, если перевел их мошенникам, есть. Недобросовестные получатели могут вернуть средства, испугавшись огласки и судебных исков. Для диалога с мошенниками потребуются веские аргументы.

Если о получателе платежа нет информации, то самому найти ее будет сложно. Важно знать, что банк не вправе сообщать клиентам данные контрагента. Информацию он предоставит только по официальному запросу из полиции.

Отзывы потерпевших учат, как собирать информацию. Например, при общении с контрагентами, нужно получить максимальные полные данные. Наряду с номером расчетного счета попросить реквизиты паспорта, сканированные копии каких-то документов. Такой подход позволит обезопасить свои средства на этапе общения – мошенники не раскроют информацию и прервут контакт.

Для того, чтобы не стать жертвой преступников, нужно соблюдать простые правила:

Ответ на вопрос можно ли вернуть деньги, отправленные недобросовестным контрагентам, неоднозначный. С одной стороны это возможно, но процедура отнимет много времени, и увенчается успехом только в случае розыска преступника полицией. Поэтому, переводя деньги, клиент должен принимать на себя все риски операции.

Источник: https://infozaimi.ru/mozhno-li-vernut-dengi-esli-perevel-moshennikam/

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

С приходом кризиса Центральный банк Российской Федерации решил капитально взяться за регулирование банковской деятельности и отозвал лицензии у многих финансовых учреждений, занимающихся неправомерной деятельностью.

Для клиентов таких банков ситуация кажется безвыходной, но это не так. Наиболее устойчивая ситуация оказывается у физических лиц — вкладчиков, которые разместили денежные средства под проценты.

Вложения автоматически страхуются.

Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится в этой статье!

Отзыв лицензии у банка: что это значит?

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

С того момента, как Центробанк объявляет о своем решении, все операции в финансовой организации прекращаются, в том числе обслуживание физических и юр. лиц.

Какие гарантии для вкладчиков-юрлиц?

При этом на возврат полной суммы вклада организация не может претендовать. Возвратить удастся только часть сбережений. Каждый клиент, будь он физическим или юридическим лицом, вправе обратиться во временную администрацию.

У банка отозвали лицензию: как вернуть деньги юридическому лицу?

Процедура — достаточно сложный и трудоемкий процесс. Именно в это время лучше собрать всю документацию и отправится требовать свои денежные средства.

Куда обращаться юр. лицу при отзыве лицензии у банка?

Куда обращаться?

Первым делом стоит обратиться во временную администрацию, назначенную Центральным Банком. Сделать это нужно незамедлительно, иначе вы потеряете время, а по прошествии трех мес. вы уже не свернете денежные средства. Письменные требования нужно изложить корректно, иначе они будут не принятыми на рассмотрение.

В течение 15 дней юридическое лицо обжалует решение в Арбитражном суде.

Пакет необходимых документов и нюансы их оформления

Для инициирования процедуры возврата денежных средств, нужно предоставить следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Оригиналы документов о внесении.
  3. Сведения из налоговой.
  4. Номер счета в иной организации.
  5. Доверенности на представительство третьего лица.

Письменное заявление в администрацию должно содержать следующие реквизиты:

  1. Полное наименование учреждения.
  2. Регистрационные данные.
  3. Адрес фактического и юридического местонахождения.
  4. Контактная информация,
  5. Сумму задолженности финансового учреждения перед юридическим лицом.
  6. Реквизиты счетов в ином банке для перечисления денежных средств.

При указании суммы, вы должны помнить, что начисление процентов заканчивается в день лишения лицензии. И конвертируются они по курсу ЦБ РФ на конкретный день.

К заявлению прилагаются следующая документация:

  1. Депозитные договора.
  2. Платежная документация.
  3. Выписки со счета.
  4. Ценные документы, в том числе векселя.
  5. Судебные постановления, решения, исполнительные листы.

Образец заявления о возврате денег вы можете скачать по этой ссылке.

Порядок удовлетворения заявленных требований кредиторов-юридических лиц.

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Что делать юрлицу до отзыва лицензии у банка?

В такое время нередко происходит отозвание лицензии. Поэтому каждая компания должна быть начеку. Чтобы не лишиться сбережений, нужно тщательно изучать финансовый сектор.

Выбирая банк, юридическое лицо не заинтересуется процентными ставками или дешевым обслуживанием. Это не главные критерии при выборе размещения денежных средств.

Не стоит связываться с банком, у которого уже присутствуют сведения о проблемах с регулятором. Вскоре это учреждение лишиться лицензии и вы потеряете деньги.

Изучите тщательно отзывы и при наличии слухов о: сомнительных операциях, отмыванию денег, нарушения договора и требований государства, отказаться от размещения сбережений.

Совет!

Сведения находятся на доступных ресурсах, оговариваются в средствах массовой информации.

Если же информация уже поступила, но организация не сняла заранее денежные средства, то остается только узнать о действиях в конкретной ситуации.

Нюансы

  1. Как только вы подадите заявление на внесение в реестр, вас обязаны внести в течение 30 дней. В случае отказа, вы вправе обжаловать в судебном порядке.
  2. Рассчитывать средства исходя из других сбережений.

    Процедура банкротства занимает длительный период, после которого изначально выплачивают денежные средства кредиторам первой очереди.

  3. Не надейтесь на активы банка. Зачастую они по рыночной стоимости не погашают даже четверти задолженности перед вкладчиками.

Процедура возврата денежных средств- дело не легкое. Поэтому стоит тщательно выбирать ту организацию, в которую собираетесь вложиться.

Как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию — смотрите следующее видео с советами квалифицированного юриста:

Источник: http://phg.ru/finansy/vklady/dlya-yuridicheskikh-lic/kak-vernut-dengi-yuridicheskomu-licu.html

Chargeback процедура возврата денег на карту. Возвратный платеж. Вернуть деньги списанные с карты

У банка есть обязательства перед клиентами в рамках законодательства государства, а также договора, подписанного между ним и картодержателем. Возвратные платежи регламентируют правила платежных систем, с коими банки-участники подписывают договоры. Так что банкиры не обязаны выставлять требование о чарджбэке по заявлению клиента.

Бывают ситуации, когда возврат платежа с карты острая необходимость, например: вас обманули в магазине и списали деньги за товар, который вы не покупали, вы выезжаете из гостиницы и обнаруживаете, что с вас списали деньги за разбитое зеркало или опустошенный мини-бар, а вы «ни сном, ни духом». Эти деньги можно вернуть и процедура возврата носит звучное имя Chargeback.

Что такое чарджбэк или возвратный платеж

Chargeback — запрос отправляемый вашей кредитной организацией эквайеру при получении заявления с претензией от клиента, то есть от вас.

У банка есть обязательства перед клиентами в рамках договора, подписанного между ним и картодержателем, и соответствующих законодательных актов.

Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми у банков есть договоры.

Банкиры не обязаны выставлять требование на возвратный платеж, если факты, изложенные в вашем заявлении не попадают в рамки действующих правил платежных систем, договоров и законодательных актов.

В MasterCard рассказали, что банковская карта дает картодержателям, помимо возможностей оплачивать товары и услуги, высокий уровень защищенности средств. В частности, картодержатель может опротестовать транзакции в некоторых случаях:

  • транзакция не была совершена;
  • транзакция была обработана неправильно (к примеру, двойное списание денег);
  • услуга, оплаченная картой, фактически не оказана.

Платежная система с этой целью предоставляет банкам разные инструменты, в том числе процедуру чарджбэк: чтобы держатели карт имели возможность защитить собственные интересы в перечисленных спорных ситуациях.

Надо понимать, что чарджбэк определяет именно процедуру работы по спорным транзакциям между эквайером и эмитентом, а не между картодержателем и банком. Владельцу карты надо очень внимательно изучить договор-оферту, который заключается с банком при получении пластика.

Внимание!

Ведь именно в нем банкиры сообщают о том, какие услуги и возможности они предоставят по данному конкретному продукту, в какие сроки и при каких условиях возможен возврат средств.

Обычно для каждого конкретного случая опротестования требуется отдельная проработка вопроса со стороны эмитента карты.

Опротестовать транзакцию с карты

Банк, получив от пользователя заявление на возвращение уплаченных средств, оценивает возможность вернуть платеж в рамках международной платежной системы. По некоторым заявлениям финорганизация обязана возместить средства в соответствии со статьей 9 ФЗ №161, по некоторым – не обязана. Но начинать ли чарджбэк, решается в каждом случае индивидуально, исходя из ситуации.

Максимальный срок на подачу заявления после осуществления платежа устанавливает банк в договоре с клиентом.

Но надо знать, что даже когда вы этот срок пропустили, упомянутая статья 9 предписывает банку рассмотреть ваше заявление, а правила MasterCard и Visa подразумевают достаточно продолжительные сроки для отправки чарджбэка.

В большинстве случаев речь идет о 120 днях. В этом случае кредитное учреждение имеет возможность отправить требование о chargeback, и у вас имеются шансы получить свои денежки назад.

Вернуть списанные с карты деньги можно… не всегда

Выглядит процедура так: банк-эмитент направляет требование о чарджбэке, эквайер его проверяет. И если считает чарджбэк обоснованным, то совершает выплату и взыскивает деньги с продавца товара или поставщика услуги, действия которого привели к чарджбэку.

Если эквайер не соглашается с требованием о возвратном платеже, им выставляется повторное представление (отбивание чарджбэка). Если эмитент все еще настаивает на осуществлении возвратного платежа, он снова отправляет чарджбэк.

В этом есть смысл, если, к примеру, за прошедшее время были собраны какие-то доказательства того, что оплаченный товар не был доставлен. При получении второго чарджбэка начинается арбитраж, здесь ситуацией начинает заниматься платежная система, чтобы рассудить спор, исходя из своих правил.

Расскажем о максимальных сроках полного прохождения процесса чарджбэка на примере «МастерКард». После заказа услуги или товара до списания денег может пройти до месяца. Подать заявление на chargeback можно в срок до 120 суток после этого. Эквайринговая организация может отбить возвратный платеж в течение 45 суток.

Важное!

На отправку повторного чарджбэка дается до полутора месяцев, и, наконец, платежная система затрачивает на арбитраж еще до полутора месяцев. В сумме получается до 285 дней со дня совершения оплаты покупки.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/vernut-dengi-na-kartu/

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки.

ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит.

Совет!

Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

Источник: https://ProfiComment.ru/bank-obankrotilsya-kak-vernut-svoi-dengi/

У банка отозвали лицензию? как вернуть свои деньги: инструкция для физических и юридических лиц

7 августа были введены ограничительные процедуры в отношении банка Пробизнесбанка(входит в группу «Лайф»), заключающиеся в запрете электронных платежей. По уверениям экспертов, это первая весточка грядущего отзыва лицензии или санации.

Обновлено 12 августа 2015: «Лицензия у Пробизнесбанка была отозвана.» Ввиду таких событий актуализируется вопрос о способах изъятия вложений у банков-банкротов с отозванными лицензиями. Рассмотрим основные процедуры такого процесса.

Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

Как вернуть деньги со вклада физическим лицам?

С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов). По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег.

По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком.

Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей?

В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору). В случае отказа вернуть деньги по незастрахованной части вклада их возврат возможен только в судебном порядке. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие величину вклада от 1,4 миллиона рублей и копия паспорта.

Как вернуть деньги со счета ИП(Индивидуального Предпринимателя)?

Источник: https://www.gos-ur.ru/articles/u_banka_otozvali_litsenziyu_kak_vernut_svoi_dengi_instruktsiya_dlya_fizicheskih_i_yuridicheskih_lits/

Как вернуть деньги | Пошаговые иснтрукции процесса чарджбэк

Если Вы столкнулись с мошенничеством в сфере интернет-торговли, оказания услуг, инвестирования, то Ваши деньги в большинстве случаев можно вернуть. Что для этого необходимо сделать, как именно и в какие сроки?

Транзакции подразделяются на онлайновые и оффлайновые. Оспорить можно любую из них. Чаще всего к нам обращаются в нескольких случаях:

— Перечисление доверенному лицу

Если Вы приняли решение инвестировать свободные средства в какой-либо инвестиционный фонд, вложиться в торговлю акциями, участвовать в биржевой торговле, в трейдинге бинарными опционами или форекс, и при этом воспользовались услугами посредника-брокера, которому переводили деньги с карт-счета Visa или MasterCard, Вы можете вернуть свои деньги.

— Оплата услуг

Если Вы оплатили авиаперелет, приобрели билет на поезд или на автобус, заказали рекламные или консалтинговые услуги, и при этом произвели оплату картой Visa или MasterCard, Вы имеете возможность инициировать процедуру возврата денег.

— Покупки в интернет-магазинах

Если Вы оплатили заказ в интернет-магазине, то неважно, в какой стране находится компания-продавец и на каком языке сделан сайт. Если Вы хотите аннулировать заказ, то это можно сделать посредством оспаривания платежа, совершенного с использованием карты Visa или MasterCard.

Вы оплатили покупку, перевели деньги посредством карты Visa или MasterCard.

Вы не пытались оспорить транзакцию и не получили отказ.

С момента совершения транзакции не прошло 540 дней.

Оцените свои шансы на chargeback >>

При платежах с использованием карт Visa и MasterCard в процессе кроме Вас и получателя всегда участвует третья сторона — банк, выпустивший Вашу карту.

Банк выступает в роли эквайрингового партнера, который берет на себя обязательства по осуществлению операций безналичной оплаты, расчетному обслуживанию.

Ваш банк-эмитент обеспечивает техническую сторону операций возврата, формирует уведомление о чарджбэке на основании предоставленных документов. Поэтому весь процесс чарджбэка осуществляется через Ваш банк.

Процедура возврата связана со множеством сложностей, предусмотреть которые удается не всегда. Банки стараются отказать либо в принятии заявления на возврат, либо в инициировании процесса чарджбэка на различных основаниях:

— истек срок оспаривания операции;

— недостаточно оснований для инициирования возврата;

— отделение банка не уполномочено заниматься вопросами возврата и так далее.

Если все было оформлено правильно, банк приступает к процедуре рассмотрения заявления. Этот процесс от момента подачи заявления занимает от 45 до 270 дней в зависимости от сложности ситуации.

Оцените свои шансы на chargeback >>

В отделении банка, выпустившем Вашу карту, необходимо запросить бланк заявления на оспаривание транзакции.

Заявление необходимо заполнить правильно, с соблюдением всех формальностей.

Необходимо составить дополнительное заявление.

Внимание!

Необходимо тщательно собрать все возможные доказательства Вашей правоты и подкрепить их документами.

Подготовленный пакет с документами вместе с заявлением нужно передать банку-эмитенту.

При передаче документов обязательно следует получить расписку о принятии, в которой будет указано, какой именно сотрудник и когда получил документы.

Источник: https://www.help-chargeback.ru/chargeback-dengi-vernut

Как юридическому лицу (юрлицу) вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Требование о возврате денег.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Важное!

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Источник: http://kreditstock.ru/vklady/dlja-juridicheskih-lic/kak-juridicheskomu-licu-vernut-dengi-esli-e-banka-otozvali-licenziju.html

Как вернуть деньги, если банк на грани краха или уже лопнул — Офтоп на vc.ru

Часть клиентов «Рокетбанка» не может получить доступ к деньгам из-за трудностей банка-партнера «Интеркоммерц». При этом за последний год в России закрылось больше ста банков.

Петербургское издание «Бумага» рассказало своим читателям простым языком, как понять, что у банка начались проблемы, кто отвечает за вклады клиентов и как физическим и юридическим лицам получить деньги обратно.

Редакция vc.ru приводит материал целиком с разрешения его авторов.

Ликвидность банка — это его способность отвечать по взятым на себя обязательствам, то есть выплачивать кредиты другим организациям, платить проценты вкладчикам, возвращать депозиты.

Если ликвидность слишком высокая, то падают доходы банка, потому что деньги никуда не вкладываются. Если же она слишком низкая, то в определенный момент банк может просто не справиться со своими обязательствами: например, если большинство вкладчиков потребует вернуть деньги, а их у организации просто не окажется в достаточном количестве.

Центробанк контролирует способность банков расплачиваться по обязательствам: для этого введены нормативы ликвидности. Если банк их нарушает, его могут оштрафовать. Как считает аналитик БКФ Максим Осадчий, нарушение нормативов — это самый очевидный признак того, что у банка начались трудности.

Что происходит, когда банку грозит банкротство?

Банк продолжает нести ответственность за средства вкладчиков и держателей карт даже в случае банкротства, поэтому взаимные обязательства между клиентами и банком сохраняются.

Если банк ограничивает клиенту доступ к его средствам, клиент может подать жалобу на банк в ЦБ, говорит аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич. После этого ЦБ выносит решение. Чтобы спасти банк от банкротства, Центробанк может назначить санацию, то есть финансовое оздоровление.

Совет!

Ее проводит, как правило, другой банк или Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на собственные средства. В таком случае физические и юридические лица продолжают обслуживаться в своем банке, при этом их сбережения полностью сохраняются. Во время санации их могут заморозить на какой-либо период, однако вкладчик при этом не теряет деньги.

Если же банк все-таки лишили лицензии, то начинается его ликвидация. С этого момента клиентам перестают платить проценты по вкладам, а возвращать деньги они должны через АСВ. При этом если у человека был в банке кредит, то он по-прежнему обязан его выплачивать, однако впоследствии его переведут также на АСВ.

Зачем нужно АСВ?

Агентство по страхованию вкладов — государственная корпорация, которая была создана в 2004 году. Она занимается ликвидацией проблемных банков, а также выплачивает вкладчикам деньги, если наступил страховой случай.

К таким случаям относятся два: либо отзыв лицензии Банка России, либо введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. Мораторий на три месяца ЦБ, например, вводил в декабре 2015 года для «Внешпромбанка».

Правда, уже через месяц его лишили лицензии.

После того как наступил страховой случай, банк в течение семи дней должен передать в АСВ список вкладчиков. За время следующей недели АСВ обязано опубликовать информацию о том, где, как и когда вкладчики могут написать заявление о возмещении денег. Для выплат АСВ может привлечь банки-агенты.

Большую часть фонда АСВ формируют взносы банков. Агентство также получает прибыль от инвестирования средств. Однако в прошлом году после многих лопнувших банков средств АСВ стало не хватать: дважды организация обращалась за многомиллиардными кредитами в Банк России.

Как физическим лицам вернуть деньги из разорившегося банка?

Свои деньги — вне зависимости от того, был это вклад под проценты или средства на зарплатной карте, — могут вернуть все физические лица, включая индивидуальных предпринимателей. Исключение составляют несколько категорий. Претендовать на возмещение средств не могут, например, люди, которые открыли счет в филиалах за пределами России, или если речь идет об электронном кошельке.

Клиенты несостоятельного банка могут рассчитывать на 100% суммы, если она не превышает 1,4 миллиона рублей.

Чтобы их получить, человеку нужны только заявление и документ, удостоверяющий личность, на который был открыт счет в банке.

Деньги выплатят через три дня, но при этом не раньше чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Средства могут как отдать наличными, так и перевести на другую карту.

Если человек держал средства в валюте, их всё равно вернут в рублях — по тому курсу, который был установлен ЦБ в день отзыва лицензии у банка.

Что делать юридическим лицам?

Среди претендентов на выплаты есть очередность. Вначале деньги возмещают физическим лицам, державшим вклады (до 1,4 миллиона рублей), а также тем, чьи выплаты связаны с причинением вреда жизни или здоровью. Во вторую очередь АСВ платит кредиторам, которые требуют выплатить выходные пособия и оплатить работу по трудовому договору. Все остальные, включая юрлиц, попадают в третью очередь.

АСВ начинает платить кредиторам из следующей очереди только тогда, когда предыдущей полностью возместили средства. Если для какой-то очереди денег не хватает, то кредиторам платят пропорционально суммам, которые они требуют.

Как пишут «Банки.ру», расчетные счета юрлиц не попадают под систему государственного страхования. Поэтому, чтобы не потерять деньги, целесообразно вывести их сразу, как только у банка стали возникать трудности. Ранее бизнес-омбудсмен Борис Титов заявлял, что необходимо ввести систему страхования вкладов для юрлиц, потому что многие компании страдают из-за отзыва лицензий у банков.

Источник: https://vc.ru/flood/13296-how-to-save-my-money

АСВ: порядок выплат вкладчикам ФИА-Банка и Соверен Банка

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает о начале с 22 апреля 2016 года выплат страхового возмещения по вкладам вкладчикам ФИА-Банка и Соверен Банка, лишенных лицензии 8 апреля 2016 года.

Размер страхового возмещения для физических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 100% суммы всех счетов и вкладов в банке, но не более 1,4 миллиона рублей. Выплаты по вкладам и счетам в иностранной валюте производятся в рублях по курсу Банка России на 8 апреля 2016 года.

Выплаты вкладчикам производятся наличными деньгами или на счет в банке, который укажет вкладчик, ИП – только на счет в банке, открытый для ведения предпринимательской деятельности.

ФИА-Банк

Регион проживанияПервая буква фамилии вкладчикаБанк-агент
Тольятти А – О, A – Z Сбербанк
П – Я ВТБ 24
Москва и МО Все буквы ВТБ 24
пгт Усть-Нера, Республика Саха (Якутия) Все буквы Сбербанк
Крым Все буквы РНКБ Банк
Самара и Самарская область (кроме Тольятти), Уфа и Республика Башкортостан, Пенза и Пензенская область, Ульяновск и Ульяновская область, другие регионы, не указанные в данной таблице А – С, A – Z ВТБ 24
Т – Я Ханты-Мансийский банк Открытие

Соверен Банк

Выплаты вкладчикам Соверен Банка будут производиться через отделения «Ханты-Мансийского банка Открытие».

Стоит добавить, что вкладчики ФИА-Банка и Соверен Банка, банком-агентом для которых назначен «Ханты-Мансийский банк Открытие», могут получить выплату онлайн через электронную систему банка.

Сумма сверх 1,4 миллиона рублей выплачивается в ходе ликвидации банка: для вкладчиков – в составе требований кредиторов первой очереди, для ИП – в составе третьей очереди.

Обязательства перед юридическими лицами погашаются в составе требований кредиторов третьей очереди.

Внимание!

Вкладчики и ИП, которые не попали в реестр на получение страховой выплаты или размер выплаты меньше суммы вклада (в пределах страховой суммы), могут подать заявление о несогласии через банк-агент или по почте в АСВ. К такому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих обоснованность требования выплаты страхового возмещения.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/777/asv-poryadok-vyplat-ladchikam-fia-banka-i-soveren-banka

  • ← Пред. новость
  • След. новость →

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/777/asv-poryadok-vyplat-vkladchikam-fia-banka-i-soveren-banka

Если твой банк лопнул: как вернуть свои деньги

Каждый год в нашей стране отзываются лицензии, как минимум, у ста банков. Это означает, что для каждого из нас существует вероятность однажды оказаться перед закрытой банковской дверью. Важно знать — это очень неприятно, но далеко не безнадежно. Деньги можно вернуть!

Все по закону

✓Первым делом загляни на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ): asv.org.ru. Там ты можешь найти сведения о том, что произошло с твоим банком. Если дело в отзыве лицензии, значит, на сайте должна быть информация о банке-агенте, через который будут выплачиваться деньги вкладчикам, а также о дате начала выплат.

Куда уходят деньги с кредитки: важные нюансы
Ты, уверена, что средства на твоей кредитной карточке под контролем? Давай проверим, не уходят ли деньги с кредитки в неизвестном направлении?

✓Найди ближайшее отделение банка-агента и приходи туда с паспортом и договором банковского вклада. Тебе должны сразу выплатить страховку — то есть вернуть все деньги, если размер суммы с процентами на момент отзыва лицензии не превышал 1,4 млн руб. Если же на твоих счетах в этом банке было больше средств, остальную сумму ты сможешь получить гораздо позже и то лишь частично.

Совет

Когда размещаешь крупную сумму на банковских депозитах, выбирай сразу несколько банков — чтобы в каждом у тебя на счетах в сумме было не больше 1,4 млн руб.

Пропавший вклад

Бывает и такое: ты обращаешься в отделение банка-агента за получением вклада.

А тебе говорят: «Извините, но вашего вклада в этом банке нет (вариант — есть, но денег на нем гораздо меньше)». В этом случае ты столкнулась с банкирами-мошенниками, которые не оформили твой вклад должным образом. Что делать?

✓Прежде всего, нужно получить ту сумму компенсации, которую тебе предложили. Даже если она неполная.

✓Затем заполни заявление в банке-агенте о том, что ты не согласна с суммой возмещения. В заявлении укажи все реквизиты договора вклада и сумму, которую ты вносила.

Отправь эту бумагу в АСВ почтой, в конверт вложи заверенные нотариусом копии всех документов о движении денег по счету — договора, чеков, платежек. Срок рассмотрения заявления — около трех недель.

Если АСВ все подтвердит, тебе придет sms-сообщение или ответ по почте.

✓ Если АСВ посчитает, что доказательств у тебя недостаточно, и откажет — подавай в суд. Причем, в этом случае лучше подавать коллективный иск от имени нескольких обманутых вкладчиков.

5 признаков того, что банк на грани банкротства

1. Высокие ставки по депозитам (оптимальная ставка 5–7%)

2. Изменение графика работы отделений банка (сокращение рабочего дня, появление дополнительных выходных)

3. Ограничение денежных операций (просят подавать заявку на снятие средств, особенно крупных сумм, за несколько дней)

4. Тревожные сообщения в СМИ (информация о проверках
и обысках в офисе банка)

5. Массовое закрытие счетов в этом банке юридическими лицами (не физическими, что может быть следствием паники)

Кредит гасить все равно придется

Если ты думаешь, что после банкротства банка, где у тебя оформлен кредит, о твоем долге забудут, ошибаешься.

Ликвидационная комиссия заинтересована в погашении всех выданных банком кредитов, так как из этих денег возвращают средства вкладчикам. Если ты откажешься погашать кредит лопнувшему банку, твои долги передадут коллекторам или в суд.

Поэтому лучше самой через 1–2 недели после отзыва лицензии у банка узнать, не изменились ли реквизиты для платежей по кредиту.

Эксперт: Владислав Лейбов, финансовый консультант

Источник: https://lisa.ru/moy-uyutnyy-dom/dengi-moy-uyutnyy-dom/62404-esli-tvoy-bank-lopnul-kak-vernut-dengy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *