Что Такое Процессинговый Центр

Банковский процессинговый центр, онлайн банкинг, популярные процессинговые центры

Содержание:

Что Такое Процессинговый Центр

В классическом определении процессинговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.

Российские кредитные организации, как правило, создают специальное подразделение, обрабатывающее платежи и денежные переводы клиентов, т.е. имеют собственные процессинговый центры.

  • К банковскому процессингу относятся: выпуск и обслуживание пластиковых карт локальных и международных платёжных систем;
  • К небанковскому: приём регулярных платежей (сотовая связь, интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы и обслуживание небанковский карт (социальных, транспортных, подарочных и т.д.).

Для того, чтобы кредитными картами банка можно было оплачивать услуги в любой точке страны и мира, деятельность внутренних процессинговый центров должна соответствовать правилам российских и международных платёжных систем.

Наиболее известные процессинговые системы общемирового масштаба — VISA и MasterCard. Не являясь банками, они совершают подавляющее число расчётов по всему миру.

Таким образом, создаётся единое международное финансовое пространство.

Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие.

«Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.

Что такое процессинг?

Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.

Наиболее широко используются процессинг-центры в таком направлении как электронные платежи.

  1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
  2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Тарифы на подключение процессинга

В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.

Существует несколько тарифов для подключения:

  1. подключение сайта к банку или партнерскому зарубежному процессингу (простое);
  2. «сложное» подключение с большим количеством платежных опций и налоговым планированием;
  3. опциональное (с набором функций, выбранных по своему желанию).

Процессинг пластиковых карт

Процессинговые компании, в отличие от банков, не подчиняются определенным правилам и не имеют никаких обязательств перед вкладчиками.

Такие процессинговые компании чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками, используя с выгодой работу этих учреждений, что сказывается на уменьшении комиссии для торговца.

Внимание!

Обычный банк не имеет возможности работать с электронной наличностью в отличие от процессинговых компаний.

В отличие от интернет-эквайринга в банковских учреждениях «оффшорный» процессинг пластиковых карт менее прозрачен для регуляторов и контролеров. Эта позволяет обслуживать «особых» клиентов из группы «Super high risk».

Типы процессинговых систем

Типы процессинговых систем бывают: белые, серые, черные.

  1. «Белые» процессинги работают с низкорисковыми компаниями, исправно платящими все налоги. Такие процессинги абсолютно законопослушны, обычно, это резиденты США и ЕС. Подключиться к таким платежным система довольно легко и доступно каждому, при этом стоимость подключения минимальна.
  2. Второй тип провайдеров «серые». К ним относятся компании, зарегистрированные в разных оффшорах, странах азиатского региона. Они готовы заключить договора на обслуживание любых бизнесов (фармацевтика, сайты для взрослых и прочие компании High Risk классов). Но договориться с ними не так просто, подобные компании не общаются с людьми «с улицы». В случае договоренности можно получить оптимальное соотношение цены и качества.
  3. «Черные процессинги» занимаются обработкой платежей любых бизнесов, даже откровенно противозаконных. Обычно это китайские банки и одиозные оффшоры. Такие структуры глубоко законспирированы по причине больших рисков. Работа с ними возможна, но очень трудно «выйти» на представителей процессинга.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»

С целью внедрения в Республике Беларусь безналичных расчетов рядом крупных банков и предприятий был создан ОАО «Банковский процессинговый центр».

Центр предоставляет комплекс услуг в области информационно-технологических безналичных расчетов с использованием платежных карт. Все предлагаемые услуги полностью сертифицированы и соответствуют правилам платежных систем.

Клиентами процессионного центра являются все крупные предприятия республики.

Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»:

  • ОАО «Белинвестбанк»
  • ЗАО «Цептер Банк»
  • ОАО «БПС-Сбербанк»
  • ЗАО «БТА Банк»
  • ОАО «Белагропромбанк»
  • ОАО «Паритетбанк»
  • ЗАО «Дельта Банк»
  • ЗАО «Трастбанк»
  • ОАО «Белорусский народный банк»
  • ОАО «Франсабанк»
  • ЗАО «ИнтерПэйБанк».

В нашей стране имеется много банковских учреждений и каждый более-менее серьезный игрок на этом рынке желает обеспечить построение собственного (In-House) процессингового центра. Не всегда это целесообразно экономически, но банки продолжают создавать ПЦ с завидным постоянством.

Причины, по которым баки создают собственную ПЦ:

  1. объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
  2. свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
  3. удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;

возможные риски при передаче данных. Информация о клиентах и оборотах организации всегда известна стороннему ПЦ.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите расплатиться картой, проверьте, поддреживается ли она платёжной системой терминала оплаты. Обычно на вывесках магазинов указано, какие карты принимаются к оплате.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-processingovyj-centr/

Процессинговые центры в банках России

Среди банков России существуют разные подходы к организации процессинговой деятельности – одни предпочитают иметь персональный отдел, занимающийся выпуском и обслуживанием платежных карт, вторые считают более целесообразным обратиться к организациям, которые занимаются этим на постоянной основе без включения в другие сферы.

Все зависит от особенностей политики руководства банка и уровня его развития: «молодые» учреждения предпочитают пользоваться услугами аутсорсинга, который значительно облегчит финансовые затраты на деятельность банка; более «зрелые» организации стремятся контролировать весь процесс обслуживания клиентов, поддерживая уровень собственной репутации.

Международный опыт

Процессинговый центр – это такое подразделение банка, или самостоятельная организация, которая технически обеспечивает осуществление расчетов, выпуск и функционирование пластиковых карт.

Практика банков США и Западной Европы говорит о том, что удобнее, выгоднее и целесообразнее пользоваться услугами процессинговых компаний, которые являются равноудаленными от всех игроков банковского сектора.

Специалисты утверждают, что финансовый сектор – это одно, а его обслуживание – это совершенно другая сфера. Путать их чревато для эффективности работы банка.

Процессинговый центр может принадлежать одному из банков, однако обслуживать достаточное число конкурентов – это считается признаком хорошего тона. Перейти на самообслуживание стоит, если количество платежных операций по картам превысило значение в 500 млн. единиц.

Иначе практический смысл отсутствует вовсе, что в итоге скажется на экономической эффективности банка. И не стоит забывать о международных рейтингах, которые не забудут об этом упомянуть и с удовольствием снизят за это общую позицию.

Интересное:  Как Поменять Пароль Карты Сбербанка

Положительные стороны использования услуг аутсорсинга

  1. Акцентирование внимания на развитии банковских программ и уровня обслуживания, что будет способствовать как увеличению количества клиентов, так и повышению рейтинга банка и увеличению его доли на финансовом рынке по сравнению с ближайшими конкурентами.

  2. Возможность налаживания партнерских отношений с банками, которые пользуются услугами одного и того же процессингового центра, что отобразится в оптимизации внутренних процессов и облегчении жизни клиентов, которые смогут, например, пользоваться банкоматами банка-партнера без необходимости отчисления комиссионных.

  3. Отсутствие необходимости постоянных финансовых влияний на модернизацию оборудования, совершенствования платежных схем и обучение сотрудников – всем этим занимается представитель услуг аутсорсинга. Это позволяет не только сконцентрироваться только на финансовой деятельности, но и освободить значительный объем средств на привлечение сотрудников и их процессинговую деятельность.

  4. Поддержка клиентов банка со стороны процессинговой фирмы, что станет причиной уменьшения нагрузки на справочную службу банка и позволит отвести критику от бренда, в который было вложено огромное количество средств и сил.
  5. Юридическая ответственность за ошибки и сбои ложится на плечи партнера, а не банка.

    Банковское учреждение освобождается от необходимости выплаты штрафных санкций и участия в судебных заседаниях, которые могут нанести вред имиджу организации в общественном сознании.

  6. Сертификация деятельности выпуска и обслуживания платежных карт представителями международных платежных систем, которые контролируют процессинговые центры вместо сотрудников банков.

    Очередной приятный нюанс.

  7. Снижение финансовых издержек, которое позволит не только снизить финансовое давление на банк, но и оптимизировать его политику по привлечению новых клиентов и расширения сфер влияния на финансовом рынке как страны, так и мира.

Причины создания внутренних процессинговых служб банками

Амбиции, естественно. Но и они должны быть подкреплены следующими экономическими показателями:

  1. От 100 до 300 тыс. активных платежных карт.
  2. От 100 до 120 тыс. платежных операций ежемесячно.
  3. В наличии у банка должно быть как минимум от 100 до 300 единиц банкоматов.

Затраты на создание и функционирование процессингового центра внутри банка окупятся за три календарных года.
Руководство банковских учреждений имеет следующие цели:

  1. Возможность совершенствования IT-составляющей деятельности всех структур и отделений банка в соответствии с требованиями времени, опираясь на опыт работников процессингового центра.
  2. Контроль качества услуг, которые предоставляются пользователям платежных карт. Многие банки считают, что имидж является определяющей составляющей успеха на рынке финансовых услуг, поэтому клиент не имеет права остаться неудовлетворенным банковскими услугами.
  3. Развитие обслуживания банком платежных терминалов, выявление слабых сторон и их устранение.
  4. Понимание того, что мультизадачность для аутсорсера является затратной, — всегда будет существовать очередь из банковских учреждений, ожидающих решения собственных проблем. И приоритетность не будет играть никакой роли. В таком случае действительно легче взять все вопросы в свои руки.
  5. Повышение уровня качества обслуживания. Низкий уровень качества и обслуживания персонала процессинговых фирм, который выражается в длительных периодах обработки заявок и излишней формализации процессов, что ведет к снижению конкурентоспособности банка на рынке предоставления финансовых услуг.

Предыдущая статья Следующая статья

Источник: http://100bankov.com/blog/processingovie-centry-v-bankah-rossii/

Процессинговый центр

Процессинговый центр – это технологическая платформа для обработки платежей с платежных карт в сети интернет.

Основной деятельностью процессингового центра является предоставление онлайн-бизнесу возможности принимать оплату на сайте с помощью пластиковых карт.

Также процессинговый центр служит связующим звеном между интернет-магазином и эквайринговым банком, на счет которого поступают средства от покупателей.

Процессинг платежей (интернет-эквайринг) с банковских карт – это процесс обработки онлайн-платежей на вебсайте, в результате которого оплата от клиентов, при помощи платежного шлюза, поступает на мерчант аккаунт торговца. В современном мире интернет-бизнесу необходимы услуги процессинга, так как все большее число покупателей совершают покупки в интернете и оплачивают при помощи платежных карт.

Для надежного прохождения оплаты через интернет процессинговый центр направляет и контролирует поток платежей между банковской системой, мерчантом и покупателем.

Услуги процессингового центра – самый оптимальный способ получения онлайн-оплаты. Они позволяют экономить время и энергию, направив их на развитие своего онлайн-бизнеса.

Важное!

Обратившись к системе расчетов процессингового центра Вы расширяете возможности продаж, повышая прибыль и увеличивая клиентскую базу.

Компания RegularPay поможет обеспечить налаженность финансового аспекта Вашего бизнеса путем предоставления процессинговых услуг и содействия открытию мерчант-аккаунта.

Еще одной выгодной стороной работы с RegularPay является наличие широкого выбора платежных банковских систем, что безусловно повышает уровень вебсайта мерчанта и распологает к нему покупателей.

Кроме того, используя интернет-эквайринг с нашей компанией, Вы сможете обратить внимание зарубежных клиентов на Ваш товар или услугу, так как и у них появится возможность совершить покупку на Вашем сайте. С помощью процессингового центра денежные средства отправляются непосредственно на мерчант-счет и поступают в распоряжение торговца.

Для развития бизнеса в интернете услуги процессинга становятся крайне актуальными в современном инновационном мире. Заручившись поддержкой со стороны компании RegularPay Вы сможете с легкостью открывать все новые перспективы и идти навстречу своим покупателям, упрощая им процес приобретения желаемого товара и защищая платежи.

Поэтому, для выбора правильного процессинга, необходимо представлять себе как он работает. С принципом работы нашего сервиса Вы можете ознакомиться ниже:

Схема работы платежного провайдера

Покупатель совершает оплату товара или услуги на вебсайте Мерчанта. Закодированная информация о деталях транзакции моментально поступает на сервер компании RegularPay.
Защитные системы процессинговой организации RegularPay проверяют данную информацию. В случае, если транзакция не вызывает подозрений, данные отправляются в эквайринговый банк, а владелец онлайн-магазина получает подтверждение о прохождении оплаты. Если же выявляется мошенническая активность, то платеж не проходит, не нанося вред Мерчанту, а данные карты заносятся в черный список.
Эквайринговый банк получает информацию о транзакции и делает запрос в Банк-эмитент через платежные системы VISA и MasterCard.
Банк-эмитент проверяет баланс на карте Покупателя и информирует об этом платежную систему и эквайринговый банк.
Компания RegularPay мгновенно получает ответ от Банка-эмитента вместе с уникальным кодом подтверждения или отклонения транзакции.
Процессинговый центр RegularPay оповещает Мерчанта о статусе транзакции.
Покупатель получает подтверждение об успешной оплате. Процессинг платежа прошел успешно, а весь процесс занял секунды.

Тарифы на услуги

Мы следуем самой благоприятной для клиентов ценовой политике среди платежных провайдеров, что позволяет нам предлагать условия лучше, чем другие процессинговые организации.

Если Вы уже пользуетесь услугами другой организации по приему платежных карт, то Вы можете рассчитывать на более выгодные цены, чем есть сейчас.

Свяжитесь с нами, чтобы обсудить тарифы и Вы получите надежное решение по приему платежей по максимально низкой цене!

    • Цена начинается от 1,90%;

Мы внимательно следим за рыночной ценой в сфере интернет эквайринга, поэтому можем с уверенностью сказать, что тарифы на наш процессинг интернет-платежей являются самыми низкими среди солидных процессинговых центров.

    • Нет платы за подключение;

Для интернет мерчантов это очень важный пункт, так как позволяет подключить прием платежей быстро и без дополнительной платы.

Мы позволяем нашим клиентам развиваться в наиболее благоприятных условиях, поэтому не взимаем дополнительных тарифов, как это принято у других. Сравните наши условия с остальными и Вы поймете, что ценовая политика на эквайринг RegularPay является лучшей в интернете.

Принимая банковские карточки для осуществления платежей, Вы никогда не отстанете от передовых технологий и ощутите в полной мере все удобства процессинговых услуг. Преимущества такого выбора не заставят себя ждать. Можно выделить несколько важных для процветания бизнеса в интернете эффектов, обеспеченных взаимодействием с процессинговым центром.

Во-первых, прибыль онлайн-бизнеса увеличивается. Оплачивая покупки пластиковыми картами, клиенты могут не контролировать потраченную сумму.

Совет!

Во-вторых, повышается статус и уровень компании мерчанта. Открываются также и перспективы больших продаж за рубеж. Возрастает расположение покупателей к мерчанту из-за доступности разнообразных платежных решений.

В дополнение ко всему, растет конкурентоспособность интернет-бизнеса, укрепляя его позиции на рынке. Еще одним преимуществом является надежность расчетов на сайте. Проводя транзакции процессинговые центры гарантируют защиту платежей и предотвращают различные виды мошенничества.

Отдельно можно выделить комфорт самого процесса покупки, так как с услугами процессинга клиенты могут совершать операции в любое удобное время быстро и в подходящих условиях.

Кроме всего прочего, процессинговый центр представляет собой автоматизированную систему. С ее помощью отслеживается движение онлайн-платежей, их направление. Также к функциям процессинговых услуг относится сбор и анализ информации о транзакциях, совершенных по банковским картам.

Имея налаженные связи с известными европейскими эквайринговыми банками компания RegularPay является надежным партнером в вопросах интернет-эквайринга, с которым Ваш бизнес обретет гарантированное устойчивое положение на рынке и высокий уровень продаж. Таким образом, с нашими процессинговыми услугами Вы получите новые перспективные продажи, при этом увеличивая доход компании.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

Источник: https://regularpay.com/ru/articles-ru/processing-center/

Что такое процессинг банковских карт? — База ответов на любые вопросы

Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.

Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались.

Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг банковских карт, многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.

Процессинговые центры

Процессинг могут осуществлять отдельные банки, но намного удобнее, когда эту деятельность ведет процессинговый центр, оказывающий эту услугу нескольким банкам и организациям. В этом случае услуги процессинга оказываются более дешевыми и разнообразными, чем у отдельных банков.

Процессинговый центр представляет собой мощный аппаратный и программный комплекс, который оказывает посреднические услуги, являясь промежуточным звеном между плательщиком и получателем платежа.

Фактически это провайдер электронных платежей, осуществляемых при помощи интернет-банкинга или POS-терминалов.

Функционал процессинга банковских карт охватывает обработку реквизитов держателей карт, которые с их помощью расплачиваются за купленные товары или пользование услугами.

Внимание!

Использование интернета для процессинговых операций делает их намного более эффективными и удобными, чем обычные оффлайн-операции.

При этом средства списываются с карточного счета клиента и перечисляются на счет магазина или компании, продавшей товар либо услугу.

Для того, чтобы осуществить платеж, необходим специальный шлюз, использующий передачу зашифрованных данных для обеспечения безопасности средств банковских клиентов.

Все онлайн-компании в обязательном порядке предоставляют условия для процессинга, так как без этого они не смогут вести свою деятельность.

Безопасность собственных средств клиентов является одним из основных условий осуществления электронных платежей. В перечень услуг процессингового центра могут входить, кроме того:

— информирование клиента о состоянии платежа и стадии его обработки;

— отслеживание всех операций и возможность в любую минуту просмотреть список своих поступлений, платежей и отчислений;

— возможность отмены платежа;

— возможность создания автоматических ежемесячных или еженедельных платежей, например, для оплаты коммунальных услуг, телефона, интернета и др.

Возможности процессинговых центров постоянно растут, а списки предлагаемых услуг – расширяются, охватывая новые сферы деятельности.

Процессинг банковских карт и государство

Во всем мире карточный процессинг регламентируется определенным набором прав и обязательств, состав которого каждое государство определяет самостоятельно. В то же время международные процессинговые центры, осуществляющие межгосударственные транзакции, работают с учетом требований закона этих государств.

Общие правила устанавливают компании-регуляторы, среди которых присутствуют такие гиганты, как VISA и MasterCard, в каждом случае адаптируя их к законодательству страны своего присутствия.

Для осуществления процессинговой деятельности государства выдают лицензии, благодаря чему процессинговые центры, по договоренности с банками, получают возможность проводить клиринговые операции со счетами своих клиентов.

Источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-processing-bankovskix-kart/

Тонкости процессинга топливных карт: развитие и внедрение в сети АЗС

Топливные карты приобретают все большую популярность среди клиентов АЗС. Для грамотного внедрения и современного обслуживания пластиковых дисконтов на заправках требуется правильно организованный процессинг топливных карт. Выясним подробнее, что включают в процессинг, и чем сегодня занимаются процессинговые компании.

Процессингом называют обработку информации, которая используется для совершения платежей. Эта деятельность осуществляется, как правило, специальными провайдерами и процессинговыми компаниями.

Сегодня процессинг пластиковых карточек получил широкое распространение, при этом он бывает банковским и небанковским. Последний вариант подразумевает обслуживание регулярных платежных операций, денежных переводов и обработку данных по небанковским карточкам, включая транспортные и бензиновые смарт-карты.

Специализированные центры по обработке данных АЗС

Крупные компании, которые специализируются на горючем – Роснефть, Лукойл или ТНК, не занимаются самостоятельно топливными дисконтами, поэтому они обращаются к услугам процессинговых центров.

В качестве примера можно привести топливные карточки Лукойл, которые обслуживает компания Лукойл Интер Кард (дочернее отделение Лукойла).

Однако это могут быть и совершенно посторонние организации, которые специализируются на процессинговых услугах.

Такие центры берут на себя организацию удаленных заправок автомобилей предприятий на АЗС партнерских компаний, а также обработку данных при проведении платежей, предоставление бухгалтерской отчетности.

Таким образом, сотрудники подобных учреждений занимаются комплексом услуг по выпуску и внедрению дисконтов, их приему к оплате, разрабатывают функционал карточек и производят их, ведут базу данных. Кроме того, они устанавливают специальное техническое оборудование, обслуживают клиентов и создают специфические отчеты по транзакциям.

Это значит, что для заказчика, который занимается продажей горюче-смазочных материалов, отсутствует необходимость в наличии собственных серверов и коммуникационной техники. Для него необязательно приобретать лицензию на ПО, а также работать со штатными администраторами. Достаточно заключить договор на оказание соответствующих услуг с процессинговым центром.

Сотрудники подобных компаний помогают сделать следующее (в зависимости от конкретной организации и доступного спектра услуг):

  1. Внедрить систему безналичных платежных операций.
  2. Организовать обмен информацией между терминалами, системой безналичного расчета, управлением терминальным оборудованием.
  3. Разработать топливные карточки и их функционал, а также оформление.
  4. Заниматься процессингом внедренных карт.
  5. Настроить синхронизацию учетной системы клиента с безналичными платежными операциями.
  6. Разрабатывать и предоставлять отчеты.
  7. Обучить и сопровождать в последующем сотрудников компании-клиента, предоставить необходимую для работы справочную информацию, и пр.

Монобрендовые и мультибрендовые карты

Некоторые центры продвигают определенные топливные бренды АЗС, как например, обстоит дело с Нефтьмагистралью и Лукойлом. Это дает возможность для клиентов этих сетей АЗС исключить покупку ГСМ на других заправках. Однако это также ограничивает территорию для владельцев ТС регионами, в которых представлена конкретная торговая марка.

Дисконты на горючее от таких компаний являются монобрендовыми. Это не слишком удобно для автолюбителей, которые заправляются в разных регионах. В некоторых областях могут отсутствовать АЗС определенного бренда.

Другими процессинговыми компаниями предлагается универсальная или мультибрендовая карта, которую принимают на разных АЗС, не привязывая ее к одной торговой марке.

Важное!

Многие топливные карточки позволяются заправляться в разных регионах, причем это актуально и для густонаселенных областей, где необходимость выбирать станцию в таком случае отпадает в принципе.

Для отдаленных регионов это отличная возможность заправляться там, где это удобно, и не искать определенную сеть заправок.

Однако нужно помнить, что не существует универсальной карточки, которая включала бы все бренды.

Для этого есть ряд весомых причин:

  1. Антимонопольная служба не пропустила бы такую продукцию. У процессингового центра, который выпустил бы подобный дисконт, не было бы конкурентов.
  2. Наличие конкуренции между торговыми марками. Крупным топливным компаниям сложно договориться для сотрудничества, в особенности, по регионам, где у них идет прямая конкуренция.
  3. Некоторые торговые марки принципиально отказываются от таких единых дисконтов, подчеркивая особенности собственных услуг.

Собственный процессинг топливных карт

Некоторые предприятия отказываются от услуг специализированных центров и постепенно переходят на самостоятельный выпуск дисконтов, их обслуживание и обработку данных по ним. Иногда они используют свою систему выборочно, на некоторых заправках, отказывая от постороннего процессинга.

Ряд предприятий останавливаются на выборочном самостоятельном обслуживании, сохраняя связь со специализированными организациями. Это зависит от особенностей ведения бизнеса у конкретной сети заправок.

К примеру, иногда на самостоятельное обслуживание переводят исключительно крупных корпоративных клиентов.

Специалисты утверждают, что достоинством такого перехода является возможность самостоятельно работать с заказчиками, не ориентируясь на внешнее обслуживание или его отсутствие. Пока сложно сказать о том, будет ли самостоятельный топливный процессинг распространенным в будущем.  Подобные решения компании принимают в индивидуальном порядке.

В заключение

Узнать больше полезной информации вы сможете ознакомившись с рейтингом топливных карт.

Процессинг на современном этапе постоянно развивается, как и использование топливных смарт-карточек.

В этой сфере разрабатывают новые опции и внедряют дополнительные сервисы, оптимизируют взаимодействие с клиентами.

Совет!

При этом топливные компании могут заниматься обслуживанием и обработкой информации как самостоятельно или при помощи дочерних предприятий, так и обращаться к внешним специализированным центрам.

Источник: https://biznessobzor.ru/protsessing-toplivnyh-kart.html

Международная процессинговая система. Типы процессинговых систем :

Использование пластиковых карт сопряжено с удобством и надежностью при расчете за товары и услуги. Обычному потребителю важна простота операций. Они и не задумываются о том, какие процессы совершаются в момент оплаты и сколько электронных систем задействовано в процессе платежа. Этот сложный комплекс, связывающий в одно целое множество операций, называется процессинг.

Процессинговая система – что это?

Процессинг – это процесс обработки данных, предусматриваемых при проведении платежных операций. Процессинговые центры, предоставляющие услуги по поставке программного обеспечения и обслуживания платежных систем, являются одним из звеньев системы эквайринга. Его цель – осуществление платежных транзакций по платежным картам.
Участниками эквайринговых операций являются:

  • компания-эквайер, непосредственно осуществляющая расчет;
  • банк-эмитент, который выпустил пластиковую карту;
  • платежная система – посредник между предыдущими участниками.

Процессинговая система обязана обеспечить постоянную бесперебойную связь между участниками расчётов.

Функции системы эквайринга

Во время оплаты картой проверяются следующие реквизиты:

  • дееспособность карты;
  • сумма средств на чипе;
  • статус банка-эмитента.

Также процессинговая система осуществляет транзакции по переводу денежных средств через платежный шлюз и обеспечивает сохранность и секретность проводимой операции, защиту от мошенников.

Управление этими процессами производится в аппаратно-программных комплексах, которые подключены в эквайриновую систему каналов связи. Очень важным фактором хорошего центра является её быстрая модернизация, скорость обработки и передачи данных.

Особенности организации процессинга

Систему обработки платежей с применением пластиковых карт, основанную на автоматизации процесса, чаще всего используют в сфере e-commerce.

При помощи отлаженной работы всех систем, быстро отслеживающих расчеты между держателем карты, банком-эквайером, платежным шлюзом, магазином и владельцем платежного чипа, связующим звеном между участниками сделки становится процессинговый центр.Схема функционирования производит реализацию таких задач:

  • обработка данных платежной карты плательщика;
  • передача данных платежного запроса на совершение транзакции в компанию-эмитент;
  • обработка протокола платежных реквизитов;
  • формирование и поддержка базы данных;
  • ежедневный отчет перед банком-эквайером о проведенных взаиморасчетах;
  • сведение стоп-листов и рассылка сведений контрагентам.

В дополнительные услуги подобных центров входит изготовление пластиковых карт, их персонализация и защита. Процессинговая система банка может включать в свой состав платежные центры.

Функциональность процессингового центра

Платежные системы ежеминутно обрабатывают огромное количество информации и запросы на финансовые транзакции. Поэтому процессинговые центры обладают высокопроизводительными мощностями вычислительной техники.

Также компании снабжаются защитным программным обеспечением, так как безопасность платежных систем – гарант надежности в глазах потребителя.

Процессинговые системы включают в свой состав штат высококвалифицированных программистов, способных обслуживать оборудование и своевременно отражать хакерские атаки.

Виды и типы процессинговых систем

В России для электронных расчетов финансовые компании создают собственные платежные центры. Они снабжаются программным продуктом, который осуществляет контроль эмитированных карт.

Интеграция в международные системы обязывает наши финансовые учреждения использовать услуги зарубежных процессинговых центров и внедрять их программное обеспечение. Также отечественные банки зависят от мировых монстров как юридически, так и финансово.

То есть полностью обязаны выполнять требования по сотрудничеству ради удобства потребителя.

Крупнейшие процессинговые системы в России используют платежные комплексы, разработанные «Компанией объединенных карточек». Самые известные зарубежные центры – Visa, Master Card, Skrill и другие. Все процессинговые комплексы производят интернет-эквайринг при помощи единой сети.

Проблема российских финансовых систем в том, что каждый банк производят свою собственную платежную систему, не предоставляя возможности пользования ею другим игрокам рынка.

Безопасность

К сожалению, на сегодняшний день ни одна процессинговая система не может обеспечить полную защиту клиентов от мошенников. Одним из методов борьбы с хакерами явилось появление комплекса мер безопасности по стандарту PCI DSS. Согласно его положениям, на всех этапах удаленных банковских операций с карточным счетом на каждого участника платежной схемы накладываются обязательства:

  1. Каждый банк-эмитент снабжает пластиковую карту защитой от подделок. В качестве такой защиты могут выступать магнитные чипы или полоски, номера типа CVV, дополнительный идентификационный код PAN, PIN для владельцев платежных карт. Также держатель платежного инструмента проходит 3-D Secure аутентификацию. Каждому владельцу присваивается логин и одноразовый пароль посредством СМС.
  2. Каждый процессинговый центр проходит сертификацию. Без должной аттестации к участию в платежных транзакциях он не допускается, пока не пройдет переаттестацию. Все сотрудники проходят проверку национальной службы безопасности.

Вся информация передается при помощи криптографических алгоритмов и защитных протоколов по стандартам PCI DSS. Каждых участник финансовой операции постоянно проходит аудит по мерам безопасности. Стандарт PCI DSS также предъявляет требования и к электронным платежным системам, которые проходят обязательную сертификацию.

Лицензия платежной системы (процессинг)

При запуске процессинга необходима лицензия, которую можно получить у провайдера, предоставляющего услуги для процессинговых центров. Подобные компании предоставляют безопасный и эффективный сервис, используя знания и многолетний опыт работы в индустрии процессингового центра.

Требования платежных систем

Процессинговая система должна отвечать основным требованиям расчетов по пластиковым картам. При использовании интернет-касс покупатель входит в защищенную форму оплаты. На этом этапе задача процессингового центра — верифицировать статус платежной карты и параметры интернет-магазина.

Подключение платежных систем

По сравнению с банковскими переводами, электронные финансовые системы имеют ряд преимуществ. Основным фактором является легкодоступность.

Достаточно просто зарегистрироваться на сайте, получить виртуальный счет или карту компании, зайти в личный кабинет, получить индивидуальные данные для входа — и можно совершать платежи.

Безопасность электронных транзакций осуществляется по международному шифровальному протоколу SSL с применением 128-ми битного кода.
Наиболее известными являются компании WebMoney, PayPal, Western Express, «Яндекс.Деньги» и другие.

Обзор некоторых международных платежных систем

Международные процессинговые системы представлены следующими известными компаниями:

  • PayPal – наиболее распространенная и безопасная платежная система. Занимается администрированием, выпуском депозитных сертификатов, выпуском финансовых инструментов, исполнением платежных транзакций, ведением банковских операций по лицензиям оффшорных банков.
  • WebMoney – самая рапространенная платежная система на просторах стран СНГ. Поддерживает Visa и MasterCard. Выдает займы клиентам. Имеется возможность совершать переводы без дополнительной регистрации в системе. Платежи можно осуществлять посредством терминалов. Комиссия системы за транзакцию – 0,8% от суммы платежа.
  • Western Express – сервис по обналичиванию чеков. Русскоязычный интерфейс. Вывод денежных средств на банковскую карту PayCard, WebMoney или Western Union.
  • LiqPAY – поддерживает Visa и MasterCard. Можно переводить деньги на мобильный телефон. Поддерживает такие валюты, как евро, доллар, российский рубль и украинская гривна.
  • Payza — международная платежная электронная система. Простая регистрация. Возможность дополнительного заработка в виде партнерского вознаграждения.
  • «Яндекс.Деньги» – самый знаменитый российский электронный сервис интернет-платежей. Для регистрации необходимо зарегистрировать почтовый адрес в системе «Яндекс». Простая привязка банковской карты. Возможность проводить платежи посредством терминала.

Каждый может выбрать для себя ту систему, которая отвечает его представлениям о качестве услуг, скорости операций и безопасности.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-mezhdunarodnaya-processingovaya-sistema-tipy-processingovyx-sistem.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *